Obținerea unui credit ipotecar în Portugalia ca cetățean străin

Cum să obțineți un credit ipotecar în Portugalia ca expat, pentru rezidenți și nerezidenți.

Ipoteci în Portugalia
Credite în Portugalia / Fotografie de Tierra Mallorca pe Unsplash
14 aprilie 2021, Redacție

Chiar dacă Portugalia este încă în plină criză de pandemică din cauza coronavirusului, băncile continuă să fie dispuse să finanțeze achizițiile de case și, alături de ratele scăzute ale dobânzii, acum ar putea fi momentul perfect pentru a cumpăra o proprietate și a solicita un credit ipotecar în Portugalia. Pentru a face acest lucru, este important să înțelegem cum funcționează pas cu pas procesul ipotecar în Portugalia, mai ales dacă nu sunteți din Portugalia sau cumpărați proprietăți în Portugalia pentru prima dată. Informați-vă corespunzător pentru a vă ajuta să evitați încurcăturile și pierderile de timp. Indiferent dacă sunteți rezident sau nu în Portugalia, să aruncăm o privire asupra procesului de solicitare a unui credit ipotecar în Portugalia ca cetățean străin.

Având în vedere complexitatea procesului ipotecar în orice țară, nu doar în Portugalia, ajutorul unui intermediar de credit sau al unui broker de credite ipotecare va fi binevenit, explică Miguel Cabrita, responsabil cu serviciul ipotecar idealista, idealista/credithabitação din Portugalia. „Veți economisi timp atunci când contactați diferite bănci, vă veți clarifica îndoielile cu cineva specializat în acest domeniu și veți economisi și bani, nu numai pentru că serviciul este gratuit, ci și din cauza avantajelor pe care brokerii ipotecari sunt capabili să le garanteze cu băncile ”, adaugă el.

Primii pași care trebuie făcuți sunt să înțelegeți dacă veți putea obține un împrumut, să examinați ofertele ipotecare existente în prezent pe piață și să le comparați pentru a obține cea mai bună ipotecă pentru nevoile dvs. Va trebui să strângeți anumite documente care variază de obicei pentru nerezidenți și apoi veți parcurge procesul de evaluare a proprietății și semnarea actului respectiv.

Documente necesare pentru a solicita un credit ipotecar în Portugalia

Documentația necesară pentru analizarea cererii dvs. de credit ipotecar nu variază prea mult între bănci, așa că ar trebui să vă așteptați să vi se solicite următoarele documente, într-un stadiu incipient, dacă sunteți rezident:

  • Act de identitate;
  • Ultimele 3 salarii;
  • Dovada de plată IRS și declarația din ultimul an;
  • Extras de cont bancar pentru ultimele 3 luni;
  • Mapa de Responsabilidade de Crédito” (Harta de responsabilitate de credit) de la Banco do Portugal

Rețineți că, dacă sunteți rezident în Portugalia, ceea ce înseamnă că vă plătiți impozitele în Portugalia, atunci documentele pe care va trebui să le furnizați sunt aceleași cu un nativ portughez.

Dacă nu sunteți rezident în Portugalia, va trebui, de obicei, să furnizați mai multe documente care pot include următoarele:

  • Număr fiscal portughez (NIF - aflați cum să obțineți unul aici );
  • Copie pașaport;
  • Extras de cont pe ultimele 3 luni (inclusiv alte împrumuturi/investiții/salariu);
  • Dovada adresei dvs. curente (o factură de utilități, de exemplu);
  • O scrisoare de referință bancară din țara dvs. de reședință;
  • Copie a declarației de impozit pe venit de anul trecut sau dovada locului în care vă plătiți impozitele;
  • Referința angajatorului care confirmă vechimea în muncă până în prezent și salariul anual brut;
  • 3 cele mai recente salarii;
  • Un raport de credit complet cu scor (în Marea Britanie puteți obține acest lucru de obicei de la Experian, Equifax sau TransUnion.

Rețineți că toate documentele dvs. vor trebui, de asemenea, să fie traduse legalizat în portugheză, iar aceste traduceri oficiale pot necesita, de asemenea, o apostilă de la Haga: Apostila este atașată la documentul original pentru a verifica dacă este legitim și autentic și este adesea un element vital pentru ca un document care să fie acceptat în alte țări. Prin urmare, cel mai bun sfat este să verificați la bancă ce documente sunt necesare în prealabil și dacă sunt necesare traduceri legalizate și Apostile.

Alegerea unei bănci

După ce ați trimis documentele la bancă sau broker ipotecar a făcut asta pentru dvs., veți primi ceea ce este cunoscut sub numele de pre-aprobare ipotecară de la băncile care sunt dispuse să vă împrumute bani pentru noua dvs. casă. Acest lucru vă va permite apoi să aruncați o privire mai atentă asupra condițiilor oferite de fiecare bancă și să alegeți cea mai bună ipotecă pentru nevoile dvs. Acordați atenție următoarelor elemente:

  • TAEG : acesta este echivalentul portughez al TAE (rata procentuală anuală) care vă permite să comparați diferitele ipoteci în mod eficient, atâta timp cât caracteristicile lor sunt aceleași, adică aceeași durată, sumă și metodă de rambursare;
  • MTIC : acesta este „suma totală impusă consumatorului” și este un alt indicator pe care ar trebui să îl utilizați pentru a face o comparație între diferite oferte de credit. MTIC reflectă suma totală pe care o veți plăti pe întreaga perioadă a împrumutului, deoarece include toate costurile de credit (dobânzi, comisioane, impozite și alte taxe);
  • Spread: spread- ul ipotecar se referă practic la profitul pe care banca îl obține din împrumutarea banilor. Cu toate acestea, mai mult decât spread-ul, ar trebui să verificați ce trebuie să cumulați pentru a obține cea mai bună ofertă de spread, deoarece contractarea unor produse suplimentare, cum ar fi asigurarea casei, poate reduce spread-ul.

Evaluarea proprietății

Odată ce v-ați ales proprietatea și banca care vă oferă cele mai bune condiții, este timpul să solicitați o evaluare a proprietății de la banca respectivă. Aici veți întâlni primele costuri ale procesului.

În această etapă, banca va solicita evaluarea proprietății de la o entitate specializată și independentă, care va emite un raport care detaliază valoarea proprietății. Această evaluare va fi apoi utilizată pentru a ști câți bani vă va putea împrumuta banca. În unele cazuri, această valoare de evaluare este mai mare decât prețul de achiziție și, prin urmare, unele bănci vă vor oferi mai mulți bani.

Acte

Cu creditul ipotecar aprobat și evaluarea conformă, va fi emisă scrisoarea de aprobare, după care va trebui să așteptați cel puțin șapte zile pentru a realiza contractul, deoarece este garantată o perioadă de reflexie.

Această etapă aduce plata impozitelor, și anume IMT (Impozitul municipal asupra transferurilor oneroase de bunuri imobiliare) și taxa de timbru, care trebuie lichidate pentru ca contractul să fie realizat.

Definiția clară a întregului proces și, de asemenea, ajutorul pe care îl puteți obține în timpul acestuia vor dicta timpul dintre primul pas și semnarea contractului, care poate fi între 1 și 3 luni, în funcție de timpul în care strângeți documentația necesară și de disponibilitatea părților contractuale.

Referrer media
Ești pregătit pentru a găsi casa visurilor tale?

Ești pregătit pentru a găsi casa visurilor tale?

Găsește pe idealista case de vânzare și închiriere pe termen lung