Wiele banków prosi o gwarancję, udzielając pożyczki na zakup domu, ale są też tacy właściciele, którzy proszą o jedną z nowych umów leasingowych. W tym artykule z Alerta Deco (portugalskiego stowarzyszenia ochrony konsumentów) dla idealista/news, wyjaśnimy, o co chodzi w tej standardowej procedurze na rynku mieszkaniowym.
"Moje dziecko poprosiło mnie o poręczenie hipoteki. Czy mogę być poręczycielem? Co to oznacza? "
Gwarantem jest osoba, która udziela osobistych gwarancji za pośrednictwem swoich aktywów na spłatę długów w formie kaucji. To zabezpieczenie jest specjalną i osobistą gwarancją przestrzegania zobowiązań wynikających z pożyczki.
Każdy może być poręczycielem, o ile jest to dozwolone przez bank, w którym ubiegamy się o kredyt hipoteczny na zakup domu. Bardzo często można poprosić poręczyciela o podpisanie umów o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, a czasem także na wynajem.
Kryteria akceptacji jako poręczyciela są bardzo różnorodne, a nawet subiektywne. Są banki, które wolą poręczycieli od posiadania odpowiednich aktywów, podczas gdy inne instytucje finansowe mogą uznać za ważniejsze posiadanie jako poręczyciela osoby, która pomimo braku wielkich aktywów, ma wysokie wynagrodzenie.
Zastanów się dobrze, zanim zgodzisz się być poręczycielem cudzej pożyczki hipotecznej! Gwarantując komuś, podejmujesz zobowiązanie do spłaty długu, jeśli on tego nie uczyni. Innymi słowy, obligacja jest umową, za pomocą której poręczyciel zobowiązuje się spłacić dług innego, "pierwotnego" dłużnika, jeżeli ten drugi nie uczynił tego.
Dlatego zgoda na zostanie poręczycielem musi być wyważoną i świadomą decyzją dotyczącą przyjętych zobowiązań. Jeśli coś pójdzie nie tak i twoje dziecko zostanie zmuszone do stawienia czoła nieprzewidzianemu wydarzeniu, takiemu jak na przykład bezrobocie lub obniżenie wynagrodzenia, będziesz musiał wystąpić jako hipotekodawca. Przyjmując tę odpowiedzialność, twoje aktywa zostały przekazane jako gwarancja zadłużenia osoby trzeciej, będąc zobowiązanym, w przypadku niewywiązania się z płatności, do uznania przez wierzyciela długów dłużnika.
Czy mogę przestać być poręczycielem?
Czasami ludzie chcą po jakimś czasie przestać być poręczycielem pożyczki, ale z reguły będą mogli się odłączyć tylko wtedy, gdy uzgodnią to zarówno wierzyciel, jak i dłużnik. Jest mało prawdopodobne, aby bank wydający hipotekę, zaakceptował obniżenie zabezpieczenia.
Takie przypadki prawie zawsze kończą się dość dramatycznie, pozostawiając poręczyciela ze spłatą długu i zmuszając dłużnika do spłaty długu w późniejszym terminie. W praktyce jednak, jeżeli dłużnik nie spłaci pożyczki bezpośrednio bankowi, nie będzie on w stanie spłacić poręczyciela, chyba że ich sytuacja finansowa ulegnie znaczącej zmianie.