Cos'è il TAEG in Portogallo? Capire i costi del mutuo per gli acquirenti stranieri

Se stai pensando di acquistare un immobile in Portogallo, probabilmente ti sarai imbattuto nel termine TAEG durante la tua ricerca di mutui. Ma cosa significa esattamente e perché è importante per te come acquirente straniero?

In questo articolo spieghiamo cos'è il TAEG, come influisce sul tuo mutuo in Portogallo e cosa dovresti controllare prima di firmare il contratto di mutuo.

Cosa significa TAEG?

TAEG sta per "Taxa Anual de Encargos Efetiva Global", che in italiano si traduce come Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Si tratta di un indicatore standardizzato che mostra il costo totale annuo del mutuo in percentuale sull'importo del prestito.

Il TAEG ti aiuta a confrontare facilmente diverse offerte di mutuo , poiché include non solo il tasso di interesse nominale, ma anche costi aggiuntivi come:

• Commissioni bancarie e spese di elaborazione
• Assicurazione obbligatoria (ad esempio, assicurazione sulla vita e sulla casa)
• Costi amministrativi associati al mutuo

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Perché il TAEG è importante per gli acquirenti stranieri?

Molti acquirenti stranieri si concentrano esclusivamente sul tasso di interesse del mutuo quando pianificano il loro investimento in Portogallo. Tuttavia, il tasso di interesse da solo non riflette il costo reale del mutuo.

TAEG ti offre una panoramica più trasparente del costo annuo reale , aiutandoti a:

• Confrontare le offerte di mutui di diverse banche in modo più accurato
• Comprendere il tuo impegno finanziario totale oltre la tariffa pubblicizzata
• Pianificare correttamente il tuo investimento ed evitare costi nascosti

Come si calcola il TAEG?

Il TAEG viene calcolato tenendo conto di:

• tasso di interesse nominale (spread + Euribor)
• commissioni e spese addebitate dalla banca
• costi dell'assicurazione obbligatoria
• altri costi obbligatori che devi sostenere per ottenere e mantenere il mutuo

Quando si ottiene un mutuo in Portogallo come straniero , bisogna ricordare che il TAEG non include i costi non direttamente correlati al mutuo, come le spese notarili o l'IMT (imposta sul trasferimento immobiliare).

Ad esempio, un mutuo con un tasso di interesse nominale del 3,5% potrebbe avere un TAEG del 4,1% una volta inclusi tutti i costi, offrendoti una visione più chiara del tuo impegno finanziario annuale.

Qual è un buon TAEG in Portogallo?

I valori TAEG in Portogallo variano a seconda di:

• spread della banca
• durata del mutuo
• se si desidera stipulare prodotti aggiuntivi (ad esempio, un'assicurazione con la banca)

Nel 2025, i valori TAEG oscillano in genere tra il 3,8% e il 5,5%, a seconda del profilo e del tipo di mutuo (tasso fisso o variabile).

È fondamentale richiedere il TAEG a diverse banche quando si confrontano le offerte. Per legge, le banche portoghesi sono tenute a fornire questo dato in modo chiaro nei documenti di simulazione del mutuo.

Consigli per gli acquirenti stranieri che stanno valutando un mutuo in Portogallo

• Prima di prendere qualsiasi decisione, richiedi sempre una simulazione del mutuo, comprensiva di TAEG.
• Controllare cosa è incluso nel TAEG (tipologia di assicurazione, tariffe, commissioni).
• Confronta il TAEG tra banche, non solo i tassi di interesse.
• Chiedi a un consulente ipotecario di chiarire eventuali costi aggiuntivi non inclusi nel TAEG.

Considerazioni finali: il TAEG ti aiuta a prendere decisioni informate

Comprendere il TAEG è fondamentale quando si acquista un immobile in Portogallo con un mutuo. Permette di conoscere il costo reale del prestito e di evitare sorprese nella pianificazione del budget.

Se hai bisogno di supporto per ottenere un mutuo in Portogallo o vuoi capire come il TAEG inciderà sul tuo investimento immobiliare, prendi in considerazione la possibilità di rivolgerti a un mediatore creditizio esperto che conosca le esigenze degli acquirenti stranieri.

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