Qu'est-ce que le TAEG au Portugal ? Comprendre les coûts hypothécaires pour les acheteurs étrangers

Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier au Portugal, vous avez probablement déjà entendu parler du terme TAEG lors de vos recherches de prêts hypothécaires. Mais que signifie-t-il exactement et pourquoi est-il important pour vous en tant qu'acheteur étranger ?

Dans cet article, nous expliquons ce qu'est le TAEG, comment il affecte votre prêt hypothécaire au Portugal et ce que vous devez vérifier avant de signer votre contrat de prêt hypothécaire.

Que signifie TAEG ?

TAEG signifie « Taxa Anual de Encargos Efetiva Global », ce qui signifie « Taux Annuel Effectif Global » (TAEG). Il s'agit d'un indicateur standardisé qui indique le coût total annuel de votre prêt immobilier en pourcentage du montant du prêt.

TAEG vous aide à comparer facilement différentes offres de prêts hypothécaires, car il inclut non seulement le taux d'intérêt nominal mais également des frais supplémentaires tels que :

• Commissions bancaires et frais de traitement
• Assurances obligatoires (par exemple, assurance vie et habitation)
• Frais administratifs liés à l'hypothèque

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Pourquoi le TAEG est-il important pour les acheteurs étrangers ?

De nombreux acheteurs étrangers se concentrent uniquement sur le taux d'intérêt du prêt hypothécaire lorsqu'ils planifient leur investissement au Portugal. Cependant, le taux d'intérêt à lui seul ne reflète pas le coût réel de votre prêt.

TAEG vous donne un aperçu plus transparent du véritable coût annuel, vous aidant à :

• Comparez plus précisément les offres de prêts hypothécaires de différentes banques
• Comprendre votre engagement financier total au-delà du taux annoncé
• Budgétisez correctement votre investissement et évitez les coûts cachés

Comment le TAEG est-il calculé ?

Le TAEG est calculé en prenant en compte :

• Le taux d'intérêt nominal (spread + Euribor)
• Commissions et frais facturés par la banque
• Coûts de l'assurance obligatoire
• Autres frais obligatoires que vous devez payer pour obtenir et maintenir l'hypothèque

Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire au Portugal en tant qu'étranger, n'oubliez pas que le TAEG n'inclut pas les frais non directement liés au prêt hypothécaire, tels que les frais de notaire ou l'IMT (taxe de transfert de propriété).

Par exemple, un prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt nominal de 3,5 % peut avoir un TAEG de 4,1 % une fois tous les coûts inclus, ce qui vous donne une vision plus claire de votre engagement financier annuel.

Quel est un bon TAEG au Portugal ?

Les valeurs du TAEG au Portugal varient en fonction de :

• Le spread de la banque
• La durée du prêt hypothécaire
• Que vous preniez des produits supplémentaires (par exemple, une assurance auprès de la banque)

En 2025, les valeurs TAEG se situent généralement entre 3,8 % et 5,5 %, selon votre profil et le type de prêt hypothécaire (taux fixe ou variable).

Il est essentiel de demander des informations sur le TAEG à différentes banques pour comparer les offres. La loi oblige les banques portugaises à indiquer clairement ce montant dans vos documents de simulation de prêt hypothécaire.

Conseils aux acheteurs étrangers envisageant un prêt hypothécaire au Portugal

• Demandez toujours une simulation hypothécaire incluant TAEG avant de prendre une décision.
• Vérifiez ce qui est inclus dans le TAEG (type d'assurance, frais, commissions).
• Comparez le TAEG entre les banques, pas seulement les taux d’intérêt.
• Demandez à un conseiller en prêts hypothécaires de clarifier les coûts supplémentaires non inclus dans le TAEG.

Réflexions finales : le TAEG vous aide à prendre des décisions éclairées

Comprendre le TAEG est essentiel lors de l'achat d'un bien immobilier au Portugal avec un prêt hypothécaire. Cela vous permet de connaître le coût réel de votre prêt et d'éviter les mauvaises surprises dans votre planification budgétaire.

Si vous avez besoin d'aide pour obtenir un prêt hypothécaire au Portugal ou si vous souhaitez comprendre comment TAEG affectera votre investissement immobilier, envisagez de travailler avec un courtier hypothécaire expérimenté et familier avec les besoins des acheteurs étrangers.

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