Animados pelas Euribor baixas e pelo aumento da oferta da banca no crédito à habitação com spreads mais interessantes, os portugueses estão novamente mais ativos na compra de casa. A Deco alerta, no entanto, os consumidores que pensam pedir empréstimo para a compra de casa para não olharem apenas para o valor de prestação que iriam pagar agora ao banco, mas para avaliarem cuidadosamente se conseguirão suportar a mensalidade quando as taxas Euribor subirem.
Os novos créditos à habitação já estão acima dos valores de 2012, tendo sido contratualizados 2,8 mil milhões de euros para empréstimos para a compra de casa, nos primeiros nove meses do ano segundo dados do Banco de Portugal avançados esta semana.
E as taxas Euribor nos prazos a seis e a três meses continuam a ser os indexantes mais frequentes em Portugal nos contratos de crédito para a compra de casa. Em 2014, 64,4% dos contratos foram celebrados com taxa de juro a seis meses e 31% com Euribor a três meses.
A nova dinâmica do mercado de crédito à habitação tem vindo a tornar a prestação mensal mais "amigável" e o economista Nuno Rico, da Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor, citado pela Lusa, admite que é normal os consumidores considerarem que é uma "boa altura" para comprar casa.
O responsável avisa, porém, que é preciso ter cautela e avaliar cuidadosamente se a prestação mensal continuará comportável num contexto de taxas Euribor mais altas, porque um contrato de crédito implica uma relação com o banco de longa duração (20, 30 ou mais anos) e nesse período é muito normal que haja oscilação das taxas Euribor.
Nuno Rico lembra, em declarações à agência de notícias, que quando os bancos fazem simulações para um crédito à habitação são obrigados, na Ficha de Informação Normalizada, a fazer contas não só a quanto seria a prestação com as taxas de juro aos valores atuais mas também ao valor da prestação com a taxa com mais um ponto percentual e mais dois pontos percentuais, pelo que os clientes devem ser responsáveis e olhar também para o valor que teriam de pagar de prestação mensal nessas circunstâncias.
Famílias devem fazer contas com base no cenário mais grave
"Recomendamos que na simulação olhem para o valor do cenário mais grave para verem se conseguem suportar no orçamento [familiar] o aumento da prestação, porque agora o valor pode ser baixo e atrativo e rapidamente pode mudar, caso as taxas de juro subam", disse à Lusa.
Segundo os cálculos feitos pela DECO/Dinheiro&Direitos, se um cliente pedisse hoje um empréstimo à habitação no valor de 150 mil euros a 30 anos com um 'spread' de 2,5% iria pagar hoje 591,90 euros, tendo em conta a média já ligeiramente negativa da Euribor a seis meses no mês de novembro (a rondar os -0,010%).
No entanto, se a taxa aumentar um ponto percentual o valor já passa para 672,73 euros e com mais dois pontos percentuais a prestação mensal iria 'saltar' para 759,14 euros
Crédito à habitação: Euribor a seis meses (a mais usada em Portugal) cai para 0%
Boas notícias para as famílias que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e que optaram por um crédito à habitação com taxa variável indexada à Euribor a seis meses – a mais usada no país. Isto porque a taxa Euribor, que segue em queda livre, desceu quarta-feira para 0%, um novo mínimo histórico e menos 0,003% que no dia anterior.
Euribor negativa: uma oportunidade para investir?
Será que o facto das taxas Euribor estarem negativas significa que é um bom momento para investir? Artigo escrito por joao.raposo@reorganiza.pt, partner da Reorganiza, para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos”.
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
Bonificação dos juros e fixar prestação: só há 30 mil beneficiários
A bonificação dos juros e a fixação da prestação da casa durante dois anos são duas medidas criadas pelo antigo Governo de António Costa para aliviar as prestações da casa de quem está a pagar créditos habitação a taxa variável bem mais caros, por via do aumento da Euribor. Mas até agora só há 28.988 famílias a beneficiar destes apoios, um número bem inferior face ao potencial universo de beneficiários. Isto porque a bonificação dos juros abrange pouco mais de 20 mil contr
Apenas 7.000 famílias tiveram prestações da casa congeladas
A medida de estabilização e redução dos encargos com o crédito habitação, aprovada pelo anterior Governo, terá chegado apenas a cerca de 7.000 famílias. Um número muito inferior ao estimado pelo ex-ministro das Finanças, Fernando Medina, que apontava para quase um milhão de agregados abrangidos.
Crédito malparado na Europa continua resiliente - e em Portugal recuou
O rácio de crédito malparado dos bancos europeus não se deteriorou significativamente em 2023, apesar da subida das taxas de juro, tendo Portugal registado progressos, mas apresentando ainda o segundo rácio mais elevado, segundo a Morningstar DBRS.
Empréstimo da casa em incumprimento? Vazio legal desprotege famílias
Há famílias que têm prestações da casa em atraso, mas têm alguma esperança de conseguir regularizar o crédito habitação. Acontece que muitas são surpreendidas com a venda do crédito malparado pelos bancos a fundos de investimento, deixando de ser possível regularizar os pagamentos ou mesmo renegociar os empréstimos, levando à perda do imóvel. Isto acontece porque a venda de créditos problemáticos pelos bancos continua a ser feita sem um enquadramento legal específico, porque P
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