Portugal NIB e IBAN: ¿cuál es la diferencia?

Las rutinas de nuestra vida diaria nos hacen lidiar con diferentes nomenclaturas, especialmente en el sector económico y financiero. Esto es algo que es aún más desafiante para los expatriados y los extranjeros que viven en Portugal, ya que estos conceptos pueden ser completamente diferentes en comparación con el país de origen. Por ejemplo, NIB e IBAN, así como BIC/SWIFT, son códigos comunes que permiten identificar cuentas y bancos (como es el caso de NIB e IBAN) o sólo bancos (como es el caso de BIC/SWIFT).

NIB es un código bancario muy conocido por la población portuguesa. Sin embargo, cada vez es menos utilizado debido a un cambio que se produjo en 2016. Tras este cambio, el NIB fue sustituido por IBAN en la mayoría de transferencias bancarias y hoy en día sólo suele utilizarse en transferencias realizadas en cajeros automáticos. Es importante distinguir estos códigos y entender que cada uno de ellos tiene su propio significado. Además, existen contextos específicos para su uso. Esto es todo lo que necesitas saber sobre la diferencia entre NIB e IBAN en Portugal.

¿Qué es una NIB?

El acrónimo NIB significa "Número de Identificação Bancária", que significa Número de identificación bancaria. Es el nombre nacional del Número de Cuenta Bancaria Básica (es decir, BBAN). El NIB se compone de un conjunto de 21 dígitos repartidos en cuatro partes:

• Primera parte: los 4 dígitos iniciales indican el código de la institución financiera asignado por el Banco de Portugal;
• Segunda parte: los siguientes 4 dígitos indican el código de sucursal de la institución financiera donde se tiene la cuenta. Como muchos bancos ya no utilizan este código, se ha vuelto común que estos cuatro dígitos sean 0000;
• Tercera parte: los siguientes 11 dígitos representan el número de cuenta bancaria;
• Cuarta parte: los 2 últimos dígitos son dígitos de control de seguridad.

Un cambio importante: el NIB sustituido por el IBAN

El IBAN reemplazó al NIB a partir de febrero de 2016, cuando comenzó a identificar cuentas bancarias. Este cambio se produjo como consecuencia de los esfuerzos de armonización de la Unión Europea, destinados a garantizar una mayor seguridad y agilizar las operaciones de transferencias y débitos directos.

Así se creó la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). La creación de esta área permitió la armonización de las reglas de pago en toda la comunidad europea, lo que provocó algunos cambios en el sistema bancario.

Ahora bien, realizar una transferencia a una cuenta en Portugal cuesta lo mismo que realizar una transferencia a cualquier otro país de Europa que forme parte de la zona SEPA. ¿Has notado que no hay diferencias de precio? Este fue uno de los cambios que resultó más ventajoso para todos. Se han eliminado las diferencias entre pagos nacionales y transfronterizos.

Fue necesario realizar este cambio en la identificación de las cuentas bancarias, incluido el país donde se mantiene la cuenta.

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¿Qué es un IBAN?

El acrónimo IBAN significa Número de Cuenta Bancaria Internacional . Fue en el año 2016 cuando surgió el IBAN. El IBAN combina el código de país y el BBAN, que representa un número de cuenta bancaria específico para cada nación.

En Portugal, el IBAN consta de 25 caracteres. Sin embargo, no ocurre lo mismo en todos los países. Hay países donde la cantidad de caracteres varía, dependiendo de la cantidad de dígitos en el BBAN respectivo.

Por ejemplo, en Francia la cifra es mayor, mientras que en Bélgica es mucho menor. Mientras que el IBAN francés tiene 27 caracteres, el IBAN belga tiene 16 caracteres.

Como se mencionó, en Portugal, el IBAN tiene 25 caracteres distribuidos en tres conjuntos, de la siguiente manera:

• Primera parte: consta de dos caracteres iniciales que son el código del país. El código de Portugal es PT;
• Segunda parte: los dos dígitos siguientes son dígitos de control y también forman parte del código de Portugal;
• Tercera parte: consta de los 21 dígitos correspondientes al NIB.

Puedes consultar los códigos de bancos y sucursales en las listas publicadas por el Banco de Portugal.

¿Qué significan las siglas BIC/SWIFT?

Otro acrónimo común que deberías poder identificar es BIC/SWIFT. BIC significa Código de identificación bancaria, que es un código único que identifica al banco.

Estos códigos son gestionados por SWIFT, que significa "Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales". Por lo tanto, ambas siglas suelen verse juntas. Por lo tanto, el código bancario se conoce comúnmente como BIC/SWIFT.

El código BIC/SWIFT consta de 8 u 11 caracteres:

• Primera parte: las primeras 4 letras identifican al banco;
• Segunda parte: las 2 letras siguientes identifican el país;
• Tercera parte: las 2 letras siguientes se refieren a la ubicación del banco y al estado del código (L significa código activo);
• Posible cuarta parte: las 3 últimas letras (opcionales) permiten la identificación de la sucursal o sede (identificada con XXX).

Así, el BIC/SWIFT tiene sólo 8 caracteres cuando las últimas letras no existen.

Por ejemplo:

Si consideramos el BIC/SWIFT de Novo Banco, podemos ver que es BESCPTPL. Por tanto, en este caso la distribución es la siguiente:

• Primera parte: las letras BESC son el código bancario;
• Segunda parte: el PT representa a Portugal;
• Tercera parte: PL representa la ubicación, donde L significa que el código está activo.

Generalmente, el BIC/SWIFT se utiliza en transacciones con países que aún no han adoptado el IBAN y tienen como objetivo fortalecer las garantías de identificación para que se complete una transacción financiera.

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¿Cómo puedo saber mi NIB, IBAN y BIC/SWIFT?

Es posible identificar estos códigos y el proceso es sencillo porque están presentes en tu extracto bancario. Sin embargo, también se pueden obtener desde tu banca online si tienes la oportunidad de acceder a los datos de tu cuenta. Además, también se pueden conseguir en las sucursales bancarias.

Además, existe la opción de consultar esta información en los cajeros automáticos, simplemente seleccionando "Otras operaciones" ( Outras operações ) y luego "Emisión de IBAN/NIB ( Emissão de IBAN/NIB )".

¿Cómo hacer una transferencia bancaria vía cajero automático con el IBAN?

Este proceso es bastante sencillo: debes acercarte a un cajero automático con tu tarjeta e introducir tu PIN como si fueras a retirar dinero. Luego, debe seleccionar "Transferencias" ( Transferências ) y luego completar los espacios correspondientes con los 25 caracteres requeridos.

Después de este paso, aparecerá una ventana con el nombre del titular de la cuenta que recibirá la transferencia e identificará el importe respectivo a enviar. Posteriormente, deberás confirmar la operación si los datos coinciden con lo que pretendías, o cancelarla si no es así.

¿Pueden los bancos retirar dinero sin autorización a través del NIB?

Cuando se realiza una transferencia en un cajero automático a un NIB específico, es posible ver e identificar al titular de la cuenta asociado a ese código. Por lo tanto, puedes confirmar que el NIB proporcionado es correcto de manera oportuna. De esta manera, puedes evitar transferir dinero a alguien que no sea el destinatario previsto.

Para evitar que se retire dinero sin su autorización a través del NIB o IBAN, se estableció un protocolo entre el Ministerio de Hacienda y el sistema bancario para asegurar la correspondencia entre el NIB y el NIF (Número de Identificación Fiscal) proporcionado por los contribuyentes.

Este acuerdo resulta especialmente importante en el contexto de devoluciones y devoluciones de impuestos, especialmente en el caso del SII, y para confirmar que los NIF pertenecen a cuentas bancarias de las que efectivamente son titulares los contribuyentes.

Además, a través de los servicios de banca online, el consumidor debe introducir sus credenciales e insertar un código antes de confirmar las transferencias y pagos bancarios. Este paso ayuda a evitar que otras personas utilicen tu NIB para su propio beneficio.

La sustitución de NIB por IBAN tenía como objetivo garantizar más velocidad y seguridad cada vez que los consumidores realizan transacciones, ya sean nacionales o internacionales. Por lo tanto, para los contribuyentes, muy poco ha cambiado.

Es importante tener en cuenta que, aunque los riesgos de descubrir tu IBAN en Portugal son casi nulos, es importante controlar la actividad de la cuenta para identificar rápidamente posibles fraudes financieros.