Ein Anstieg der Hypothekenzinsen steht kurz bevor und die Europäische Zentralbank hat bereits die Möglichkeit eingeräumt, den Leitzins im Jahr 2022 zu erhöhen. Eine der Folgen dieser Maßnahme wird ein Anstieg der Euribor-Sätze sein, die damit früher als erwartet wieder in den positiven Bereich zurückkehren könnten. In diesem Fall würden sich die Ratenzahlungen für Hypothekendarlehen erhöhen, was sich auf das Haushaltsbudget auswirken würde. Aber was ist überhaupt der Euribor? Wie und warum wirkt er sich auf die monatlichen Ratenzahlungen aus?
Dies alles klären wir in diesem Artikel, der wie jede Woche von Deco, dem portugiesischen Verbraucherschutzverband, für idealista/news erstellt wurde.
In letzter Zeit habe ich viele Nachrichten über den Euribor gelesen und darüber, dass er ansteigen wird. Was ist der Euribor genau und welche Auswirkungen hat er auf meine laufenden Darlehen?
Wer ein Hypothekendarlehen mit einem variablen Zinssatz abgeschlossen hat, hat sicherlich schon einmal vom Euribor gehört, da dieser Index zur Berechnung des Zinssatzes verwendet wird. Da er bei Hypotheken weit verbreitet ist, ist es notwendig zu wissen, inwieweit dieser Index die Darlehensrate beeinflusst.
Der Euribor ist der Durchschnitt der Zinssätze für kurzfristige Kredite einer Gruppe europäischer Banken. Dieser Satz wird täglich berechnet und variiert je nach Laufzeit. Bei Hypotheken in Portugal ist es üblich, den Euribor mit sechs oder 12 Monaten anzuwenden.
Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz abschließen, setzt sich die Verzinsung Ihrer monatlichen Rate aus zwei Komponenten zusammen:
- Spread, das ist die Gewinnspanne, die die Bank für Sie einzieht und die auf der Grundlage des Risikos des Kunden definiert wird;
- Euribor.
Der Spread ist ein fester Bestandteil (was zwischen Kunde und Bank im Kreditvertrag festgelegt wird, ändert sich bis auf wenige Ausnahmen nicht), der Euribor jedoch nicht. Steigt er, erhöht sich auch die monatliche Rate. Sinkt er, reduziert sich die monatliche Rate, wodurch sie für den Schuldner erschwinglicher wird.
Ist der Kredit festverzinslich, ändert sich die monatliche Rate während der gesamten Kreditlaufzeit nicht. In einem Szenario, in dem der Euribor unter Null liegt, lohnt es sich jedoch normalerweise, einen Vertrag mit einem variablen Zinssatz abzuschließen, da die monatliche Rate niedriger sein wird.
Einige Banken bieten auch eine Art Mischzins an: einen Hypothekenvertrag, bei dem die ersten 5, 10, 15 oder mehr Jahre fest verzinst sind und nach einer bestimmten Zeit variabel verzinst werden.
Ein Anstieg des Zinssatzes führt zu einer Erhöhung Ihrer Ratenzahlung, sodass Sie möglicherweise Ihr monatliches Budget überdenken müssen, um die Hypothek bezahlen zu können.
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