Co to takiego ocena zdolności kredytowej: żargon hipoteczny wyjaśniony w prosty sposób

Kredyty mieszkaniowe (i inne rodzaje pożyczek) stają się coraz bardziej złożone, a kontrakty spisane w nadmiernie technicznym języku wydają się celowo trudne do zrozumienia dla konsumenta, więc nie możesz podjąć prawdziwie świadomej decyzji i porównać oferty różnych banków.

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny ważne jest, aby móc rozszyfrować używany żargon, ale jak? Mając to na uwadze, idealista/news nawiązał współpracę z DECO, portugalskim organem nadzoru konsumenckiego, aby pomóc Ci poruszać się po wzburzonych wodach żargonu bankowego. Dzisiaj skupiamy się na wyjaśnieniu tak zwanej „analizy wypłacalności” lub „kontroli kredytowej”.

Przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny informacje przekazywane konsumentowi powinny być jasne i łatwe do zrozumienia. Używanie niedostępnego języka rodzi nieufność i stres. Zajmijmy się niektórymi z terminów, które używane są przez banki i instytucje finansowe, gdy mówimy o pożyczkach i kredytach hipotecznych. Zacznijmy od wyjaśnienia oceny kredytowej.

Co to jest kontrola kredytowa?

Jeśli zamierzasz ubiegać się o nową pożyczkę lub spróbować poprawić warunki swojej bieżącej pożyczki, w szczególności na zakup domu, powinieneś najpierw zastanowić się czy będziesz w stanie ją spłacić.

Bank lub instytucja finansowa, która zamierza udzielić kredytu hipotecznego, ma również obowiązek ocenić czy ich klient będzie miał wystarczające środki na spłatę miesięcznych rat kredytu hipotecznego. Jest to znane jako sprawdzanie zdolności kredytowej lub przeprowadzanie analizy zdolności kredytowej. Na portugalskim rynku kredytów hipotecznych nazywa się to „análise da solvabilidade do devedor” lub „avaliação da solvabilidade do devedor”.

Ocena ta musi zostać przeprowadzona przed udzieleniem kredytu hipotecznego i opiera się na zestawie czynników i informacji, których bank może zażądać od klienta.

Jak banki sprawdzają zdolność kredytową

• Twój wiek
• sytuacja finansowa (czy masz jakieś długi)
• zarobki
• Twoje regularne wydatki

W przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny w Portugalii, bank oceni również wszelkie zobowiązania kredytowe i ich wagę w dochodach konsumentów, mianowicie poprzez konsultacje z bazami danych, takimi jak Mapa Zobowiązań Kredytowych Centralnego Rejestru Kredytowego (Mapa de Responsabilidades de Crédito)  Banco de Portugal, pod warunkiem, że wszelkie kwestie związane z ochroną danych osobowych są chronione.

Różnica między wartością nieruchomości, którą chcesz kupić, a kwotą, o którą prosisz, nie będzie czynnikiem decydującym, z wyjątkiem pożyczek na roboty budowlane i budowę nowych domów.

W ocenie banki często zakładają pesymistyczny możliwy scenariusz na przyszłość, w którym potencjalny spadek dochodów klienta, wzrost jego wydatków lub stopy procentowej (jeśli jest to pożyczka o zmiennej lub mieszanej stopie procentowej), ma negatywny wpływ na ich zdolność do spłaty pożyczki.

idealista/créditohabitação

idealista, jako największy rynek nieruchomości w południowej Europie, prowadzi darmową stronę z możliwością porównywania kredytów hipotecznych w Portugalii, gdzie można zapoznać się z ich specjalistycznym kalkulatorem hipotecznym i zobaczyć oferty pożyczek od wszystkich portugalskich banków. Znalezienie i finansowanie nieruchomości na sprzedaż w Portugalii nigdy nie było łatwiejsze!