Já diz o ditado que "não há almoços grátis". Alargar o prazo do empréstimo ou aumentar o spread (taxa somada à euribor e que corresponde à margem de lucro do banco) são as contrapartidas que a CGD está a oferecer aos clientes que quiserem reduzir o valor mensal da prestação do crédito à habitação. Será que compensam?
O Dinheiro Vivo escreve que esta situação é admitida pelo próprio banco público, citando fonte oficial: "temos disponíveis para o cliente várias opções que se ajustam às suas necessidades, nomeadamente de ter um menor encargo mensal relacionado com a prestação do crédito à habitação, aumentando o prazo contratualizado".
O banco público tem, de acordo com o jornal, uma equipa dedicada à renegociação dos contratos e, em muitos casos, são em particular os clientes com spreads mais baixos que estão a ser abordados pela Caixa.
Com a "guerra" de spreads dos anos 2006 e 2007, foram muitos os clientes que aproveitaram para negociar spreads abaixo de 0,3%. Acontece que nesse momento as taxas de juro do mercado (euribor) rondavam os máximos históricos, superando os 5%.
Atualmente, o mercado está quase nos antípodas, com as euribor em mínimos históricos, o que aliado aos spreads baixos dessa altura, tornaram a rentabilidade das carteiras de crédito à habitação num desafio para os bancos.
Hoje em dia, as instituições financeiras "têm um problema no crédito à habitação com os spreads mais baixos: não são rentáveis. Por isso, têm de resolvê-lo e é natural que tentem melhorar a sua posição em termos de rentabilidade nestes empréstimos", explicou Filipe Garcia, economista da consultora Informação de Mercados Financeiro (IMF), em declarações ao diário.
Os bancos podem sempre fazer propostas e cabe aos clientes aceitar ou não. "Mas o melhor mesmo é estarem atentos e fazerem as contas para saber se compensa ou não", concluiu o economista.
Bancos compensam descida das Euribor com aumento dos spreads
Os bancos compensaram a descida das taxas Euribor verificada nos últimos anos com o aumento da margem retirada ao cliente, ou seja, o spread. Os contratos mais antigos de crédito à habitação têm beneficiado da baixa da componente dos juros e os mais recentes têm sido penalizados com o aumento dos spreads. Se juros e spread pesam agora 25% na despesa com o empréstimo da casa, em 2003 serviam para pagar metade da prestação.
Euribor negativa: uma oportunidade para investir?
Será que o facto das taxas Euribor estarem negativas significa que é um bom momento para investir? Artigo escrito por joao.raposo@reorganiza.pt, partner da Reorganiza, para o idealista/news, no âmbito da rubrica “Trocado por Miúdos”.
Crédito habitação: juros descem pelo 2.º mês seguido para 4,613%
A contratação de créditos habitação a taxas mistas mais baixas e as ligeiras descidas da Euribor que se sentiram nos últimos meses já estão a mexer com o mercado hipotecário português. Isto porque a taxa de juro desceu pelo segundo mês consecutivo para 4,613% em março no que diz respeito à totalidade de empréstimos da casa existentes no país, segundo revela o Instituto Nacional de Estatística (INE). Nos créditos habitação mais recentes, este impacto é ainda maior, uma vez qu
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
Bonificação dos juros e fixar prestação: só há 30 mil beneficiários
A bonificação dos juros e a fixação da prestação da casa durante dois anos são duas medidas criadas pelo antigo Governo de António Costa para aliviar as prestações da casa de quem está a pagar créditos habitação a taxa variável bem mais caros, por via do aumento da Euribor. Mas até agora só há 28.988 famílias a beneficiar destes apoios, um número bem inferior face ao potencial universo de beneficiários. Isto porque a bonificação dos juros abrange pouco mais de 20 mil contr
Apenas 7.000 famílias tiveram prestações da casa congeladas
A medida de estabilização e redução dos encargos com o crédito habitação, aprovada pelo anterior Governo, terá chegado apenas a cerca de 7.000 famílias. Um número muito inferior ao estimado pelo ex-ministro das Finanças, Fernando Medina, que apontava para quase um milhão de agregados abrangidos.
Crédito malparado na Europa continua resiliente - e em Portugal recuou
O rácio de crédito malparado dos bancos europeus não se deteriorou significativamente em 2023, apesar da subida das taxas de juro, tendo Portugal registado progressos, mas apresentando ainda o segundo rácio mais elevado, segundo a Morningstar DBRS.
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