Obtenir un prêt immobilier au Portugal en tant qu'étranger : un guide complet

Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier au Portugal, il est essentiel de comprendre comment obtenir un prêt immobilier en tant qu'étranger. Le climat agréable du Portugal, son coût de la vie abordable et son marché immobilier attractif en font une destination prisée des expatriés et des acheteurs internationaux. Ce guide complet couvre tout ce que vous devez savoir pour obtenir un prêt immobilier au Portugal en tant que non-résident, des conditions d'éligibilité à la procédure de demande et aux coûts associés.

Les étrangers peuvent-ils obtenir un prêt hypothécaire au Portugal ?

Oui, les étrangers peuvent obtenir des prêts hypothécaires au Portugal, mais les conditions diffèrent souvent de celles proposées aux résidents. Si vous êtes un acheteur non-résident, il est important d'être conscient de ces différences afin de préparer votre budget en conséquence.

Conditions d'éligibilité et d'emprunt hypothécaire pour les non-résidents

Les banques portugaises appliquent généralement des critères d'octroi de prêts plus stricts aux acheteurs étrangers. Les points clés sont les suivants :

• Ratio prêt/valeur (LTV) : les non-résidents ont généralement droit à 65 % - 75 % de la valeur de la propriété, ce qui signifie qu'un dépôt plus important est requis.
• Dépôt initial plus élevé : prévoyez de payer au moins 25 % à 35 % à l’avance.
• Taux d'intérêt hypothécaires : Les taux pour les étrangers peuvent être légèrement plus élevés que ceux pour les résidents.
• Impact de la résidence : Être résident simplifie souvent l’approbation et peut offrir de meilleurs tarifs.

Procédure étape par étape pour demander un prêt hypothécaire au Portugal en tant qu'étranger

La procédure de demande de prêt hypothécaire au Portugal peut s'avérer complexe. Voici un aperçu des étapes typiques :

1. Obtenez un devis hypothécaire : Contactez les banques ou les courtiers pour obtenir des devis préliminaires en fonction de votre profil financier.
2. Préparez la documentation : rassemblez les documents nécessaires, notamment une pièce d’identité, une preuve de revenu, un numéro fiscal (NIF) et des relevés bancaires.
3. Soumettre une demande officielle : fournir les documents et les détails de la propriété pour examen bancaire.
4. Estimation immobilière : La banque organise une évaluation pour confirmer la valeur marchande du bien.
5. Offre de prêt hypothécaire : Après approbation, recevez une offre de prêt hypothécaire formelle détaillant les modalités et conditions.
6. Finaliser le prêt hypothécaire : Signer les contrats et finaliser l'achat.

Documents essentiels nécessaires pour un prêt immobilier au Portugal

Avoir les bons documents prêts accélérera l’approbation de votre prêt hypothécaire :

• Passeport ou pièce d'identité valide.
• Numéro d'identification fiscale portugais (NIF).
• Justificatifs de revenus (fiches de paie, déclarations fiscales).
• Relevés bancaires récents.
• Références bancaires ou rapports de crédit.

Types de prêts hypothécaires disponibles pour les acheteurs étrangers au Portugal

Le choix du bon type de prêt hypothécaire affecte vos mensualités et vos coûts à long terme :

• Prêt hypothécaire à taux fixe : paiements stables tout au long de la durée du prêt, vous protégeant ainsi des hausses de taux d’intérêt.
• Prêt hypothécaire à taux variable : taux initiaux plus bas avec des versements qui fluctuent en fonction des conditions du marché, offrant des économies potentielles mais aussi des risques.

Coûts supplémentaires et assurances lors de l'obtention d'un prêt immobilier au Portugal

Outre l’acompte et les remboursements mensuels, tenez compte de ces dépenses supplémentaires :

• Frais administratifs : Incluant les frais d'évaluation, de notaire, d'enregistrement et les frais juridiques.
• Assurance vie et assurance immobilière : la plupart des banques exigent ces polices comme protection de prêt.
• Taxes : telles que les droits de timbre (Imposto do Selo) et les taxes sur les transferts de propriété (IMT).

Conseils pour les acheteurs étrangers souhaitant obtenir un prêt hypothécaire au Portugal

• Travaillez avec des experts : faites appel à des agents immobiliers expérimentés et à des conseillers juridiques connaissant le droit immobilier portugais.
• Faites appel à des courtiers en prêts hypothécaires : ils peuvent trouver les meilleures offres de prêts hypothécaires adaptées aux étrangers.
• Recherchez et planifiez : exploitez les ressources en ligne, les forums d’expatriés et les sites internet gouvernementaux pour obtenir des informations à jour.
• Préparez-vous financièrement : Assurez-vous que vos finances et vos documents sont bien organisés pour améliorer vos chances d’approbation.

Questions fréquemment posées sur les prêts hypothécaires pour les étrangers au Portugal

Quel est le montant du dépôt nécessaire ?
Les non-résidents ont généralement besoin d'un acompte minimum de 30 % du prix de la propriété.

Puis-je obtenir un financement à 100 % au Portugal ?
Non, les prêts hypothécaires à 100 % ne sont généralement pas disponibles. La plupart des acheteurs versent un apport personnel d'au moins 20 à 30 %.

Quels sont les pièges courants lors de l’achat d’une propriété au Portugal ?
Méfiez-vous des coûts cachés, des complexités juridiques, des risques de change et des arnaques potentielles. Effectuez toujours une vérification préalable approfondie. Pour en savoir plus, consultez notre guide : Les pièges potentiels de l'achat d'une propriété au Portugal.

Réflexions finales : obtenir un prêt hypothécaire au Portugal en tant qu’étranger

Obtenir un prêt immobilier au Portugal en tant qu'acheteur étranger nécessite une préparation, une compréhension du marché local et des conseils d'experts. En connaissant les critères d'éligibilité, en réunissant les documents nécessaires et en choisissant le type de prêt le plus adapté, vous pourrez financer avec succès la propriété de vos rêves au Portugal.

Comparez les prêts hypothécaires et utilisez notre calculateur de prêts hypothécaires au Portugal

Prêt à trouver le meilleur prêt immobilier ? Comparez les offres de prêts immobiliers concurrentielles des principales banques portugaises avec Idealista et utilisez notre simulateur de prêt immobilier portugais pour estimer facilement vos mensualités.

Pour des conseils personnalisés, contactez les experts hypothécaires d'idealista pour vous guider tout au long du processus et sécuriser votre financement idéal.

• Trouvez votre prêt hypothécaire au Portugal avec idealista/creditohabitacão