Lebensversicherung für Hypotheken in Portugal: Ist der Abschluss Pflicht?

Der Kauf einer Immobilie ist häufig eine langfristige Verpflichtung, insbesondere für diejenigen, die eine Hypothek benötigen, um dies zu ermöglichen. Dieser Prozess kann mehrere Schritte umfassen, einschließlich der Auflage, eine Lebensversicherung abzuschließen, die, wie Deco erklärt, „in Portugal in der Regel eine zwingende Voraussetzung für die Genehmigung einer Hypothek ist“.

In dieser Woche klären wir Sie im Deco-Alert-Artikel darüber auf, was sie über die Auflage, eine Lebensversicherung bei Aufnahme einer Hypothek in Portugal abzuschließen, wissen müssen.

Die wöchentliche Kolumne „Deco Alert“, die von Deco – der portugiesischen Vereinigung für Verbraucherschutz* – für idealista/news bereitgestellt wird, richtet sich an alle Verbraucher in Portugal, einschließlich internationaler Käufer. Betrachten wir das folgende Szenario:

Mein Partner und ich planen, ein Eigenheim zu kaufen. Wir haben bereits einige Wohnungen ins Auge gefasst und uns mit verschiedenen Banken getroffen, um zu erfahren, wie das mit den Hypotheken hier funktioniert. Bei unseren Gesprächen mit drei Banken ist uns vor allem die geforderte Lebensversicherung aufgefallen. Ist der Abschluss einer Lebensversicherung wirklich notwendig und ist sie für den Erhalt einer Hypothek unerlässlich?

Eine Lebensversicherung ist zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, dient aber als zusätzlicher Schutz für Sie und den Kreditgeber. In den meisten Fällen machen Banken in Portugal eine Lebensversicherung zur zwingenden Voraussetzung für die Genehmigung einer Hypothek.

In der Regel deckt die von Banken geforderte Lebensversicherung das Todesfallrisiko einer oder mehrerer versicherter Personen ab. Sie kann auch zusätzliche Absicherungen gegen Berufsunfähigkeit, Unfall oder sogar Arbeitslosigkeit umfassen.

Der Spruch „Vorsicht ist besser als Nachsicht“ trifft hier zu, da bestimmte Risiken schwerwiegende finanzielle Auswirkungen haben können. Um potenzielle Auswirkungen zu minimieren, fordern Banken Kreditnehmer auf, eine Lebensversicherung abzuschließen, damit die Bank im Schadensfall durch den Versicherer abgesichert ist.

Obwohl sie als Absicherung gedacht ist, wird die Lebensversicherung oft als zusätzliche Belastung zur Hypothek angesehen. Sie sollte jedoch am besten als Sicherheit für Sie und den Kreditgeber betrachtet werden.

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So wählen Sie einen Versicherungsanbieter aus

Laut Gesetz können Sie Ihren Versicherungsanbieter immer frei wählen, d. h. Sie können die Versicherung bei jedem beliebigen Unternehmen abschließen. Viele Banken bieten jedoch ihre eigenen Angebote an und reduzieren im Gegenzug den Spread der Hypothek (die Gewinnspanne der Bank).

Es kann daher sinnvoll sein, das Angebot der Bank zu prüfen. Rechnen Sie nach und fordern Sie eine Simulation des Rückzahlungsbetrags mit der von der Bank angebotenen Versicherung sowie eine ohne diese an.

Dieser Vergleich ist nicht so einfach, wie er scheint, da Sie die voraussichtlichen Prämien über die Laufzeit der Hypothek berücksichtigen müssen.

Deco rät daher, sich vor dem Abschluss umfassend über das Produkt zu informieren, einschließlich der verschiedenen angebotenen Deckungen, und alle erforderlichen Informationen einzuholen, um die beste Wahl bei der Lebensversicherung zu treffen.

Unterstützt von Deco. Kontaktieren Sie uns unter deco@deco.pt oder telefonisch unter 21 371 02 00. Sie können auch einen Skype-Termin vereinbaren. Folgen Sie uns auf Facebook, Twitter, Instagram und LinkedIn.