5 consigli per trasferire il tuo mutuo in un'altra banca in Portogallo

Se possiedi un immobile in Portogallo, trasferire il mutuo a un'altra banca è un'operazione che può aiutarti a risparmiare e ottenere condizioni di finanziamento bancarie migliori. Ma prima di fare questo passo, è importante prendere in considerazione una serie di fattori per apportare il cambiamento in modo informato. Devi guardare le spese relative al trasferimento del tuo mutuo da una banca all'altra, analizzare le varie offerte e ricordare che ci sono altre cose di cui tenere conto, oltre al tasso di interesse. Dai un'occhiata a questi 5 consigli per trasferire il tuo mutuo a un'altra banca in Portogallo.

Controlla i costi associati al trasferimento del tuo mutuo

La prima cosa da tenere a mente è che, in Portogallo, trasferire il mutuo a un'altra banca significa estinguere il prestito in corso e formalizzarne uno nuovo. E qui bisogna considerare le spese connesse, come la commissione sull'estinzione anticipata del mutuo e le spese per la formalizzazione di un nuovo mutuo ipotecario.

Concentrandosi sulla commissione di rimborso anticipato del mutuo ipotecario, si tenga presente che i valori cambiano a seconda del tasso di interesse contratto, con i valori massimi previsti dalla legge in Portogallo che sono i seguenti:

• Mutui a tasso variabile: la commissione massima è dello 0,5%
• Mutui a tasso fisso: la commissione massima è del 2%

Come saprai quanta commissione pagherai per il rimborso anticipato del prestito? Dipenderà da cosa è previsto nel contratto di mutuo. Per scoprirlo, la cosa migliore è analizzare il contratto e controllare quante commissioni pagherai in quanto questa è diversa per ogni banca portoghese.

Vale la pena notare che "al momento ci sono banche che hanno una campagna di bonifici, in cui sostengono le spese di liquidazione del prestito e la formalizzazione di quello nuovo, in modo che il cliente possa trasferire il mutuo ad un'altra banca senza alcun costo", afferma Miguel Cabrita, responsabile di idealista/créditohabitação in Portogallo.

Trasferimento del mutuo durante i primi anni del prestito

Quando è possibile trasferire un mutuo ad un'altra banca? Generalmente, c'è un periodo iniziale che varia da un prestito all'altro. Ma dopo questo periodo, l'ipoteca può essere trasferita in qualsiasi momento. Se quello che vuoi è risparmiare, la cosa più consigliabile è trasferire il mutuo ad un'altra banca durante i primi anni del prestito (preferibilmente prima di aver estinto metà del capitale).

Perchè questo? Perché nella maggior parte dei mutui per la casa in Portogallo viene utilizzato il "sistema di ammortamento francese". Ciò significa che nei primi anni si pagano più interessi che capitale. In altre parole, se nei primi anni di mutuo cambi il mutuo con un'altra banca, puoi risparmiare di più se trovi un'offerta migliore di quella che hai già perché pagherai lo stesso in termini di capitale, ma meno interessi.

Non limitarti a guardare la nuova diffusione

Lo spread ipotecario (la percentuale fissa di interessi che la banca ci addebita per averci prestato i suoi soldi) associata al nuovo mutuo è uno dei fattori da tenere in considerazione. Questo è il profitto della banca quando concede il prestito, quindi uno spread più piccolo significa che paghi meno interessi.

Ma quando stai effettuando un trasferimento ipotecario (sebbene sia interessante cercare uno spread più basso), non dovresti guardare solo lo spread associato al nuovo prestito. È anche importante tenere conto degli anni di rimborso del prestito (più anni, significa più interessi), nonché delle commissioni associate al prestito o ai prodotti associati che sovvenzionano gli interessi, come l'assicurazione.

In altre parole, sebbene lo spread sia una componente importante di cui dovresti tenere conto quando si confrontano diversi mutui casa, non dovrebbe essere l'unico elemento da tenere in considerazione.

Valuta l'offerta di mutuo della tua banca

Non appena chiedi di trasferire il tuo mutuo a un'altra banca in Portogallo, è normale che la banca faccia una controfferta. In molti casi, questa offerta potrebbe non essere interessante. Ma ci sono casi in cui lo è.

In altre parole, non dovresti rifiutare questa controfferta senza valutarla. La cosa più consigliabile è leggerla attentamente, valutare i pro e i contro e negoziare con la banca per vedere se è possibile modificare qualcosa. E infine, con le due offerte sul tavolo, puoi confrontarle e scegliere quella più redditizia e allettante.

Confronta diversi mutui

Prima di trasferire il tuo mutuo a un'altra banca, dovresti confrontare le offerte di diverse banche. Confrontando i prestiti ipotecari troverai una soluzione che ti offre le condizioni migliori. E quindi questo è un passaggio essenziale per ottimizzare la redditività del bonifico casa.

La cosa più consigliabile è confrontare prodotti diversi e farlo anche tra banche diverse. Questo processo può essere lungo, ma è importante farlo per massimizzare i risparmi. Tieni presente che puoi sempre scegliere di assumere i servizi di un intermediario del credito o utilizzare un servizio di confronto mutui online come idealista per semplificarti la vita.