Vor dem Kauf eines Hauses in Portugal berücksichtigen Familien eine Reihe von Faktoren, wie den Preis der Immobilie, die Lage, die Größe, den Zustand und die Kosten der Bankfinanzierung, die zu den Haushaltsausgaben hinzukommen, welche sie bestreiten müssen. Zu den wichtigsten Kriterien zählt die Belastungsquote, die den Anteil des Familieneinkommens misst, der für Hypothekenzahlungen aufgewendet wird, und die im ganzen Land unterschiedlich ist. Die von idealista analysierten Daten zeigen, dass sechs der zehn Gemeinden mit den höchsten Belastungsquoten beim Kauf eines Eigenheims im dritten Quartal 2024 an der Algarve liegen.
Die höchsten Belastungsquoten beim Immobilienkauf in Portugal
Betrachtet man die 10 Gemeinden mit den höchsten Belastungsquoten beim Hauskauf in ganz Portugal, wird deutlich, dass die Algarve dominiert. In Lagos ist es am schwierigsten, eine Immobilie zu erwerben, mit einer Belastungsquote von bis zu 150 %. Als nächstes folgen Loulé (137 %), Albufeira (128 %) und Silves (127 %), alle mit Belastungsquoten von über 100 %. Dies bedeutet, dass das Durchschnittsgehalt der in diesen Gemeinden lebenden Familien nicht ausreicht, um die Hypothekenraten zu decken. Weiter unten, auf den Plätzen 7 und 8, folgen Faro (99 %) und Portimão (91 %).
In dieser Rangliste belegt Cascais den fünften Platz mit einer Belastungsquote von 114 % des durchschnittlichen Haushaltseinkommens in der Gemeinde. Es folgen Funchal (105 %) und Lissabon (101 %). Am Ende der Liste steht Nazaré im Bezirk Leiria, wo Familien 88 % ihres Durchschnittseinkommens für den Kauf eines Eigenheims ausgeben müssen.
Dabei ist zu beachten, dass die Belastung, die eine Familie beim Erwerb eines Eigenheims auf sich nimmt, vom durchschnittlichen Haushaltseinkommen, dem Immobilienpreis und den Finanzierungskosten abhängt. Darüber hinaus müssen ausreichende Ersparnisse vorhanden sein, um die Anzahlung für die Hypothek leisten zu können.
Gemeinden mit der niedrigsten Belastungsquote beim Immobilienkauf
Auf der anderen Seite gibt es Gemeinden in Portugal, in denen die Belastung beim Kauf eines Eigenheims deutlich geringer ist. Idanha-a-Nova (Bezirk Castelo Branco) und Vouzela (Bezirk Viseu) stehen an der Spitze der Liste. Hier gaben die Familien im Sommer 2024 nur 15 % ihres Einkommens für den Kauf eines Hauses aus.
Als nächstes folgen Moura im Bezirk Beja (19 %), Soure in Coimbra (19 %), Guarda (19 %), und Baião in Porto (21 %), zusammen mit Abrantes in Santarém (22 %). Etwas höher sind die Belastungsquoten in Vila Viçosa in Évora (24 %), Macedo de Cavaleiros in Bragança (25 %), und Monção in Viana do Castelo (25 %).
Die höchsten und niedrigsten Belastungsquoten beim Immobilienkauf in jedem Distrikt und auf jeder Insel
Die Analyse zeigt weiterhin, in welchen Gemeinden in jedem Distrikt und auf jeder Insel des Landes die größte bzw. die geringste Belastung beim Hauskauf erfordert. Bei den Gemeinden mit den höchsten Belastungsquoten nach Distrikt und Insel sind die Unterschiede erheblich, da der Markt mit der höchsten Belastung im Distrikt Faro (Lagos) 128 Prozentpunkte über dem Markt mit der höchsten Belastung in Guarda (Seia) liegt, wo die Belastungsquote beim Immobilienkauf 22 % beträgt.
In den Märkten mit den niedrigsten Belastungsquoten beim Immobilienkauf sind die Unterschiede geringer. Vila Real de Santo António ist die Gemeinde mit der geringsten Belastung im Bezirk Faro, obwohl Familien dennoch 86 % ihres Einkommens für die Tilgung der Hypothek aufwenden müssen. Idanha-a-Nova und Vouzela weisen mit 15 % die niedrigsten Belastungsquoten in den Bezirken Castelo Branco bzw. Viseu auf. Das bedeutet, dass der Unterschied zwischen den niedrigsten Belastungsquoten in den Distrikten und auf den Inseln 71 Prozentpunkte beträgt.
Außerdem zeigt die Analyse, dass der Distrikt Lissabon in Cascais die höchste Belastungsquote beim Immobilienkauf (114 %) aufweist, während in Alenquer die Hypothekenzahlungen das Familieneinkommen am wenigsten belasten (36 %). Im Distrikt Porto ist es in Matosinhos am schwierigsten, ein Haus zu kaufen (mit einer Belastungsquote von 87 %), während es in Baião am günstigsten ist (21 %).
Methodik
Die Belastungsquote misst den Anteil der Wohnkosten an der Kaufkraft eines Haushalts. Konkret berechnet idealista/data die Belastungsquote beim Kauf von Eigenheimen als den jährlichen Prozentsatz des Nettoeinkommens eines Haushalts, der für die Rückzahlung einer Hypothek aufgewendet wird. Diese ist mit durchschnittlichen Merkmalen in Bezug auf Laufzeit und Zinssätze definiert, die von der Europäischen Zentralbank (EZB) veröffentlicht werden. Der Medianwert eines Hauses mit zwei Schlafzimmern ermittelt den Immobilienpreis, während die Daten zum Nettoeinkommen der Haushalte vom Nationalen Statistikinstitut (INE) stammen.
Die in dieser Analyse verwendeten Daten wurden von idealista/data, der Forschungsabteilung von Idealista, erhoben und analysiert. Idealista/data bietet professionelle Einblicke, um strategische Entscheidungen in Portugal, Spanien und Italien zu unterstützen. Dabei werden alle Parameter aus den Datenbanken von idealista in jedem Land sowie andere öffentliche und private Datenquellen genutzt, um Dienstleistungen in den Bereichen Immobilienbewertung, Investitionen, Marktforschung und Analyse anzubieten.
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