Quem está à procura de casa para comprar e precisa de pedir um crédito à habitação, deve ter em conta que os bancos dão especial importância à taxa de esforço dos clientes, na hora de decidir se dão um empréstimo para este fim e com que condições. Há instituições que chegam até aos 50%, mas são muitos os que seguem as recomendações macroprudenciais dos reguladores de não ultrapassar os 30%, ou seja, um terço do rendimento total do agregado familiar. Desta forma, antes de pensar-se em solicitar um financiamento deve trabalhar-se a taxa esforço.
E afinal o que é a taxa de esforço?
Significa a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos até então contraídos. Na prática corresponde ao rendimento que alguém tem disponível para fazer face às despesas do dia a dia (tais como alimentação, transportes e combustível, educação e lazer) após o pagamento das obrigações mensais com empréstimos contratados.
"Para se estar mais confortável e melhorar a taxa de esforço, o primeiro passo lógico é fazer um orçamento familiar, identificando quais as despesas essenciais e aquelas que se pode reduzir ou eliminar. Muitas vezes, os cortes surgem de mudança de hábitos e não de privações, daí a importância de se saber quanto se gasta e no quê", tal como apontam desde o idealista/creditohabitacao.
Dicas para se ter mais folga financeira para a compra de casa
Outra opção pode passar por amortizar ou liquidar créditos existentes, o que permite reduzir a prestação a pagar ou até mesmo acabar com ela. Deve ter-se em conta as condições de amortização, pelo que é recomendável que consultes novamente todas as condições do crédito. Se forem utilizadas poupanças para se liquidar algum crédito pessoal, convém recordar que será necessário pelo menos 10% do valor de aquisição em capitais próprios para se adquirir uma habitação própria permanente.
Na eventualidade de não se ter ou não querer utilizar poupanças para amortizar créditos, pode optar-se por renegociar algum crédito que tenha maior peso no orçamento familiar. Entre outras, a solução pode passar pelo alargamento de prazo ou redução de taxa de juro, dando mais folga ao rendimento mensal disponível.
Finalmente, e para se ter mais folga financeira para pedir um crédito à habitação, existe a alternativa de consolidar os créditos, que consiste na agregação de todos em apenas um, permitindo a diminuição da prestação mensal e muitas vezes a redução de preço dos créditos.
"Em suma, a transparência crescente do mercado de crédito habitação, também através dos intermediários de crédito, permite que se trabalhe a taxa de esforço, evitando a recusa do crédito por este motivo", rematam os especialistas.
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
Bonificação dos juros e fixar prestação: só há 30 mil beneficiários
A bonificação dos juros e a fixação da prestação da casa durante dois anos são duas medidas criadas pelo antigo Governo de António Costa para aliviar as prestações da casa de quem está a pagar créditos habitação a taxa variável bem mais caros, por via do aumento da Euribor. Mas até agora só há 28.988 famílias a beneficiar destes apoios, um número bem inferior face ao potencial universo de beneficiários. Isto porque a bonificação dos juros abrange pouco mais de 20 mil contr
Apenas 7.000 famílias tiveram prestações da casa congeladas
A medida de estabilização e redução dos encargos com o crédito habitação, aprovada pelo anterior Governo, terá chegado apenas a cerca de 7.000 famílias. Um número muito inferior ao estimado pelo ex-ministro das Finanças, Fernando Medina, que apontava para quase um milhão de agregados abrangidos.
Crédito malparado na Europa continua resiliente - e em Portugal recuou
O rácio de crédito malparado dos bancos europeus não se deteriorou significativamente em 2023, apesar da subida das taxas de juro, tendo Portugal registado progressos, mas apresentando ainda o segundo rácio mais elevado, segundo a Morningstar DBRS.
Empréstimo da casa em incumprimento? Vazio legal desprotege famílias
Há famílias que têm prestações da casa em atraso, mas têm alguma esperança de conseguir regularizar o crédito habitação. Acontece que muitas são surpreendidas com a venda do crédito malparado pelos bancos a fundos de investimento, deixando de ser possível regularizar os pagamentos ou mesmo renegociar os empréstimos, levando à perda do imóvel. Isto acontece porque a venda de créditos problemáticos pelos bancos continua a ser feita sem um enquadramento legal específico, porque P
Banca reduziu crédito habitação malparado em 2 mil milhões desde 2016
Continuam a soar os alarmes quanto ao risco de incumprimento do crédito habitação em Portugal, dado o contexto de elevadas taxas de juro e baixo poder de compra. Mas os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) revelam que o montante de empréstimos da casa problemáticos está em mínimos, registando cerca de 250 milhões de euros em fevereiro. Isto acontece porque os bancos têm vindo a reduzir a sua exposição a créditos habitação malparados desde a última crise financeira num mo
Euribor e prestações da casa vão cair em junho? Tudo depende dos dados
Junho será o mês chave para as famílias que estão a pagar créditos habitação em Portugal. É nesse mês que o Banco Central Europeu (BCE) vai avaliar se há dados económicos suficientemente favoráveis para começar a descer os seus juros diretores. Se assim for, as famílias poderão contar com uma descida mais expressiva das taxas Euribor a partir da segunda metade de 2024, aliviando, assim, as prestações da casa. O corte dos juros do BCE em junho e consequente descida da Euribor é,
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