Acheter un bien immobilier au Portugal : l'Algarve a les taux d'effort les plus élevés

Avant d'acheter une maison au Portugal, les familles prennent en compte un certain nombre de facteurs, tels que le prix du bien, son emplacement, sa taille, son état et le coût du financement bancaire, qui s'ajoute aux dépenses du ménage qu'elles doivent couvrir. L'un des critères les plus importants est le taux d'effort, qui mesure la proportion du revenu d'une famille consacrée aux paiements hypothécaires et qui varie selon les régions du pays. Les données analysées par idealista montrent que l'Algarve possède six des dix municipalités ayant les taux d'effort les plus élevés pour l'achat d'une maison au troisième trimestre 2024.

Les taux d'effort les plus élevés pour acheter une propriété au Portugal

Si l'on examine les 10 municipalités où les taux d'effort pour acheter un logement sont les plus élevés au Portugal, il est clair que l'Algarve domine. Lagos est la ville où il est le plus difficile d'acheter un logement, avec un taux d'effort atteignant 150 %. Viennent ensuite Loulé (137 %), Albufeira (128 %) et Silves (127 %), toutes avec des taux d'effort supérieurs à 100 %, ce qui signifie que le salaire moyen des familles vivant dans ces municipalités n'est pas suffisant pour couvrir le paiement de l'hypothèque. Plus bas, aux 7e et 8e places, se trouvent Faro (99 %) et Portimão (91 %).

Dans ce classement, Cascais arrive en cinquième position, avec un taux d'effort de 114 % du revenu moyen des ménages de la municipalité. Viennent ensuite Funchal (105 %) et Lisbonne (101 %). En bas de la liste se trouve Nazaré, dans le district de Leiria, où les familles dépensent 88 % de leur revenu moyen pour payer un logement.

Il convient de noter que le revenu moyen par ménage, le prix de l'immobilier et le coût du financement sont les facteurs qui déterminent l'effort qu'une famille fait pour acquérir une maison, en plus d'exiger une épargne suffisante pour couvrir le dépôt hypothécaire.

Les communes avec les taux d'effort les plus bas pour acheter un logement

En revanche, il existe des municipalités au Portugal où le taux d'effort pour acheter un logement est nettement inférieur. Idanha-a-Nova (district de Castelo Branco) et Vouzela (district de Viseu) arrivent en tête de liste, avec des familles consacrant seulement 15 % de leurs revenus à l'achat d'un logement au cours de l'été 2024.

Viennent ensuite Moura, dans le district de Beja (19 %) ; Soure à Coimbra (19 %) ; Garde (19 %) ; et Baião à Porto (21 %), ainsi qu'Abrantes à Santarém (22 %). Avec des taux d'effort légèrement plus élevés, on trouve Vila Viçosa à Évora (24 %) ; Macedo de Cavaleiros à Bragança (25 %) ; et Monção à Viana do Castelo (25 %).

Les taux d'effort les plus élevés et les plus bas pour acheter une maison dans chaque district et île

Cette analyse révèle également les municipalités qui demandent le plus et le moins d'efforts pour acheter un logement dans chaque district et île du pays. Pour les municipalités qui ont les taux d'effort les plus élevés par district et par île, les différences sont importantes, car le marché le plus exigeant du district de Faro (Lagos) est 128 points de pourcentage plus élevé que le plus exigeant de Guarda (Seia), où l'effort pour acheter un logement est de 22 %.

En ce qui concerne les marchés où les taux d’effort pour l’achat d’un logement sont les plus faibles, les différences sont plus faibles. Vila Real de Santo António est la municipalité la moins exigeante du district de Faro, même si les familles doivent encore consacrer 86 % de leurs revenus au paiement de l’hypothèque. Idanha-a-Nova et Vouzela ont les taux d’effort les plus faibles, à 15 %, dans les districts de Castelo Branco et de Viseu, respectivement. Cela signifie que la différence entre les taux d’effort les plus bas des districts et des îles est de 71 points de pourcentage.

Cette analyse montre également que dans la région de Lisbonne, Cascais est la municipalité où l'effort pour acheter un logement est le plus élevé (114 %), tandis qu'Alenquer est celle où le paiement du prêt hypothécaire pèse le moins sur les revenus des familles (36 %). Dans la région de Porto, Matosinhos est la municipalité où il est le plus difficile d'acheter un logement (avec un effort de 87 %), tandis que Baião est la plus abordable (21 %).

Méthodologie

Le taux d'effort mesure le poids des coûts du logement sur le pouvoir d'achat d'un ménage. Plus précisément, pour les achats de logements, idealista/data calcule le taux d'effort comme le pourcentage annuel du revenu net d'un ménage consacré au remboursement d'un prêt hypothécaire « typique », défini avec des caractéristiques moyennes en termes de durée et de taux d'intérêt publiés par la Banque centrale européenne (BCE). Le prix de l'immobilier est déterminé comme la valeur médiane d'une maison de deux chambres, tandis que les données sur le revenu net des ménages proviennent de l'Institut national de la statistique (INE).

Les données utilisées dans cette analyse ont été collectées et analysées par idealista/data, la division de recherche d'idealista, qui fournit des informations professionnelles pour aider à la prise de décision stratégique au Portugal, en Espagne et en Italie. Elle utilise tous les paramètres des bases de données d'idealista dans chaque pays, ainsi que d'autres sources de données publiques et privées, pour offrir des services d'évaluation immobilière, d'investissement, d'études de marché et d'analyse.