Un rialzo dei tassi di interesse dei mutui è uno scenario possibile e la Banca Centrale Europea (BCE) ha già ammesso la possibilità di dover aumentare il tasso di riferimento nel 2022. Una delle conseguenze di questa misura sarà un aumento dell'Euribor, che potrebbe così tornare in territorio positivo prima del previsto. Se ciò dovesse accadere, molti portoghesi vedrebbero le rate del mutuo salire alle stelle, il che avrebbe un impatto sul bilancio familiare. Ma cos'è esattamente l'Euribor? Come e perché influisce sulle rate mensili che paghiamo alla banca?
Ti spieghiamo tutto nell'articolo di Deco Alert di questa settimana.
Ultimamente si leggono molte notizie sull'Euribor e sul suo rialzo per quanto riguarda i mutui. Ma non so esattamente di cosa si tratta. Ci può spiegare cos'è l'Euribor?
Come giustamente dici, chi ha un mutuo a tasso variabile avrà sicuramente sentito parlare dell'Euribor, poiché è proprio questo indice che serve per calcolare il tasso di interesse. Poiché è ampiamente utilizzato nei mutui e poiché rappresenta una grossa fetta delle spese mensili delle famiglie in Portogallo, è necessario sapere in che misura questo fattore di indicizzazione influenza la rata del prestito.
L'Euribor è la media dei tassi di interesse praticati sui prestiti a breve termine concessi da un gruppo di banche europee. Questa tariffa è calcolata giornalmente e varia a seconda della durata. Nel caso dei mutui in Portogallo, è comune applicare l'Euribor a 6 o 12 mesi.
Quando stipuli un mutuo a tasso variabile, il tasso di interesse applicato alla tua rata mensile sarà composto da due elementi:
- Lo spread, che è il margine di profitto che la banca incassa per te e che viene definito in base al rischio del cliente;
- L'Euribor.
Lo spread è una componente fissa (non cambia quanto stabilito tra cliente e banca nel contratto di credito, salvo alcune eccezioni), ma non si può dire lo stesso per l'Euribor. Se questo aumenta, aumenta anche la rata mensile del mutuo. Se scende, si riduce anche la rata mensile, rendendola più abbordabile per il debitore.
Se il prestito ha un tasso di interesse fisso, la rata mensile non cambierà durante l'intero periodo di credito. Tuttavia, in uno scenario in cui l'Euribor è sotto zero, di solito si paga per contrarre un mutuo con tasso di interesse variabile, poiché la rata mensile sarà più bassa.
Alcune banche offrono anche una sorta di tasso di interesse misto: un mutuo in cui i primi 5, 10, 15 o più anni sono a tasso fisso, per poi passare a un tasso variabile dopo un certo tempo.
Un aumento del tasso di interesse comporterà un aumento della rata del mutuo, quindi potrebbe essere necessario rivedere il budget mensile per poter pagare il mutuo.
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