Conseils pour améliorer votre « santé financière » en 2019

La nouvelle année suscite de nouveaux objectifs et de nouveaux désirs, qu'il s'agisse de manger plus sainement, d'aller à la salle de sport ou de courir plus souvent. Néanmoins, il convient de ne pas oublier les aspects financiers personnels et familiaux et d'être prêt à faire face à ce que nous réserve l’avenir. Voici cinq conseils qui peuvent vous aider à améliorer votre « santé financière » en 2019.

Avec l'aide de Doutor Finanças, une société de conseil en finances personnelles et familiales au Portugal, nous avons rassemblé quelques idées pour que l'épargne ne reste pas en bas de votre liste de bonnes résolutions cette année.

5 façons d'économiser de l'argent en 2019

1. Contrôler les revenus et les dépenses

Quand il s'agit d'économiser de l'argent, il est important de noter tout ce que vous dépensez : cela est nécessaire pour contrôler votre solde de revenus et de dépenses. En prenant note de ce que vous gagnez et de ce que vous dépensez chaque mois, vous aurez une idée très claire de vos habitudes de dépenses et des changements que vous pouvez apporter. Pour vous aider, Doutor Finanças vous recommande une application pour gérer vos finances personnelles - Boonzi. Cette application portugaise de budget personnel centralise toutes vos dépenses associées aux comptes bancaires en un seul endroit et vous montre les dépenses en détail, élabore des graphiques, des cartes détaillées et vous permet ainsi d’appréhender les prochains mois en toute sérénité.

2. Définir vos objectifs financiers

Vous devriez établir vos objectifs financiers en fonction des projets de vie de chaque membre de la famille et de ce qu'il veut accomplir, qu'il s’agisse de l’achat d’une voiture ou d’un déménagement dans une nouvelle maison. Une condition essentielle au succès des objectifs financiers est d'être réaliste quant au montant que vous voulez épargner et à la durée sur laquelle vous voulez le faire, que ce soit à court, moyen ou long terme. Pour économiser de façon constante, vous devez être méthodique et avoir des objectifs clairs et réalisables.

3. Revoir vos polices d'assurance

Le début de l'année est toujours un bon moment pour revoir vos polices d'assurance et vous rappeler les coûts et les avantages de l'assurance (automobile, habitation, santé) pour voir si vous en avez toujours besoin ou non. Il se peut que vous n'ayez plus besoin d'une certaine protection et que vous puissiez économiser de l'argent en l'annulant.

4. Consolidez vos prêts

Si vous avez plusieurs prêts différents, consolider toutes vos dettes en une seule pourrait être bonne solution pour faire des économies en 2019. Avec cette consolidation, dit Doutor Finanças, vous obtiendrez certainement de meilleures conditions et un taux de remboursement plus bas. Les versements mensuels peuvent être réduits jusqu'à 60 % et, au lieu de réaliser plusieurs versements aléatoires, un seul, moins élevé, sera effectué. Il sera ainsi possible de réduire les frais et de réaliser des économies mensuelles considérables.

5. Transfert d'hypothèques

Lors de la signature d’un prêt immobilier avec une banque, on a tendance à penser que ce contrat est à vie. Or, c’est faux. Il est possible de transférer ou de renégocier les conditions d'un prêt hypothécaire à tout moment. « Au vu de la situation actuelle du marché au Portugal, des économies d'environ 1 000 euros par an peuvent être réalisées sans grand effort. L'astuce est de négocier pour économiser de l'argent », conclut le cabinet de conseil financier.