Hypotheken in Portugal: anfallende Steuern und Kosten

Die Kosten für eine Hypothek in Portugal variieren von Bank zu Bank und hängen davon ab, ob Sie Ihren Wohnsitz in Portugal haben oder nicht.

Was kostet eine Hypothek in Portugal? Tierra Mallorca on Unsplash

Redação

25 August 2022, 14:38

Wenn Sie den Kauf eines Hauses in Portugal mit einer Hypothek finanzieren möchten, sollten Sie bedenken, dass eine Reihe von Kosten und Steuern im Zusammenhang mit dem Darlehen zu zahlen sind. Deshalb ist es wichtig, vor dem Kauf einer Immobilie und der Aufnahme einer Hypothek in Portugal über Ersparnisse zu verfügen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles, was Sie über die Kosten und Steuern wissen müssen, die beim Abschluss einer Hypothek in Portugal anfallen, sowohl für Residenten und als auch für Nichtresidenten.

Welche Kosten und Steuern fallen beim Abschluss einer Hypothek in Portugal an?

Wenn Sie eine Hypothek für den Kauf eines Hauses in Portugal beantragen, analysiert die Bank Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit, um das Darlehen langfristig zu tilgen. Dazu wird die schwarze Liste der Kreditverbindlichkeiten der Bank von Portugal herangezogen.

Wenn die Bank sicher ist, dass Sie alle Voraussetzungen erfüllen, um die entsprechende monatliche Rate zu zahlen und grünes Licht für den Prozess gibt, wird sie das Verfahren zur Gewährung der Hypothek einleiten. Anschließend informiert sie Sie über die Kosten des Darlehens und die damit verbundenen Steuern. Denken Sie daran, dass die Gebühren für die Beantragung einer Hypothek für Nichtansässige in Portugal die gleichen sind, Sie jedoch möglicherweise eine geringere Finanzierung und weniger günstige Bedingungen erhalten. Sehen Sie sich unseren Ratgeber zu Hypotheken in Portugal für Nichtansässige an.

Die Höhe der anfallenden Gebühren beim Abschluss einer Hypothek in Portugal muss die Bank berechnen. Dabei berücksichtigt die Bank die Merkmale Ihrer Hypothek. Im Allgemeinen betragen die Kosten und Steuern etwa 10 % des Kaufwerts. Das bedeutet, dass Sie dieses Geld gespart haben sollten.

Wie funktioniert die Zahlung von Hypothekenkosten und Steuern in Portugal?

Wie bereits erwähnt, hat jede Bank in Portugal ihre eigenen Kosten, daher kann es in diesem Punkt zwischen den Banken einige Unterschiede geben. Darüber hinaus ist zu berücksichtigen, dass die Steuern auch je nach Standort der Immobilie (Festland/Inseln), dem Kaufswert und der Höhe der Hypothek – die in der Regel bis zu 90 % des Kaufpreises betragen sollte – der Immobilie variieren (weniger, wenn Sie nicht ansässig sind).

So beantragen Sie eine Hypothek in Portugal:

Beantragen Sie eine Hypothek bei der Bank Ihrer Wahl. Es ist eine gute Idee, verschiedene Banken zu vergleichen, da die Hypothekenzinsen steigen.
Die Bank führt eine Studie durch, um festzustellen, ob der Antrag durchführbar ist oder nicht, bewertet den Aufwand und konsultiert die Bank von Portugal.
Wenn die Bank den Hypothekenantrag genehmigt und Sie das Angebot annehmen, wird die Bank Sie um das notwendige Geld bitten, um die Kosten und die damit verbundenen Steuern im Voraus zu bezahlen.
Der Prozess des Kaufs und Verkaufs der Immobilie wird durchgeführt, ebenso wie die Gewährung der Hypothek.
Die Bank zieht die mit der Hypothek verbundenen Kosten und Steuern am Tag der Unterzeichnung der Urkunden ein.
Die Bank teilt dem Käufer mit, dass die Gebühren und Steuern bezahlt sind. Der Kunde sollte überprüfen, ob die Ausgaben und Steuern ordnungsgemäß gezahlt wurden. Bei Fehlern sollte der Kunde die Bank benachrichtigen, damit der Fehler behoben werden kann.

Wer zahlt die Kosten und Steuern einer Hypothek in Portugal?

Die Kosten und Steuern, die mit einer Hypothek in Portugal verbunden sind, zahlt der Käufer, d. h. der Kunde an die Bank. Mit anderen Worten, es ist Sache des Kaufinteressenten, der auf der Suche nach einer Hypothek zur Bank geht, die Kosten zu tragen.