Wichtige Dokumente für die Aufnahme einer Hypothek in Portugal: Ein Leitfaden für ausländische Käufer

Der Kauf eines Eigenheims in Portugal ist ein aufregendes Erlebnis. Doch der Papierkram zum Beantragen einer Hypothek kann knifflig sein, insbesondere für ausländische Käufer. Vom Personalausweis bis zur Eigentumsurkunde – wenn Sie wissen, welche Dokumente in den einzelnen Phasen benötigt werden, sparen Sie Zeit, vermeiden Verzögerungen und durchlaufen den Prozess reibungslos. Hier erfahren Sie alles über die wichtigsten Dokumente für eine Hypothek in Portugal.

Welche Dokumente werden für den Hypothekenantrag in Portugal benötigt?

Um Ihren Hypothek in Portugal zu beantragen, müssen Sie wichtige Unterlagen zusammenstellen, darunter:

• Ausweis: Bürgerkarte (Cartão de Cidadão) oder Reisepass
• Einkommensnachweis: Die letzten drei Gehaltsabrechnungen oder andere Einkommensnachweise
• Steuerunterlagen: Neueste IRS-Steuererklärung und Bescheid
• Beschäftigungsnachweis: Arbeitsvertrag oder Arbeitgebererklärung
• Bankunterlagen: Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Kreditverpflichtungsverzeichnis: Dies ist ein offizielles Dokument der Bank von Portugal, das alle Ihre ausstehenden Schulden und finanziellen Verpflichtungen gegenüber Banken und Finanzinstituten zusammenfasst.

Mithilfe dieser Dokumente können Banken Ihre finanzielle Situation beurteilen und die Höhe des Kredits bestimmen.

Unterschiedliche Dokumente für verschiedene Phasen des Hypothekenantrags

Der Hypothekenprozess in Portugal umfasst in der Regel drei Hauptphasen:

1. Genehmigung: Sie reichen Ihre persönlichen und finanziellen Dokumente zur ersten Prüfung ein.
2. Immobilienbewertung: Sie stellen die Unterlagen zur Immobilie zusammen, damit die Bank den Immobilienwert und die endgültige Kredithöhe bestimmen kann.
3. Vertragsunterzeichnung: Sie bringen zusätzliche Dokumente mit, um den Kauf zu formalisieren, darunter einen Nachweis über das Vorkaufsrecht, eine Erklärung, dass keine Gemeinschaftsgebühren ausstehen, das technische Datenblatt der Immobilie und andere immobilienbezogene Dokumente.

Was ist mit Bürgen?

Wenn für Ihre Hypothek ein Bürge erforderlich ist, dann muss dieser dieselben Unterlagen vorlegen wie der Antragsteller:

• Ausweisdokumente
• IRS-Steuererklärung und Bescheid
• Einkommensnachweis
• Aktuelle Kontoauszüge
• Kreditverpflichtungsverzeichnis der Bank von Portugal

Dokumente für den Tag der Unterzeichnung der Eigentumsurkunde

Stellen Sie am Tag der Unterzeichnung der Eigentumsurkunde in Portugal sicher, dass Sie über alle erforderlichen Dokumente verfügen:

• Technisches Datenblatt der Immobilie
• Dauerhafter Grundbuchauszug
• Grundsteuerregisterauszug (Caderneta predial urbana)
• Nutzungsgenehmigung (oder Befreiungsnachweis)
• Energieausweis
• Grundriss der Immobilie (falls zutreffend)
• Ausweisdokumente aller Käufer und Verkäufer

Wenn auch nur eines dieser Dokumente fehlt, dann kann dies die Unterzeichnung verzögern. Daher ist es wichtig, alles im Voraus doppelt zu überprüfen.

Wo kann man in Portugal die Unterlagen zur Immobilie anfordern?

• Grundbuchamt (Conservatória do Registo Predial): Dauerhafter Grundbuchauszug
• Steuerbehörde (Finanças): Grundsteuerregisterauszug und Katasterbescheinigung
• Gemeindeverwaltung (Câmara Municipal): Nutzungsgenehmigung
• Immobilieneigentümer/Verkäufer: Grundriss/Grundstücksplan, Energieausweis und andere relevante Unterlagen

Wie ein Hypothekenexperte helfen kann

Die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenexperten kann den Prozess erheblich vereinfachen, insbesondere wenn Sie Ausländer sind. Er kann:

• zu den spezifischen Anforderungen jeder Bank beraten
• beim Zusammenstellen aller erforderlichen Unterlagen helfen
• bessere Hypothekenkonditionen für Sie verhandeln
• Sie bis zur Vertragsunterzeichnung durch den Prozess begleiten

Erfahren Sie mehr über die Aufnahme einer Hypothek in Portugal und sprechen Sie mit den Experten von idealista/créditohabitacão.

Häufig gestellte Fragen

Welche Dokumente benötige ich für eine Hypothek in Portugal?
Ausweisdokumente, Einkommensnachweis, IRS-Steuererklärung, Kontoauszüge und Kreditverpflichtungsverzeichnis.

Welche Dokumente werden für den Kauf einer Immobilie in Portugal benötigt?
Persönliche Dokumente und rechtliche Unterlagen zur Immobilie (Grundbuchauszug, Grundsteuerregisterauszug, Nutzungsgenehmigung, technisches Datenblatt und Energieausweis).

Wie kann ich eine Hypothek genehmigt bekommen?
Sorgen Sie für eine gute Bonität, reichen Sie alle erforderlichen Dokumente ein und ziehen Sie bei Bedarf einen Bürgen in Betracht. Ein Hypothekenexperte kann den Prozess vereinfachen.

Welche Unterlagen benötigen Bürgen?
Dieselben wie der Antragsteller: Ausweis, IRS-Steuererklärung, Einkommensnachweis und Kontoauszüge.