Simulador do crédito habitação

Um simulador de crédito habitação é uma ferramenta online que te permite calcular rapidamente as condições de um empréstimo para a compra de uma casa. O cálculo é feito com base em informações específicas fornecidas pelo proponente, como o valor do empréstimo, a taxa de juro e os rendimentos mensais.

O simulador fornece uma estimativa das prestações mensais e do custo total do crédito, ajudando no planeamento da sua situação financeira e na tomada de decisões informadas antes de pedir um crédito habitação.

Por definição do Banco de Portugal, os bancos não podem financiar mais de 90% do preço de compra, ou seja, terás de contribuir com cerca de 10% do preço de compra para a entrada da casa, para além das despesas e impostos da compra.

As prestações mensais de um crédito habitação são calculadas com base no método francês de amortização do empréstimo, que leva em consideração:

• Montante do empréstimo: o valor total financiado.
• Taxa de juro: a taxa aplicada ao empréstimo, que pode ser fixa, variável ou mista.
• Prazo de amortização: o período em anos em que será pago o empréstimo.

O cálculo geralmente utiliza a fórmula de amortização, onde as prestações mensais são constantes e incluem tanto a parte da amortização do capital quanto os juros. Ao longo do período do empréstimo o peso dos juros da prestação diminui e o capital amortizado aumenta. No caso de taxa fixa o pagamento mensal é fixo, no caso de taxa de juro variável a prestação mensal pode variar fruto das flutuações da Euribor.

Não, as simulações de crédito habitação não são vinculativas. As estimativas fornecidas pelo simulador são baseadas nas informações inseridas e em taxas médias de mercado, e não garantem que consigas essas condições ao solicitar um empréstimo.

A aprovação final e as condições do crédito habitação estarão sujeitas à análise da instituição financeira, que considerará fatores adicionais, como o teu perfil financeiro e histórico de crédito.

O processo de aprovação de um crédito habitação pode parecer complexo, mas geralmente envolve algumas etapas bem definidas. Aqui estão as principais fases do processo:

1. Pesquisa e Simulação: preencher o formulário
   • Antes de pedir um crédito habitação, é recomendável pesquisar diferentes ofertas de instituições financeiras. Um intermediário de crédito especialista em crédito habitação pode ser uma boa alternativa para comparar várias opções e ajudar em todo o processo.
   • Será necessário preencher um formulário para pedir o crédito habitação. Esse formulário geralmente inclui informações sobre o montante desejado, a duração do empréstimo e os detalhes da propriedade que será financiada.
2. Apresentação de Documentação:
   • Juntamente com o pedido, precisarás apresentar documentação, que pode incluir:
     • Documentos de identificação;
     • Comprovativos de rendimentos (comprovativo de rendimentos, IRS);
     • Documentos sobre a propriedade (caderneta predial, etc.);
     • Comprovativos de outros ativos financeiros e dívidas.
3. Análise de Crédito:
   • A instituição financeira irá analisar a o teu pedido e documentação. A análise pode levar alguns dias, dependendo da instituição.
4. Avaliação do Imóvel:
   • Os bancos exigirão uma avaliação oficial do imóvel que será financiado. Um avaliador autorizado irá determinar o valor de mercado da propriedade, o que é importante para assegurar que o empréstimo está em conformidade com o valor do imóvel.
5. Proposta de Crédito:
   • Se a análise for favorável e o imóvel for avaliado adequadamente, o banco apresentará uma proposta de crédito habitação. Esta proposta incluirá as condições do crédito, como o montante aprovado, a taxa de juro, o prazo de amortização e os custos associados.
6. Assinatura do Contrato de Crédito e Escritura:
   • Após aceitar a proposta, a próxima etapa é a assinatura do contrato de crédito habitação. É importante ler todos os termos e condições com atenção antes de assinar.
   • O contrato deve ser registado na Conservatória do Registo Predial, garantindo que o banco tem garantias sobre o imóvel.
   • No final de todo o processo burocrático e o registo do contrato, o valor é libertado para a compra do imóvel.