La era de las hipotecas más baratas de la historia en Europa llegó a su fin en 2022, después de que los tipos de interés de los préstamos hipotecarios en el continente subieran a los niveles más altos en décadas, debido sobre todo, a la alta inflación. Pero esto no ha detenido la demanda de hipotecas para comprar una casa en Portugal. De hecho, los datos más recientes del Banco de Portugal muestran que 169.000 personas se hipotecaron en Portugal el año pasado, 2.000 más que en 2021 (y la cantidad total prestada también aumentó alrededor de un 14%).
Aunque la mayor parte del crédito se sigue otorgando a portugueses, la demanda nacional se contrajo durante el año pasado. Y fueron los extranjeros los responsables de impulsar el mercado hipotecario en 2022. Los brasileños lideraron el crédito para comprar una casa en Portugal otorgado a extranjeros, mientras que angoleños, estadounidenses, británicos y ucranianos conforman el top 10 de nacionalidades que firmaron más nuevos contratos hipotecarios en Portugal 2022.
Menos portugueses solicitan préstamos hipotecarios
El año 2022, marcado por un escenario de incertidumbre económica y financiera, finalizó con una ralentización de la demanda del crédito para vivienda. Pero lo cierto es que el balance anual fue bastante positivo: los datos del Banco de Portugal, publicados a finales de febrero, revelaron que se concedieron 16.000 millones de euros en hipotecas en Portugal durante 2022, una cifra un 14% superior a la de un año antes. También hubo más hogares que solicitaron préstamos para comprar vivienda en Portugal: 169.000 personas en 2022, frente a los 167.000 en 2021 (+2.000 personas).
Pero, ¿a quién se concedieron estas hipotecas? Aunque la gran mayoría de los préstamos para vivienda se han concedido a portugueses (cerca del 90%), lo cierto es que no fueron los responsables de impulsar la demanda en este mercado en 2022. Los mismos datos revelan que casi 153.000 ciudadanos portugueses solicitaron préstamos para comprar una casa el año pasado, 2.000 menos que en 2021. Esto significa que los extranjeros fueron en realidad los responsables del aumento del interés por pedir préstamos para la vivienda durante 2022.
Cabe recordar que los portugueses vieron aplastado su poder adquisitivo en 2022 por la alta inflación impulsada por la guerra en Ucrania. Y por si fuera poco, se vieron perjudicados por la subida de los tipos de interés de las hipotecas -que antes se encontraban en mínimos históricos- a gran velocidad a lo largo del año a medida que el Banco Central Europeo (BCE) aumentaba los tipos de interés clave para frenar la inflación en Europa. Además, se endurecieron (aunque levemente) los criterios para la concesión de préstamos para la compra de viviendas. Todo este contexto ha dificultado el acceso a las hipotecas, especialmente para los portugueses, que tienen un nivel de ingresos mucho más bajo que los extranjeros, aunque ambos trabajen, sobre todo, por cuenta ajena, y mayoría tenga un nivel de estudios superior.
En este contexto, al que se puede sumar la subida de los precios de las casas en venta, los portugueses que decidieron seguir adelante con la compra de una vivienda en 2022 recurriendo a la financiación bancaria, lo hicieron por un importe medio superior. Los bancos otorgaron una media de casi 90.000 euros a cada ciudadano portugués en 2022, lo que supone un 12% más que en 2021.
Los extranjeros impulsan las hipotecas en Portugal
Un análisis pormenorizado de los datos sociodemográficos de las personas que contrataron hipotecas en 2022 muestra que realmente fueron los extranjeros los responsables de dinamizar este mercado. Esto se debe a que hubo más extranjeros pidiendo créditos para comprar casas en el país en 2022 que un año antes. En 2021, alrededor de 12.000 extranjeros contrataron préstamos, número que ascendió a 16.000 en 2022 (+4.000 personas).
Por lo tanto, esta cifra compensó la caída de la demanda de los portugueses (-2.000 personas), lo que resultó en ese salto positivo general de 2.000 personas que solicitaron préstamos para vivienda en Portugal en 2022 en comparación con el año anterior.
"En general, el sector bancario portugués se muestra receptivo a la hora de conceder hipotecas a los no residentes que desean comprar un inmueble en Portugal. Dado que una parte importante de los extranjeros percibe una renta superior a la de los ciudadanos nacionales, son menos los que se han visto en la imposibilidad de recurrir a las hipotecas debido al aumento de la tasa de esfuerzo tras la subida de los tipos de interés", explica Miguel Cabrita, responsable de idealista/créditohabitação en Portugal.
Pero, ¿quiénes son estos extranjeros? Los brasileños fueron los que firmaron más préstamos para vivienda en Portugal durante 2022, representando el 29% de los deudores extranjeros. Le siguen los ciudadanos angoleños, estadounidenses, británicos y franceses, indican los datos de la BdP.
El importe de los préstamos a la vivienda concedidos a extranjeros también aumentó entre estos dos momentos: de 1.500 millones en 2021 a 2.200 millones en 2022. Esto significa que, en 2022, el 14% del importe total destinado a préstamos para vivienda se asignó a extranjeros (3 puntos porcentuales más que un año antes). Los ciudadanos internacionales pidieron, de media, más capital para comprar una casa el año pasado ( 139.000 euros) que un año antes (alrededor de 125.000 euros) - ambos valores son muy superiores a los concedidos a los portugueses (de media).
En cuanto a las nacionalidades de los extranjeros que solicitaron los mayores importes en préstamos hipotecarios, los brasileños ocupan el primer lugar, seguidos por los británicos, los norteamericanos y los franceses, según muestran los datos del organismo regulador portugués.
Miguel Cabrita también nos recuerda que el proceso de otorgamiento de créditos para vivienda a extranjeros puede ser más fácil con la ayuda de profesionales especializados. "El papel de un intermediario de crédito puede ser importante para los residentes y más aún para los no residentes, ya sea por su conocimiento del mercado o por la gestión a distancia. El apoyo profesional y personalizado ayuda a que un proceso complejo parezca sencillo y con poco burocracia", destaca también Cabrita.
¿Quiénes son los extranjeros que se hipotecan en Portugal?
Ya conocemos el top 10 de nacionalidades extranjeras a las que se concedieron más préstamos para vivienda en Portugal en 2022. Pero, ¿quiénes son en concreto? ¿Qué edad y educación tienen? ¿Cuál es su región de residencia en Portugal? Para responder a estas preguntas, idealista/news ahonda en los datos de la plataforma creada por el Banco de Portugal, que revela las características sociodemográficas de las personas que contrataron una hipoteca en 2022. Todo lo explicamos en función del número de extranjeros a los que se les concedió préstamos para vivienda en Portugal durante 2022.
Los brasileños lideran el camino
Alrededor del 29% de los 16.000 extranjeros que contrataron hipotecas en 2022 procedían de Brasil, un país que actualmente vive un clima de inestabilidad e inseguridad. La mayoría de los brasileños (55%) que pidieron un crédito tienen hasta 40 años, siendo el grupo de edad más significativo el comprendido entre los 31 y los 40 años. La mayoría trabaja y tiene estudios superiores. Los datos revelan también que el 44% de los brasileños que suscribieron un crédito hipotecario viven en el Área Metropolitana de Lisboa, el 33% en el Norte y el 14,5% en el Centro.
Los angoleños que viven en Lisboa son mayoría
Los angoleños fueron el segundo mayor número de personas que contrataron hipotecas en Portugal en 2022, con 1.610 personas de esta nacionalidad. Alrededor del 49% de los angoleños que solicitaron un préstamo tenían hasta 40 años y otro 40% tenía entre 41 y 50 años. La mayoría tenía educación superior (64%) o educación secundaria (24%) y estaban principalmente empleados. La gran mayoría de las familias angoleñas que solicitaron hipotecas vivían en el Área Metropolitana de Lisboa, según muestran los datos.
Los norteamericanos que contratan hipotecas tienen mayoritariamente entre 41 y 60 años
No es noticia que ahora el sueño de muchos ciudadanos estadounidenses sea comprar una casa en Portugal. Las motivaciones de estas familias estadounidenses son muchas, desde el clima, la calidad y el coste de vida que ofrece Portugal, hasta la seguridad, la educación y la salud. Y ahora, también está la apreciación del dólar frente al euro, lo que hace que el precio de las casas en Portugal sea aún más asequible para los estadounidenses.
Datos del Banco de Portugal muestran que la demanda de préstamos para la vivienda por parte de los ciudadanos estadounidenses fue muy activa en 2022, ya que representan el 7% de los 16.000 extranjeros que se endeudaron en el país con el objetivo de comprar una casa. Fueron, sobre todo, los ciudadanos estadounidenses con edades comprendidas entre los 41 y los 60 años los que más se endeudaron (63%). Al igual que ocurre con otras nacionalidades, la mayoría tiene educación superior (70%) y está empleada (62%). Sólo el 9% admitió estar jubilado.
Los norteamericanos que se hipotecaron en Portugal el año pasado tenían casas en varias regiones del país. El área de residencia más significativa es el Área Metropolitana de Lisboa (41%), seguida del Algarve y el Norte (ambos con un 19%) y el Centro (16%).
Los británicos que viven en el Algarve son los que solicitan más hipotecas
Los ciudadanos británicos han estado comprando casas en Portugal durante varios años. Y siguen muy activos en la búsqueda de casa en Portugal, a raíz del Brexit y la inestabilidad de gobierno que trajo la salida del país de la Unión Europea. Recurrir a una hipoteca en Portugal era una opción para al menos 1.100 británicos en 2022, con la gran mayoría (60%) de entre 41 y 60 años. Solo uno de cada tres tenía hasta 40 años.
Los ciudadanos británicos que solicitaron préstamos en Portugal también eran en su mayoría trabajadores por cuenta ajena y tenían estudios superiores. Como era de esperar, los británicos residentes en el Algarve fueron los que más se endeudaron para comprar una casa (42%), seguidos de los que vivían en la Gran Lisboa (35%).
Los ciudadanos ucranianos se hipotecaron a lo largo de todo el país
La demanda para comprar una casa en Portugal por parte de los ucranianos aumentó en 2022, tras el conflicto armado que estalló hace un año (el 24 de febrero de 2022). Las familias hoy buscan vivir en un clima de paz y alejadas de la guerra. Muchos han decidido comprar una propiedad en Portugal y solicitar una hipoteca. Los ciudadanos ucranianos representan el 2% de los 16.000 extranjeros que compraron una propiedad en Portugal en 2022.
La mayoría de los ucranianos que contrataron hipotecas tenían hasta 40 años (alrededor del 36 % tenían entre 31 y 40 años) y estaban empleados. Y, a diferencia de las otras nacionalidades, aproximadamente la mitad de ellos tenía educación secundaria y el 37% educación superior.
De los ciudadanos ucranianos que suscribieron préstamos hipotecarios en 2022, el 38% vivía en la Región Metropolitana de Lisboa, el 31% en la Región Centro y el 14% en la Región Norte del país. Otro 10% de los ciudadanos ucranianos que pidieron una hipoteca vivían en el Algarve y el 6% en la Región del Alentejo.