Portugal NIB et IBAN : quelle est la différence ?

Les routines de notre vie quotidienne nous font utiliser différents acronymes, notamment dans le secteur économique et financier. C'est quelque chose d'encore plus difficile pour les expatriés et les étrangers vivant au Portugal, car ces concepts peuvent être complètement différents de ceux du pays d'origine. Par exemple, NIB et IBAN, ainsi que BIC/SWIFT, sont des codes communs qui permettent d'identifier les comptes et les banques (comme c'est le cas avec NIB et IBAN) ou uniquement les banques (comme c'est le cas avec BIC/SWIFT).

NIB est un code bancaire bien connu de la population portugaise. Cependant, il est de moins en moins utilisé en raison d'un changement intervenu en 2016. Après ce changement, le NIB a été remplacé par l'IBAN dans la plupart des virements bancaires et n'est aujourd'hui généralement utilisé que pour les virements effectués aux distributeurs automatiques. Il est important de distinguer ces codes et de comprendre que chacun d’eux a sa propre signification. De plus, il existe des contextes spécifiques pour leur utilisation. Voici tout ce que vous devez savoir sur la différence entre le NIB et l'IBAN au Portugal.

Qu'est-ce qu'un NIB ?

L'acronyme NIB signifie « Número de Identificação Bancária », ce qui signifie numéro d'identification bancaire. Il s'agit du nom national du numéro de compte bancaire de base. Le NIB est composé d'un ensemble de 21 chiffres répartis en quatre parties :

• Première partie : les 4 premiers chiffres indiquent le code de l'institution financière attribué par la Banque du Portugal ;
• Deuxième partie : les 4 chiffres suivants indiquent le code de la succursale de l'institution financière où est détenu votre compte. Comme de nombreuses banques n'utilisent plus ce code, il est devenu courant que ces quatre chiffres soient 0000 ;
• Troisième partie : les 11 chiffres suivants représentent le numéro de compte bancaire ;
• Quatrième partie : les 2 derniers chiffres sont des chiffres de contrôle de sécurité.

Un changement majeur : le NIB remplacé par l'IBAN

L'IBAN a remplacé le NIB à partir de février 2016, date à laquelle il a commencé à identifier les comptes bancaires. Ce changement est le résultat des efforts d'harmonisation de l'Union européenne, visant à assurer une plus grande sécurité et à accélérer les opérations de virement et de prélèvement.

Ainsi, l’espace unique de paiement en euros (SEPA) a été créé. La création de cet espace a permis l'harmonisation des règles de paiement dans l'ensemble de la communauté européenne, entraînant certains changements dans le système bancaire.

Désormais, effectuer un virement vers un compte au Portugal coûte le même prix que réaliser un virement vers n’importe quel autre pays d’Europe faisant partie de la zone SEPA. Avez-vous remarqué qu'il n'y a pas de différence de prix ? C’est l’un des changements qui s’est avéré le plus avantageux pour tout le monde. Les différences entre les paiements nationaux et transfrontaliers ont été éliminées.

Il était nécessaire de procéder à ce changement dans l'identification des comptes bancaires, y compris au sein du pays où le compte est détenu.

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Qu'est-ce qu'un IBAN ?

L'acronyme IBAN signifie International Bank Account Number. C’est en 2016 que l’IBAN a vu le jour. L'IBAN combine le code du pays et le BBAN, qui représente un numéro de compte bancaire spécifique à chaque pays.

Au Portugal, l'IBAN est composé de 25 caractères. Cependant, il n’en va pas de même pour tous les pays. Dans certains pays, le nombre de caractères varie en fonction du nombre de chiffres du BBAN respectif.

Par exemple, en France, ce chiffre est plus élevé, alors qu’en Belgique, il est beaucoup plus faible. Alors que l’IBAN français comporte 27 caractères, l’IBAN belge en comporte 16.

Comme mentionné, au Portugal, l'IBAN comporte 25 caractères répartis en trois ensembles, comme suit :

• Première partie : composée de deux caractères initiaux qui sont le code du pays. Le code pour le Portugal est PT ;
• Deuxième partie : les deux chiffres suivants sont des chiffres de contrôle et font également partie du code du Portugal ;
• Troisième partie : composée des 21 chiffres correspondant au NIB.

Vous pouvez consulter les codes des banques et des agences dans les listes publiées par Banco de Portugal.

Que signifie l'acronyme BIC/SWIFT ?

Un autre acronyme courant que vous devriez pouvoir identifier est BIC/SWIFT. BIC signifie Bank Identifier Code. C'est un code unique identifiant la banque.

Ces codes sont gérés par SWIFT, qui signifie « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ». Par conséquent, les deux acronymes sont souvent associés. Par conséquent, le code bancaire est communément appelé BIC/SWIFT.

Le code BIC/SWIFT est composé de 8 ou 11 caractères, à savoir :

• Première partie : les 4 premières lettres identifient la banque ;
• Deuxième partie : les 2 lettres suivantes identifient le pays ;
• Troisième partie : les 2 lettres suivantes font référence à la localisation de la banque et au statut du code (L signifie un code actif) ;
• Quatrième partie possible : les 3 dernières lettres (facultatif) permettent l'identification de la succursale ou du siège social (identifiée par XXX).

Ainsi, le BIC/SWIFT ne comporte que 8 caractères lorsque les dernières lettres n'existent pas.

Par exemple :

Si l’on considère le BIC/SWIFT de Novo Banco, on peut voir qu’il s’agit de BESCPTPL. Ainsi, dans ce cas, la répartition est la suivante :

• Première partie : les lettres BESC sont le code de la banque ;
• Deuxième partie : PT représente le Portugal ;
• Troisième partie : PL représente l'emplacement, où L signifie que le code est actif.

Généralement, le BIC/SWIFT est utilisé dans les transactions avec des pays qui n'ont pas encore adopté l'IBAN et visent à renforcer les garanties d'identification pour qu'une transaction financière soit réalisée.

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Comment puis-je connaître mon NIB, mon IBAN et mon BIC/SWIFT ?

Il est possible d'identifier ces codes et la démarche est simple car ils sont présents sur votre relevé bancaire. Cependant, ils peuvent également être obtenus auprès de votre banque en ligne si vous avez la possibilité d'accéder aux données de votre compte. De plus, ils peuvent également être obtenus dans les agences bancaires.

De plus, il existe la possibilité de vérifier ces informations aux distributeurs automatiques, simplement en sélectionnant « Autres opérations » (Outras operações) puis « Émission IBAN/NIB (Emissão de IBAN/NIB) ».

Comment effectuer un virement bancaire via ATM avec l'IBAN ?

Ce processus est assez simple : vous devez vous rendre à un distributeur automatique avec votre carte et saisir votre code PIN comme si vous alliez retirer de l'argent. Ensuite, vous devez sélectionner « Transferts » ( Transferências ) puis remplir les espaces appropriés avec les 25 caractères requis.

Suite à cette étape, une fenêtre apparaîtra avec le nom du titulaire du compte qui recevra le virement et identifiera le montant respectif à envoyer. Par la suite, vous devrez confirmer l'opération si les données correspondent à ce que vous souhaitiez, ou l'annuler si ce n'est pas le cas.

Les banques peuvent-elles retirer de l’argent sans autorisation via le NIB ?

Lorsqu'un transfert est effectué à un guichet automatique vers un NIB spécifique, il est possible de visualiser et d'identifier le titulaire du compte associé à ce code. Par conséquent, vous pouvez confirmer que le NIB fourni est correct en temps opportun. De cette façon, vous pouvez éviter de transférer de l’argent à quelqu’un d’autre que le destinataire prévu.

Pour éviter que de l'argent ne soit retiré sans votre autorisation via le NIB ou l'IBAN, un protocole a été établi entre le ministère des Finances et le système bancaire pour assurer la correspondance entre le NIB et le NIF (numéro d'identification fiscale) fourni par les contribuables.

Cet accord est particulièrement important dans le cadre du paiement d'impôts, notamment dans le cas de l'IRS, et pour confirmer que les NIF appartiennent à des comptes bancaires dont les contribuables sont bien titulaires.

De plus, grâce aux services bancaires en ligne, le consommateur doit saisir ses identifiants et insérer un code avant de confirmer les virements bancaires et les paiements. Cette étape permet d'éviter que votre NIB soit utilisé par d'autres à leur propre bénéfice.

Le remplacement du NIB par l'IBAN visait à garantir plus de rapidité et de sécurité lorsque les consommateurs effectuent des transactions, qu'elles soient nationales ou internationales. Par conséquent, pour les contribuables, très peu de choses ont changé.

Il est important de noter que, même si les risques liés à la divulgation de votre IBAN au Portugal sont presque nuls, il est important de surveiller l'activité du compte pour identifier rapidement une éventuelle fraude financière.