A procura de crédito habitação em Portugal está a mudar há vários meses. Com a subida expressiva das taxas Euribor, há cada vez mais famílias a olhar para outras soluções, nomeadamente a taxa mista. Tanto que em setembro 55% dos novos créditos habitação foram contratados a taxa mista. Isto acontece porque, devido à “forte concorrência”, há bancos a oferecer taxas mistas mais baratas que as taxas variáveis, como é o caso do BPI. Explicamos tudo na rubrica do Crédito habitação do mês de novembro.
Olhando para os novos créditos habitação contratados desde setembro de 2022, verifica-se que a adesão às taxas mistas começou a subir em outubro do ano passado, segundo mostram os dados do Banco de Portugal (BdP). E essa evolução começou a ser mais expressiva a partir de junho deste ano, quando a taxa mista passou a representar quase 30% dos novos contratos, estando ainda abaixo dos empréstimos a taxa variável (62%) – que durante os últimos anos foram os mais contratados a nível nacional.
Em agosto e setembro de 2023, o mercado de crédito habitação em Portugal assistiu a uma reviravolta: a taxa mista passou a representar a maioria dos novos créditos para a compra de casa própria e permanente (mais de 50% dos contratos). Já as taxas variáveis passaram a ser recolhidas por cerca de 40% dos casos e as taxas fixas representam menos de 10%, indicam os dados do regulador liderado por Mário Centeno.
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Há taxas mistas mais baratas que taxas variáveis
A verdade é que há uma explicação simples para o facto de, hoje, as famílias adotarem menos as taxas variáveis e mais as taxas mistas – que fixam a taxa durante um determinado período inicial do contrato, seguido de um período em que a taxa de juro é variável.
“A forte concorrência entre os bancos faz com que existam atualmente ofertas de crédito habitação a taxa mista que estão abaixo dos 4%, que é o nível atual da Euribor”, podendo ser mais apetecíveis às famílias, explicou Miguel Cabrita, responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal.
E há exemplos bem concretos disso no mercado: o BPI tem uma oferta a taxa mista, cujo período inicial de taxa fixa pode ser a 3,5 ou 10 anos. Por exemplo, um crédito habitação no BPI a taxa mista a 3 anos funciona da seguinte forma:
- Taxa fixa durante os primeiros três anos do contrato, com uma TAN (Taxa Anual Nominal) desde 3,70%;
- Taxa variável, após três anos de contrato, com spread desde 0,85% e Euribor a 6 meses.
Tendo em conta o período inicial deste crédito habitação, salta à vista que o valor dos juros é bem inferior a um empréstimo a taxa variável com Euribor a 6 meses que se fixou em 4,115% em outubro, valor que ainda se soma ao spread.
Neste exemplo de crédito habitação a taxa mista a 3 anos, o BPI oferece uma TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) desde 5,70%. E o financiamento pode ser obtido até 90% do valor de compra ou 85% avaliação do imóvel - o menor dos dois no caso de compra de habitação própria permanente.
Já o prazo máximo de pagamento do crédito habitação são os 40 anos ou os limites definidos pelo Banco de Portugal, tendo em que a idade limite do mutuário para pagamento da dívida ao banco são os 75 anos.
Taxa mista dá fôlego ao crédito da casa – pesa 55% nos novos contratos
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