L'achat d'une maison est toujours une chose à laquelle vous devez réfléchir, en particulier s'il s'agit de votre première maison et si vous avez besoin d'une hypothèque pour l'acheter. Parce que c'est une décision à long terme et que cela a un impact énorme sur vos finances personnelles et familiales, c'est l'un des moments les plus décisifs dans la vie de nombreuses personnes.
Dans cet article sur les aspects financiers de l’achat d’une maison au Portugal, fourni par Doutor Finanças pour idealista/news, nous indiquons les 3 principales choses à prendre en compte lors de l’achat de votre première maison, afin que votre budget soit correct et que tout se passe bien.
1. Avoir assez d'argent pour payer
Actuellement, les banques ne financent 100% que de l'immobilier qu'elles ont dans leur portefeuille, donc la recherche de ce type de logement peut devenir très restrictive, surtout en période de forte demande, comme le marché immobilier le vit aujourd'hui.
Ainsi, dans un cas plus commun, qui est recherché par l'intermédiaire d'une agence immobilière ou privée, le financement des banques peut atteindre jusqu'à 90%, vous devez donc d'abord assumer vous-même 10% de la valeur du bien et être conscients que cette valeur est ajoutée à d'autres dépenses telles que les titres de propriété, les taxes sur la propriété ou les droits de timbre.
Afin d'éviter des situations dans lesquelles la banque ne peut pas atteindre 90% du financement, ainsi que pour augmenter votre pouvoir de négociation avec eux, il est préférable d'avoir 20% de la valeur du bien comme apport.
En ce sens, il est également important de comprendre combien vous pouvez donner à titre de mise de fonds, car cela vous permet de savoir quel sera votre budget réel pour l'achat de la première maison.
2. Rassembler la documentation nécessaire
Une fois que vous avez déterminé le montant de l'hypothèque que vous pouvez ou souhaitez obtenir, il est important que vous soyez prêt à rechercher le meilleur prêt hypothécaire possible auprès d'institutions financières et bancaires. Afin d’analyser correctement votre capacité financière, les banques vous demanderont certainement certains documents, notamment :
- Document d'identité,
- Vos 3 derniers bulletins de salaire (6 si vous êtes travailleur indépendant),
- Une déclaration de votre employeur,
- 3 relevés bancaires récents (6 si vous êtes travailleur indépendant),
- Déclaration IRS,
- Déclaration de responsabilité.
Vous devez savoir que les banques accordent généralement la préférence aux personnes dont le taux d'effort est inférieur à 35%, qui ont un contrat de travail à durée indéterminée et qui n'ont aucune autre dette.
Si vous êtes travailleur indépendant, le fait de disposer de tous les documents nécessaires lors de la première phase jouera en votre faveur. Si nécessaire, vous pouvez également faire appel à un comptable ou à un expert financier pour vous aider à indiquer votre revenu annuel et mensuel moyen à la banque.
3. Connaître le vocabulaire lié aux prêts immobiliers
Une fois que vous avez rassemblé les documents nécessaires et défini le financement que vous pouvez obtenir, il est important de pouvoir interpréter le jargon bancaire complexe qui vous est présenté. Il est très important de connaître tous les taux et intérêts d’un prêt hypothécaire ainsi que des autres produits qui lui sont associés. Vous pouvez ainsi éviter de perdre beaucoup d’argent si vous êtes informés de ce que vous choisissez exactement.
Apprenez à connaître tous les concepts du marché hypothécaire portugais tels que TAE, TAEG et TAN, ainsi que des notions plus générales telles que les taux d’intérêt fixes et variables, les spreads et l’assurance vie et multirisques.
Le moment d'acheter une première maison et de contracter une première hypothèque peut être aussi excitant qu'effrayant. Être informé est donc certainement votre meilleure arme pour éviter de faire une mauvaise affaire et de garder vos finances en équilibre.