Evaluarea bonității: jargonul ipotecar pe înțelesul tuturor

adeolu-eletu-134758-unsplash.jpg
Adeolu Eletu/Unsplash
19 iunie 2019, Redacție

Împrumuturile pentru locuințe (și alte tipuri de împrumuturi) devin din ce în ce mai complexe, cu contracte scrise într-un limbaj excesiv de tehnic, care pare să fie în mod deliberat dificil de înțeles pentru consumator, astfel încât să nu puteți lua o decizie cu adevărat informată, comparând diferite bănci și ofertele lor ipotecare.

Este important atunci când aplicați pentru un credit ipotecar să fiți capabil să descifrați jargonul folosit, dar cum? În acest scop, idealista/news s-au alăturat echipei DECO, asociația portugheză pentru protecția consumatorilor, care vă va ajuta să navigați în apele tulburi ale băncilor. Astăzi ne concentrăm pe explicarea așa-numitei "analize de solvabilitate" sau "verificare a creditului".

Înainte de semnarea unui contract de ipotecă, informațiile furnizate consumatorului trebuie să fie clare și ușor de înțeles. Folosirea limbajului inaccesibil generează neîncredere și stres. Să dezlegăm o parte din limbajul folosit de bănci și instituții financiare atunci când este vorba despre împrumuturi și ipoteci și să începem cu explicația sintagmei scor de credit.

Ce este o verificare a creditului?

Dacă intenționați să solicitați un împrumut nou sau să încercați să îmbunătățiți condițiile împrumutului dvs. curent, și în special unul pentru cumpărarea unei case, trebuie să vă gândiți mai întâi dacă veți putea să-l plătiți.

Banca sau instituția financiară care intenționează să acorde creditul ipotecar are și datoria de a evalua dacă clientul va dispune de fonduri suficiente pentru a-și plăti ratele ipotecare lunare. Aceasta se numește verificarea scorului de credit (scorul FICO) sau efectuarea unei analize a bonității. Pe piața portugheză a creditelor ipotecare, se numește "analiza da solvabilidade do devedor" sau "avaliação da solvabilidade do devedor".

Această evaluare trebuie efectuată înainte de acordarea creditului ipotecar și se bazează pe un set de factori și informații pe care banca le poate solicita clientului.

La ce se uită băncile când verifică scorul de credit:

  • vârsta
  • situația financiară (indiferent dacă aveți sau nu datorii)
  • venituri
  • cheltuieli

În cazul în care solicitați o ipotecă în Portugalia, banca va evalua, de asemenea, eventualele datorii pe care le aveți și ponderea lor în venitul consumatorului, și anume prin consultarea unor baze de date cum ar fi Harta Datoriilor Registrul Central al Creditelor (Mapa de Responsabilidades de Crédito da Central de Responsabilidades de Crédito) al Banco de Portugal, cu condiția ca toate chestiunile legate de protecția datelor cu caracter personal să fie protejate.

Diferența dintre valoarea proprietății pe care doriți să o cumpărați și suma pe care o cereți nu va fi un factor decisiv, cu excepția împrumuturilor pentru lucrări de construcție și pentru construirea de case noi.
În cadrul evaluării, băncile iau adesea în calcul cel mai pesimist scenariu posibil, în care o potențială scădere a veniturilor clientului, o creștere a cheltuielilor sau o creștere a ratei dobânzii (dacă este vorba de un împrumut cu rată variabilă sau mixtă) având un impact negativ în capacitatea consumatorului de a rambursa împrumutul.

idealista/créditohabitação

idealista, ca cea mai mare piață imobiliară din Europa de Sud, are un site gratuit pentru compararea creditelor ipotecare din Portugalia, unde puteți consulta calculator ipotecar specializat și puteți găsi oferte de credite de la toate băncile portugheze. Găsirea și obținerea finanțării pentru cumpărarea de proprietăți în Portugalia nu a fost niciodată mai ușoară!

Ești pregătit pentru a găsi casa visurilor tale?

Ești pregătit pentru a găsi casa visurilor tale?

Găsește pe idealista case de vânzare și închiriere pe termen lung