Hypothek in Portugal ablösen und auf eine andere Bank übertragen: 5 Tipps

Wenn Sie eine Immobilie in Portugal besitzen, kann Ihnen die Ablösung Ihrer Hypothek bei Ihrer aktuellen Bank und der Wechsel zu einer anderen Bank Geld zu sparen, wenn Sie bessere Finanzierungsbedingungen erhalten. Doch bevor Sie diesen Schritt unternehmen, ist es wichtig, eine Reihe von Faktoren zu berücksichtigen. Sie müssen die Kosten analysieren, die mit der Übertragung Ihrer Hypothek von einer Bank zur anderen verbunden sind, verschiedene Angebote einholen und bedenken, dass es neben dem Zinssatz noch andere Dinge zu berücksichtigen gilt. Sehen Sie sich diese 5 Tipps für die Übertragung Ihrer Hypothek auf eine andere Bank in Portugal an.

Überprüfen Sie die Kosten, die mit der Übertragung Ihrer Hypothek verbunden sind

Als Erstes müssen Sie bedenken, dass die Übertragung Ihrer Hypothek auf eine andere Bank in Portugal bedeutet, dass Sie Ihr aktuelles Darlehen abbezahlen und ein neues abschließen müssen. Und hier müssen wir die damit verbundenen Kosten berücksichtigen, wie die Provision für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens und die Kosten für die Formalisierung eines neuen Hypothekendarlehens.

Wenn Sie sich auf die Provision für die vorzeitige Rückzahlung des Hypothekendarlehens konzentrieren, denken Sie daran, dass sich die Werte je nach vertraglich vereinbartem Zinssatz ändern, wobei die gesetzlich vorgeschriebenen Höchstwerte in Portugal die folgenden sind:

• Hypotheken mit variablem Zinssatz: Die maximale Provision beträgt 0,5 %
• Festhypotheken: Die maximale Provision beträgt 2 %

Woher wissen Sie, wie viel Provision für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens Sie zahlen werden? Dies hängt davon ab, was in Ihrem Hypothekenvertrag festgelegt ist. Um dies herauszufinden, ist es am besten, den Vertrag zu analysieren und zu prüfen, wie viel Provision Sie zahlen werden, da dies bei jeder portugiesischen Bank unterschiedlich ist.

Es ist erwähnenswert, dass „es derzeit Banken gibt, die eine Überweisungskampagne haben, bei der sie die Kosten für die Kreditabwicklung und die Formalisierung des neuen Kredits unterstützen, sodass der Kunde die Hypothek kostenlos auf eine andere Bank übertragen kann“, erklärt Miguel Cabrita, verantwortlich für idealista/créditohabitação in Portugal.

Übertragung Ihrer Hypothek in den ersten Jahren des Darlehens

Wann kann eine Hypothek auf eine andere Bank übertragen werden? Im Allgemeinen gibt es eine Anfangsphase, die von Darlehen zu Darlehen unterschiedlich ist. Nach Ablauf dieser Frist kann die Hypothek jedoch jederzeit übertragen werden. Wenn Sie Geld sparen möchten, ist es am besten, die Hypothek in den ersten Jahren des Darlehens auf eine andere Bank zu übertragen (am besten, bevor Sie die Hälfte des Kapitals abbezahlt haben).

Warum ist das so? Bei den meisten Wohnungsbaudarlehen in Portugal wird das „französische Amortisationssystem“ verwendet. Das bedeutet, dass Sie in den ersten Jahren mehr Zinsen als Kapital zahlen. Mit anderen Worten, wenn Sie die Hypothek in den ersten Jahren des Kredits zu einer anderen Bank wechseln, können Sie mehr Geld sparen, wenn Sie ein besseres Angebot finden als das, das Sie bereits haben, weil Sie das gleiche Kapital zurückzahlen, aber weniger Zinsen.

Schauen Sie nicht nur auf den neuen Spread

Der Hypothekenspread (ein fester Prozentsatz, den uns die Bank für die Kreditvergabe in Rechnung stellt) im Zusammenhang mit der neuen Hypothek ist einer der zu berücksichtigenden Faktoren. Dies ist der Gewinn der Bank, wenn sie den Kredit gewährt, sodass Sie mit einem geringeren Spread weniger Zinsen zahlen müssen.

Aber wenn Sie eine Hypothekenübertragung vornehmen (obwohl es interessant ist, nach einem niedrigeren Spread zu suchen), sollten Sie nicht nur auf den Spread schauen, der mit dem neuen Darlehen verbunden ist. Es ist auch wichtig, die Laufzeit zu berücksichtigen (mehr Jahre bedeuten mehr Zinsen) sowie die mit dem Kredit verbundenen Provisionen oder damit verbundenen Produkte, die die Zinsen subventionieren, wie z. B. Versicherungen.

Mit anderen Worten, obwohl der Spread eine wichtige Komponente ist, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie verschiedene Wohnungsbaudarlehen vergleichen, sollte er nicht das einzige Element sein, das berücksichtigt werden muss.

Werten Sie das Hypothekenangebot Ihrer Bank aus

Sobald Sie darum bitten, Ihre Hypothek auf eine andere Bank in Portugal zu übertragen, ist es üblich, dass die Bank ein Gegenangebot macht. In vielen Fällen ist dieses Angebot möglicherweise nicht interessant. Aber es gibt Fälle, in denen es so ist.

Mit anderen Worten, Sie sollten dieses Gegenangebot nicht ungeprüft ablehnen. Am ratsamsten ist es, es sorgfältig zu lesen, die Vor- und Nachteile abzuwägen und mit der Bank zu verhandeln, ob Sie etwas ändern können. Und schließlich, mit den beiden Angeboten auf dem Tisch, können Sie sie vergleichen und das profitabelste und attraktivste auswählen.

Vergleichen Sie mehrere Hypotheken

Bevor Sie Ihre Hypothek auf eine andere Bank übertragen, sollten Sie die Angebote mehrerer Banken vergleichen. Durch den Vergleich von Hypothekarkrediten finden Sie eine Lösung, die für Sie die besten Konditionen bietet. Dies ist also ein wesentlicher Schritt, um die Wirtschaftlichkeit der Hypothekenübertragung zu optimieren.

Am ratsamsten ist es, verschiedene Produkte zu vergleichen und dies auch zwischen verschiedenen Banken. Dieser Prozess kann langwierig sein, ist aber wichtig, um die Einsparungen zu maximieren. Beachten Sie, dass Sie jederzeit die Dienste eines Kreditvermittlers in Anspruch nehmen oder einen Online-Hypothekenvergleichsdienst wie idealista nutzen können, um sich das Leben zu erleichtern.