Documentación esencial para obtener una hipoteca en Portugal: una guía para compradores extranjeros

Comprar una casa en Portugal es una experiencia emocionante, pero comprender los trámites necesarios para obtener una hipoteca puede ser complicado, especialmente para compradores extranjeros. Desde la identificación personal hasta los certificados de propiedad, conocer los documentos necesarios en cada etapa puede ahorrarte tiempo, evitar retrasos y agilizar el proceso. Aquí encontrarás todo lo que necesitas saber sobre los documentos esenciales para conseguir una hipoteca en Portugal.

¿Qué documentos se necesitan para solicitar una hipoteca en Portugal?

Para iniciar tu solicitud de hipoteca en Portugal, necesitarás reunir documentos esenciales:

• Identificación: tarjeta de Ciudadano (Cartão de Cidadão) o Pasaporte
• Comprobante de ingresos: últimos tres recibos de sueldo u otra documentación de ingresos
• Documentos fiscales: última declaración y aviso de liquidación del IRS
• Comprobante de empleo: contrato de trabajo o declaración del empleador
• Documentos bancarios: extractos bancarios de los últimos tres meses
• Estado de obligaciones y deudas (Responsibility map): es un documento oficial emitido por el Banco de Portugal que resume todas tus deudas y obligaciones financieras pendientes con bancos e instituciones financieras.

Estos documentos ayudan a los bancos a evaluar tu situación financiera y determinar cuánto pueden prestarte.

Diferentes documentos para diferentes etapas de la hipoteca

El proceso hipotecario en Portugal suele implicar tres etapas principales:

1. Etapa de aprobación: envío de documentos personales y financieros para la evaluación inicial.
2. Etapa de valoración de la propiedad: se proporcionan documentos relacionados con la propiedad para que el banco pueda determinar su valor y el importe final del préstamo.
3. Etapa de firma de escritura: se aportan documentos adicionales para formalizar la compra, entre ellos el comprobante del derecho de preferencia, la declaración de no tener cuotas de comunidad pendientes, la ficha técnica de la propiedad y demás documentos relacionados con la propiedad.

¿Qué pasa con los garantes?

Si tu hipoteca requiere un avalista, este deberá proporcionar los mismos documentos financieros que el solicitante:

• Documentos de identificación
• Declaración de la Renta y justificante de liquidación
• Comprobante de ingresos
• Extractos bancarios recientes
• Mapa de responsabilidades actualizado del Banco de Portugal

Documentos a llevar el día que se escritura la propiedad

El día que firmes la escritura de la propiedad en Portugal, asegúrate de tener todos los documentos necesarios:

• Ficha técnica de la propiedad
• Certificado de inscripción registral
• Nota simple registral (caderneta predial urbana)
• Licencia de ocupación (o documento de exención)
• Certificado energético
• Plano de la propiedad (si corresponde)
• Documentos de identificación de todos los compradores y vendedores

La falta de alguno de estos documentos puede retrasar la firma, por lo que es importante comprobar todo con antelación.

Dónde solicitar documentos de propiedad en Portugal

• Oficina de Registro de la Propiedad (Conservatória do Registo Predial): certificado de inscripción registral 
• Autoridad Tributaria (Finanças): registro de propiedad y certificado matrimonial
• Ayuntamiento (Câmara Municipal): licencia de ocupación
• Propietario/vendedor del inmueble: plano del inmueble, certificado energético y otros datos relevantes

Cómo puede ayudarte un especialista en hipotecas

Trabajar con un especialista en hipotecas puede facilitar mucho el proceso, especialmente para extranjeros. Pueden:

• Asesorar sobre los requerimientos específicos de cada banco
• Ayuda a reunir toda la documentación necesaria
• Negociar mejores condiciones hipotecarias
• Te guiaremos a través del proceso hasta la firma de la escritura.

Descubre más sobre cómo conseguir una hipoteca en Portugal y habla con expertos en idealista/ créditohabitacão.

Preguntas frecuentes

¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca en Portugal?
Documentos de identificación, comprobante de ingresos, Declaración de la Renta, estados de cuenta bancarios y mapa de responsabilidad.

¿Qué documentos se necesitan para comprar una casa en Portugal?
Documentos personales y documentos legales relacionados con la propiedad (certificado de registro, escrituras de propiedad, licencia de habitabilidad, ficha técnica y certificado energético).

¿Cómo puedo conseguir que me aprueben una hipoteca?
Mantén un buen historial financiero, presenta todos los documentos requeridos y considera la opción de tener un avalista si es necesario. Un especialista en hipotecas puede simplificar el proceso.

¿Qué documentos necesitan los avalistas?
Lo mismo que el solicitante: identificación, Declaración de la Renta, comprobante de ingresos y extractos bancarios.