Transferência crédito habitação

Por si só, a transferência do teu crédito habitação para outro banco acarreta vários custos, entre comissão de liquidação antecipada e comissões associadas ao novo crédito. Contudo, vários bancos têm campanhas onde suportam os custos do processo até 0,50% do montante em dívida mais as comissões processuais.

A comissão de liquidação antecipada do empréstimo no teu banco pode variar, dependendo se tens um crédito com taxa fixa ou com taxa variável, sendo a comissão máximo de 2% e 0,50%, respetivamente.

Desta forma, caso o teu crédito seja de taxa variável, podes conseguir trocar de banco sem qualquer custo no final de todo o processo, beneficiando apenas da melhoria das respetivas condições, seja preço, prazo ou vinculação. Na eventualidade de teres um empréstimo com taxa fixa, terás que estudar se te compensa a melhoria de condições face ao custo do processo.

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O processo de troca de banco decorrente da transferência do crédito habitação está cada vez mais facilitado e a decisão está nas mãos do cliente.

Atualmente, quando o consumidor aceita a oferta de uma nova entidade bancária, o banco atual deverá ser informado com o mínimo de 14 dias de antecedência, para que este proceda à emissão do distrate da hipoteca.

Para procederes à liquidação antecipada do empréstimo no teu atual banco terás que liquidar a respetiva comissão, que poderá chegar ao valor máximo de:

• 0,50% nos empréstimos com taxa variável
• 2% nos empréstimos com taxa fixa

Denota que vários bancos têm campanhas de captação que suportam todos os custos com processo, pelo que poderás mudar de banco sem suportar qualquer custo no final, beneficiando apenas de melhoria das condições.

Normalmente, a transferência do crédito habitação para outro banco torna-se mais rentável durante os primeiros anos do empréstimo, quando os juros que se estão a pagar são maiores face à amortização do crédito. De qualquer forma, nunca é tarde para conhecermos quais as condições que se estão a praticar e se teremos ou não vantagem numa mudança de banco.

Também podes tirar partido da redução de vinculações que não te interessam, como cartões de crédito, produtos financeiros ou seguros.

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Quando formalizas o crédito habitação com um determinado banco não tens que ficar com essa entidade para o resto da vida. Na eventualidade de encontrares outro que ofereça melhores condições, então falamos de uma possível transferência de crédito habitação, que significaria uma troca de banco (credor). Com a troca fomenta-se a livre concorrência entre entidades, beneficiando geralmente o cliente através de melhores condições para o seu empréstimo, muitas vezes sem ter que suportar qualquer custo.

Com a transferência do crédito habitação, podemos melhorar várias condições:

- Spread contratado

- Tipo de taxa

- Prazo de amortização

- Alteração de vinculação associada ao empréstimo

A transferência do crédito habitação deve ser efetuada com a mesma finalidade, ou seja, caso a empréstimo tenha sido para aquisição de habitação própria permanente, ao trocares de banco a finalidade mantém-se. Desta forma, caso a finalidade tenha mudado, é recomendável efetuares primeiro a alteração de finalidade no banco atual.