En diciembre de 2022, nueve de cada diez hogares portugueses tenían sus hipotecas indexadas al tipo variable Euribor, que aumenta mes a mes a medida que el Banco Central Europeo (BCE) incrementa el tipo de interés de referencia (actualmente en el 3,75%). Los últimos datos del Banco de Portugal (BdP) muestran que el año pasado "la mitad de las familias con hipotecas se enfrentaron a una subida de tipos de al menos el 17%", un escenario que se intensificará este año. Se espera que el ratio de gastos para muchos prestatarios, especialmente los de rentas bajas, supere el 40% a finales de año.
"El aumento de los tipos de interés de los nuevos préstamos a empresas y hogares destinados a bienes inmuebles fue más pronunciado que en ciclos anteriores de aumento de los tipos de interés y siguió el ritmo de la fuerte subida de los tipos de interés oficiales en 2022. En diciembre, los tipos de interés medios de las nuevas hipotecas a empresas y hogares con destino a bienes inmuebles en Portugal se situaron en el 4,4% y el 3,2%, respectivamente, 2,4 puntos porcentuales por encima de los de diciembre de 2021 y en sus niveles más altos desde enero de 2015 y junio de 2014", señala el informe del Consejo de Administración de la BdP, publicado el miércoles 17 de mayo de 2023.
El documento señala que "en 2022, el coste del endeudamiento aumentó para la mayoría de los hogares y las empresas". El año pasado, añade el organismo regulador, "el importe total de los intereses pagados por los hogares aumentó un 24,6% (43,4% en el caso de los créditos vivienda)", y el incremento de los intereses pagados se produjo principalmente en el segundo semestre del año. "A finales de año, la mayoría de los contratos aún no se habían actualizado para tener plenamente en cuenta la fuerte subida de los tipos básicos en 2022", señala la BdP.
En cuanto al aumento de las cuotas hipotecarias mensuales a pagar al banco tras la subida de los tipos del Euribor, la entidad que dirige Mário Centeno revela que, "en 2022, la mitad de los hogares portugueses con préstamos para la vivienda tuvieron un aumento de al menos 17% en el importe de la cuota".
"El aumento de los tipos hipotecarios en Portugal fue más pronunciado para los prestatarios más jóvenes, lo que refleja el hecho de que el pago de intereses tiene un mayor peso en el tipo de los contratos de préstamo más recientes. En los grupos de edad de 18 a 34 años, 35 a 54 años y 55 a 80 años, la mitad de los prestatarios vieron aumentar los tipos al menos un 19%, un 16% y un 6%, respectivamente", prosigue el informe.
La tasa de esfuerzo se dispara para aquellos con ingresos más bajos
Mientras tanto, Jornal de Negócios escribe, basándose en las estimaciones de BdP, que del 20% de los prestatarios hipotecarios con los ingresos más bajos, dos tercios experimentarán un ratio de gastos superior al 40% a finales de año. La subida de los tipos de interés podría provocar un aumento de 11 puntos porcentuales, hasta el 18,6%, en diciembre de 2023, frente al 7,7% de junio de 2022, según la publicación.