Hipotecas para no residentes en Portugal

Qué son las hipotecas para no residentes en Portugal y cómo solicitarlas.

Hipotecas para no residentes en Portugal
Hipotecas de no residentes en Portugal / Gtres
20 mayo 2021, Redacción

Con el aumento del teletrabajo como consecuencia de la pandemia de coronavirus, ha aumentado el número de personas interesadas en trasladarse a Portugal en busca de un mejor clima y estilo de vida. En consecuencia, también han aumentado las solicitudes de préstamos para vivienda para no residentes en Portugal. ¿Qué son estos préstamos bancarios, cuáles son sus características y cómo se pueden solicitar? Respondemos a estas preguntas sobre las hipotecas en Portugal para no residentes con la ayuda de nuestros especialistas.

Habitualmente, la inversión inmobiliaria en Portugal por parte de extranjeros se centra en segundas residencias, situadas sobre todo en zonas costeras o en las islas, gracias a las buenas temperaturas, tanto para uso personal como para inversión. Es cierto que las restricciones de viaje y la drástica reducción del turismo provocada por la pandemia COVID-19 ha tenido un fuerte impacto en este tipo de transacciones. Sin embargo, a medida que la vida comienza a normalizarse poco a poco con el levantamiento de algunas restricciones, junto con el inicio de la temporada primavera-verano, cuando suele haber más transacciones, se espera una reactivación de las compras por parte de no residentes en Portugal.

Según Miguel Cabrita, responsable de idealista/créditohabitação en Portugal, se espera que "los próximos meses reflejen una fuerte recuperación de este tipo de compras con un mayor número de no residentes solicitando hipotecas en Portugal. Las ofertas difieren de un banco a otro, tanto en las condiciones ofrecidas como en el servicio disponible para los no residentes, por lo que lo más importante, como siempre, es comparar diferentes ofertas personalizadas y decidir libremente la opción que mejor se adapte a sus propias necesidades", añade.

Cabrita también destaca que hay bancos que están claramente comprometidos con este tipo de cliente, dado que en la mayoría de los casos los compradores extranjeros buscan una financiación menor en relación al valor del inmueble y además tienen tasas de esfuerzo inferiores a la media nacional.

Características de los préstamos hipotecarios para no residentes en Portugal

¿Qué es una hipoteca para no residentes? Este tipo de préstamo se dirige a las personas que no viven en Portugal, tengan o no la nacionalidad portuguesa, y que desean comprar un inmueble en el país, aunque también se considera no residente a una persona que vive en Portugal pero paga impuestos en otro país. Es decir, el criterio que define el tipo de crédito es su residencia fiscal, no su nacionalidad.

Estas hipotecas para no residentes son idénticas a las que se pueden ofrecer a los ciudadanos residentes, aunque las condiciones son más restrictivas en cuanto a criterios de riesgo (especialmente en lo que se refiere al porcentaje de financiación); es decir, al solicitar una hipoteca en Portugal como no residente, no obtendrás tanto dinero como residente.

Condiciones de los préstamos hipotecarios para no residentes en Portugal

Lo primero a tener en cuenta es que los bancos en Portugal aplican criterios más restrictivos para los clientes no residentes, habitualmente reduciendo el porcentaje máximo de financiación.

En general, los bancos aplican un límite del 90% del precio de compra o del valor de la propiedad para clientes residentes en Portugal. En el caso de los no residentes, el porcentaje de financiación suele reducirse al 70% o al 80%, aunque es posible una financiación del 90% para los portugueses que compran una propiedad para volver a vivir o trabajar en Portugal, ya que se consideran futuros residentes en Portugal y en breve su residencia fiscal estará en territorio portugués.

Según especialistas de idealista/créditohabitação, "cada banco define diferentes criterios de riesgo que no solo se limitan al perfil del cliente, sino también a su país de residencia". Por ejemplo, los bancos generalmente no aceptan avalistas o garantías hipotecarias que se encuentren fuera de Portugal, debido a su inaccesibilidad. En este caso, un cliente extranjero tendría que aceptar un nivel de financiación más bajo.

¿Cómo solicitar una hipoteca para no residentes en Portugal?

Al igual que con las hipotecas "normales", la solicitud de un préstamo para un no residente se puede realizar directamente con los bancos o utilizando el servicio de un intermediario de crédito.

Algunos de los documentos que deberás presentar para solicitar este tipo de préstamo para vivienda son:

  • Una copia de tu documento de identidad o pasaporte
  • 3 nóminas más recientes de tu país de residencia
  • Declaración anual del impuesto sobre la renta del último ejercicio financiero
  • Extracto bancario con movimientos de cuenta de los últimos tres meses

Ten en cuenta que todos tus documentos también deberán ser traducidos oficialmente al portugués, mientras que estas traducciones oficiales también pueden requerir una Apostilla de La Haya: la Apostilla se adjunta al documento original para verificar que es legítimo y auténtico y suele ser un elemento vital para que un documento sea aceptado en otros países. Por lo tanto, el mejor consejo es comprobar de antemano con el banco qué documentos son necesarios y si se requieren traducciones oficiales y la Apostilla.

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