Hypothekenzahlungen in Portugal stiegen in 2022 für die Hälfte aller Haushalte um mindestens 17 %

Im Dezember 2022 waren die Hypotheken von neun von zehn portugiesischen Haushalten an den variablen Euribor-Zinssatz gebunden, der von Monat zu Monat steigt, da die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins (derzeit 3,75 %) erhöht. Aus den jüngsten Daten der Bank von Portugal (BdP) geht hervor, dass im vergangenen Jahr „die Hälfte der Familien mit Hypotheken einen Anstieg der Rate um mindestens 17 % zu verzeichnen hatte“, ein Szenario, das sich in diesem Jahr noch verstärken wird. Es wird erwartet, dass die Aufwandsquote für viele Kreditnehmer, insbesondere für diejenigen mit geringem Einkommen, bis Ende des Jahres die 40-Prozent-Marke überschreiten wird.

„Der Anstieg der Zinssätze für neue Kredite an Unternehmen und private Haushalte für Immobilien war ausgeprägter als in früheren Zinserhöhungszyklen und hielt mit dem starken Anstieg der Leitzinsen im Jahr 2022 Schritt. Im Dezember lagen die durchschnittlichen Zinssätze für neue Hypotheken an Unternehmen und private Haushalte für Immobilien in Portugal bei 4,4 % bzw. 3,2 % und damit 2,4 Prozentpunkte über den Werten von Dezember 2021 und auf dem höchsten Stand seit Januar 2015 bzw. Juni 2014“, heißt es in dem Bericht des BdP-Vorstands, der am Mittwoch, den 17. Mai 2023, veröffentlicht wurde.

In dem Dokument heißt es, dass „im Jahr 2022 der Schuldendienst für die meisten Haushalte und Unternehmen gestiegen ist. Im vergangenen Jahr“, fügt die Regulierungsbehörde hinzu, „stieg der Gesamtbetrag der von den Haushalten gezahlten Zinsen um 24,6 % (43,4 % bei Wohnungsbaudarlehen)“, wobei der Anstieg der gezahlten Zinsen hauptsächlich in der zweiten Jahreshälfte stattfand. „Zum Jahresende war für die meisten Verträge noch keine Aktualisierung erfolgt, die den starken Anstieg der Leitzinsen im Jahr 2022 vollständig berücksichtigt hätte", so die BdP.

In Bezug auf die Erhöhung der monatlichen Hypothekenraten, die infolge des Anstiegs des Euribor-Satzes an die Bank zu zahlen sind, stellt das von Mário Centeno geleitete Unternehmen fest, dass „im Jahr 2022 die Hälfte der portugiesischen Haushalte mit Wohnungsbaudarlehen einen Anstieg der Raten um mindestens 17 % zu verzeichnen hat.“

„Der Anstieg der Hypothekenraten in Portugal war bei jüngeren Kreditnehmern stärker ausgeprägt, was die Tatsache widerspiegelt, dass bei neueren Kreditverträgen die Zinszahlungen ein größeres Gewicht in der Rate haben. In den Altersgruppen der 18- bis 34-Jährigen, der 35- bis 54-Jährigen und der 55- bis 80-Jährigen verzeichnete die Hälfte der Kreditnehmer einen Anstieg der Raten von mindestens 19 %, 16 % bzw. 6 %“, heißt es weiter in dem Bericht.

Bei geringerem Einkommen steigt die Aufwandsquote

Unterdessen schreibt Jornal de Negócios, basierend auf Schätzungen der BdP, dass von den 20 % der Hypothekenkreditnehmer mit dem niedrigsten Einkommen zwei Drittel bis zum Jahresende eine Aufwandsquote von über 40 % erleben werden. Der Zinsanstieg könnte zu einer Erhöhung um 11 Prozentpunkte auf 18,6 % im Dezember 2023 führen – im Juni 2022 lag der Anteil bei 7,7 %, so in der Publikation.