Documents essentiels pour obtenir un prêt immobilier au Portugal : guide pour les acheteurs étrangers

Acheter une maison au Portugal est une expérience passionnante, mais comprendre les formalités administratives nécessaires à l'obtention d'un prêt immobilier peut s'avérer complexe, surtout pour les acheteurs étrangers. Des pièces d'identité aux certificats de propriété, connaître les documents requis à chaque étape peut vous faire gagner du temps, éviter les retards et simplifier considérablement le processus. Voici tout ce que vous devez savoir sur les documents essentiels pour obtenir un prêt immobilier au Portugal.

Quels documents sont nécessaires pour demander un prêt hypothécaire au Portugal ?

Pour démarrer votre demande de prêt hypothécaire au Portugal, vous devrez rassembler les documents essentiels, notamment :

• Identification : carte de citoyen (Cartão de Cidadão) ou passeport
• Justificatif de revenu : trois derniers bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
• Documents fiscaux : dernière déclaration et avis de règlement de l'IRS
• Preuve d'emploi : contrat de travail ou déclaration de l'employeur
• Documents bancaires : relevés bancaires des trois derniers mois
• Carte de responsabilité : il s'agit d'un document officiel émis par la Banque du Portugal qui résume toutes vos dettes et obligations financières en cours auprès des banques et des institutions financières.

Ces documents aident les banques à évaluer votre situation financière et à déterminer le montant qu’elles peuvent vous prêter.

Différents documents pour différentes étapes du prêt hypothécaire

Le processus de prêt hypothécaire au Portugal comprend généralement trois étapes principales :

1. Étape d'approbation : svous oumettez vos documents personnels et financiers pour une évaluation initiale.
2. Étape d'évaluation du bien : fournir les documents relatifs au bien afin que la banque puisse déterminer sa valeur et le montant final du prêt.
3. Étape de signature de l'acte authentique : vous apportez les documents complémentaires pour officialiser l'achat, notamment la preuve du droit de préemption, la déclaration d'absence de charges de copropriété impayées, la fiche technique du bien et les autres documents relatifs au bien.

Qu'en est-il des garants ?

Si votre prêt hypothécaire nécessite un garant, celui-ci devra fournir les mêmes documents financiers que le demandeur :

• Documents d'identification
• Déclaration et avis de règlement de l'IRS
• Preuve de revenu
• Relevés bancaires récents
• Carte de responsabilité mise à jour de la Banque du Portugal

Documents à apporter le jour de l'acte de propriété

Le jour où vous signez l'acte de propriété au Portugal, assurez-vous d'avoir tous les documents nécessaires :

• Fiche technique du bien
• Certificat d'immatriculation permanent
• Registre de propriété urbaine (caderneta predial urbana)
• Permis d'occupation (ou document d'exemption)
• Certificat énergétique
• Plan de propriété (le cas échéant)
• Documents d'identification de tous les acheteurs et vendeurs

L'absence de l'un de ces documents peut retarder la signature, il est donc important de tout vérifier à l'avance.

Où demander des documents immobiliers au Portugal

• Bureau d'enregistrement foncier (Conservatória do Registo Predial) : certificat d'enregistrement permanent
• Autorité Fiscale (Finanças): registre de propriété et certificat matrimonial
• Conseil municipal (Câmara Municipal) : permis d'occupation
• Propriétaire/vendeur du bien : plan de la propriété, certificat énergétique et autres données pertinentes

Comment un spécialiste en prêts hypothécaires peut vous aider

Faire appel à un spécialiste en prêts hypothécaires peut grandement simplifier le processus, surtout pour les étrangers. Il peut :

• Conseiller sur les exigences spécifiques de chaque banque
• Aider à rassembler touts les documents nécessaires
• Négocier de meilleures conditions hypothécaires
• Vous accompagner tout au long du processus jusqu'à la signature de l'acte

Apprenez-en davantage sur l'obtention d'un prêt hypothécaire au Portugal et échangez avec les experts d'idealista/ créditohabitacão.

Questions fréquemment posées

De quels documents ai-je besoin pour un prêt immobilier au Portugal ?
Documents d'identification, preuve de revenu, IRS, relevés bancaires et carte de responsabilité.

Quels documents sont nécessaires pour acheter une maison au Portugal ?
Documents personnels et documents juridiques relatifs à la propriété (certificat d'enregistrement, livret foncier, permis d'occupation, fiche technique et certificat énergétique).

Comment puis-je obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire ?
Maintenez un bon historique financier, soumettez tous les documents requis et envisagez un garant si nécessaire. Un spécialiste en prêts hypothécaires peut simplifier le processus.

De quels documents les garants ont-ils besoin ?
Les mêmes que pour le demandeur : pièce d'identité, IRS, preuve de revenu et relevés bancaires.