Em Portugal, o montante concedido em créditos habitação está a emagrecer há oito meses consecutivos. E o Banco de Portugal (BdP) explica porquê: é precisamente a subida das taxas de juro que está a contribuir “fortemente” para reduzir a procura de empréstimos habitação no nosso país. A expectativa é que a procura por financiamento bancário para comprar casa continue a cair, muito embora os bancos estejam a baixar spreads "ligeiramente" para captar clientes.
As taxas Euribor estão em máximos de 2008, acima de 3% e rumando para patamares superiores. Isto quer dizer que os créditos habitação de taxa variável estão cada vez mais caros. E as alternativas não são animadoras, já que os custos dos empréstimos de taxa fixa estão igualmente elevados.
Portanto, comprar casa em Portugal com financiamento bancário está cada vez mais caro, muito por culta da subida dos juros e dos altos preços das casas, uma realidade que tem afastado cada vez mais famílias deste mercado. Quem o diz é o próprio BdP: "O nível geral das taxas de juro contribuiu fortemente para reduzir a procura de empréstimos à habitação”, lê-se no Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito de abril de 2023 esta terça-feira, dia 2 de maio, publicado.
Mas não é o único motivo que explica esta queda da procura por crédito habitação. À subida dos juros, junta-se, “em menor grau, a confiança dos consumidores e as perspetivas do mercado da habitação e um contributo ligeiro do regime regulamentar e fiscal dos mercados de habitação”, acrescenta ainda.
As expectativas também não são otimistas. O regulador liderado por Mário Centeno espera que continue a observar-se uma “redução da procura de empréstimos à habitação”. As suas previsões podem ser explicadas pelo facto de a Euribor – e os juros no geral – continuarem a subir à medida que o Banco Central Europeu aumenta os juros diretores para baixar a inflação na Zona Euro (algo que deverá voltar a acontecer já esta quinta-feira, dia 4 de maio).
Oferta de créditos habitação com “ligeira redução” de spreads
Quanto aos critérios de concessão de créditos, o BdP indicou no relatório de abril que foi notada uma “ligeira redução dos spreads em empréstimos para habitação de risco médio, (...) contrabalançada por um ligeiro aumento das comissões e outros encargos”.
Mas porque estão os bancos a reduzir os spreads? “Nos empréstimos à habitação, o custo de financiamento e as pressões concorrenciais contribuíram ligeiramente para reduzir os spreads em empréstimos de risco médio”, informa ainda o banco governado por Mário Centeno. O idealista/news já havia noticiado que a subida de juros e o encarecimento do crédito habitação poderia dar gás a uma “guerra de spreads”, que agora se começa a sentir em Portugal.
Quanto ao futuro, o regulador português considera que os critérios de concessão de empréstimos para comprar casa deverão permanecer “estáveis”.
Spread do crédito da casa a subir: renegociar com o banco é boa opção?
As famílias com crédito habitação, sobretudo as que têm os empréstimos indexados às taxas Euribor variáveis, estão a sentir (e muito) no orçamento os efeitos das subidas das taxas de juro, com a prestação da casa a disparar nos últimos tempos. Pode haver formas, no entanto, de reduzir o valor da mensalidade a pagar ao banco. A redução do spread é uma das hipóteses em cima da mesa. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta.
Lucros dos bancos crescem com subida dos juros no crédito da casa
Os lucros dos bancos estão a ser beneficiados pelas altas taxas de juro nos empréstimos e lenta subida nos depósitos, segundo analistas contactados pela Lusa, que avisam para o risco de algum crescimento a médio prazo do crédito problemático. Na semana passada, Santander Totta, Novo Banco e Montepio já apresentaram resultados e os lucros cresceram, alicerçados sobretudo na subida da margem financeira (a diferença entre os juros pagos nos depósitos e os juros cobrados no crédito).
Euribor aproxima-se de 4%: prestações da casa voltam a subir em maio
A escalada da Euribor não tem fim à vista, continuando a aproximar-se do patamar dos 4%. E esta não é uma boa notícia para as famílias que pretendem contratar um crédito habitação de taxa variável, já que a subida da Euribor acabará por ser refletida no valor das prestações da casa a pagar ao banco todos os meses, tornando-as bem mais caras. Explicamos como sobem as prestações da casa em maio tendo por base simulações.
Crédito habitação: montante cai em março pelo 8º mês consecutivo
A concessão de crédito habitação desacelerou em março pelo oitavo mês consecutivo, registando um ‘stock’ de 99.700 milhões de euros, segundo um relatório divulgado esta terça-feira, 2 de maio, pelo Banco de Portugal (BdP). Taxa de variação anual passou de 4,8% em julho de 2022 para 1,9% em março de 2023.
Guerra de spreads ganha força com subida dos juros
Nada parece afastar as famílias portuguesas de cumprir o sonho de uma vida: comprar casa (ou mudar para uma melhor). Mesmo com a incerteza gerada pela pandemia e pela guerra da Ucrânia, os preços das casas em alta, as taxas de juro a subir e a inflação a aumentar o custo de vida, os portugueses continuam a comprar casa com recurso ao crédito habitação. A procura está em alta e para atrair famílias, os bancos têm usado várias estratégias, como é o caso da redução dos spr
Juros no crédito habitação sobem para 2,829% - um máximo desde 2009
A Euribor continua a escalar para níveis de 2008, elevando – e muito - os juros nos créditos habitação de taxa variável, que representam a maioria dos contratos em Portugal. O Instituto Nacional de Estatística (INE) confirmou isso mesmo: a taxa de juro no conjunto dos contratos de crédito habitação subiu para 2,829% em março, o valor mais elevado desde junho de 2009. Também a prestação média da casa fixou-se em 331 euros em março, constituindo um máximo desde fevereiro de 2009.
Empréstimo da casa em incumprimento? Vazio legal desprotege famílias
Há famílias que têm prestações da casa em atraso, mas têm alguma esperança de conseguir regularizar o crédito habitação. Acontece que muitas são surpreendidas com a venda do crédito malparado pelos bancos a fundos de investimento, deixando de ser possível regularizar os pagamentos ou mesmo renegociar os empréstimos, levando à perda do imóvel. Isto acontece porque a venda de créditos problemáticos pelos bancos continua a ser feita sem um enquadramento legal específico, porque P
Para poder comentar deves entrar na tua conta