Taxa de juros habitação

A taxa de juro aplicada ao total de créditos habitação existentes em Portugal continua em queda, sendo este um cenário que se verifica há mais de um ano. Em setembro, de resto, a tendência manteve-se, tendo os juros na habitação voltado a cair para 3,228%. Também a prestação média baixou, tendo-se fixado em 393 euros, menos um euro que no mês anterior e menos 11 euros que no período homólogo.

A procura de crédito habitação aumentou na Zona Euro no segundo trimestre pela primeira vez desde 2022, enquanto os bancos flexibilizaram as condições de acesso a esse tipo de financiamento, afirmou esta terça-feira (dia 16 de julho) o Banco Central Europeu (BCE).

O presidente da Reserva Federal norte-americana (Fed), Jerome Powell, confirmou esta quarta-feira (3 de abril de 2024) que haverá cortes nas taxas de juro nos próximos meses e rejeitou que estejam relacionados com questões políticas. "Se a economia evoluir como esperamos, a maioria dos participantes do Comité Federal de Mercado Aberto (FOMC, na sigla em inglês) acredita que provavelmente será apropriado começar a reduzir a taxa de juros ainda este ano", disse num evento na Universidade de Stanford, nos EUA.

O banco central da Noruega manteve inalterada a principal taxa de juro em 4,5% e reiterou a necessidade de manter uma política monetária restritiva e duradoura para controlar a inflação.

As famílias continuam a comprar casa em Portugal, recorrendo ao financiamento bancário. Apesar de os juros estarem em alta e de as famílias continuarem a sentir o alto custo de vida fruto da inflação, o montante dos novos créditos habitação atingiu um novo recorde em outubro, tendo sido concedidos 1.880 milhões de euros pela banca. E a taxa de juro média nestes novos empréstimos da casa desceram ligeiramente para 4,25%, estando praticamente estáveis desde junho.

A procura de crédito habitação em Portugal está a mudar há vários meses. Com a subida expressiva das taxas Euribor, há cada vez mais famílias a olhar para outras soluções, nomeadamente a taxa mista. Tanto que em setembro 55% dos novos créditos habitação foram contratados a taxa mista.

Portugal é dos países europeus com mais crédito habitação concedido com taxa variável (e não fixa), o que implica uma grande incerteza para as famílias em momentos como os que se vivem atualmente, marcados por subidas das taxas Euribor, que estão a escalar na sequência do aumento das taxas de juro diretoras por parte do Banco Central Europeu (BCE). Em junho, à semelhança do que já tinha sucedido em maio, as taxas variáveis superaram as taxas fixas nos novos créditos habitação, revelou o Banco de Portugal (BdP).

Quem quer comprar casa com financiamento bancário está a adaptar o crédito habitação ao atual contexto económico instável marcado pela subida abrupta dos juros.

Há cada vez menos famílias a pedir crédito habitação para comprar casa em Portugal, dada a subida dos custos de financiamento por via do aumento dos juros.

As taxas de juro nos créditos habitação em Portugal estão a subir a todo o vapor há mais de um ano. Mas os juros nos depósitos a prazo não têm acompanhado a mesma evolução, apesar de haver pressões nesse sentido, nomeadamente do Banco Central Europeu (BCE) por via da subida dos juros diretores.

A Reserva Federal (Fed) dos EUA subiu, esta quarta-feira (22 de março de 2023), a sua taxa de juro em 25 pontos base, preocupada em travar a inflação – fica agora entre 4,75% e 5%, encontrando-se no nível mais alto desde 2006. Avisou, no entanto, que a turbulência no setor bancário pode vir a penalizar a economia. O presidente da entidade, Jerome Powell, revelou que, devido à recente crise bancária, os aumentos das taxas de juro podem não ser adequados para conter a subida da inflação, que escalou na sequência da guerra na Ucrânia. 

No rescaldo da mais recente subida das taxas de juros diretoras pelo Banco Central Europeu (que influencia a subida da Euribor), o Instituto Nacional de Estatística (INE) revelou esta sexta-feira que a taxa de juro implícita no conjunto de contratos de crédito habitação foi de 2,532% em fevereiro, o valor mais elevado desde março de 2012. A prestação da casa também voltou a subir em fevereiro para 322 euros, o maior valor registado desde março de 2009.

O banco central do Canadá manteve a sua principal taxa de juro em 4,5%, depois de oito aumentos consecutivos em menos de um ano para tentar travar a inflação.

Os dados mais recentes do Banco de Portugal deixam antever que se avizinham tempos cada vez mais complicados para as famílias com crédito habitação, sobretudo as que têm os respetivos empréstimos indexados às taxas Euribor variáveis. As estimativas do regulador apontam para que 54% destes mutuários vejam a prestação da casa atualizada até fevereiro de 2023, sendo que os financiamentos mais recentes são os que vão sentir um maior agravamento na mensalidade a pagar ao banco. Será que a renegociação do spread é uma opção a ter em conta, para tentar atenuar a subida das taxas Euribor? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta.

Hoje, os juros nos créditos habitação estão a subir a pique. E mesmo com a taxa variável a escalar à medida que sobe a Euribor, os portugueses continuam a apostar nesta taxa. É o que dizem os dados do Banco de Portugal: em outubro, 83% do montante dos novos empréstimos para a compra de habitação própria permanente foram concedidos a taxa variável e indexada à Euribor. E, por isso, na hora de fazer contas à vida e analisar as ofertas dos bancos, importa olhar para os spreads. Por exemplo, o Banco CTT tem spreads contratados desde 0,95%. Explicamos tudo na rubrica crédito habitação do mês.

As mudanças da política monetária por parte do BCE têm agitado as águas do mercado de crédito habitação. Depois de o regulador europeu ter subido as taxas de juro diretoras, as taxas Euribor voltaram a dar o salto em setembro. E como em Portugal a taxa variável continua a ser a mais procurada, qualquer flutuação da Euribor reflete-se nas taxas de juro dos novos créditos habitação, que em agosto atingiu o valor médio de 2,01%, o mais elevado desde maio de 2016, aponta o Banco de Portugal (BdP). Por outro lado, a subida dos juros poderá estar a influenciar o montante concedido em novos créditos habitação, já que caiu 11% entre julho e agosto.

Primeiro a pandemia e depois guerra. A estas “adversidades” junta-se a inflação e as taxas de juro, que estão a subir, bem como os preços das casas. A crescer está também o crédito habitação, com os bancos a continuarem a mostrar disponibilidade para financiar a compra de casa. Isso mesmo mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP). “Em 2021, o crescimento dos contratos de crédito habitação celebrados e dos montantes concedidos foram os mais acentuados desde 2017”, lê-se no Relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Crédito de 2021, divulgado esta quinta-feira (14 de julho de 2022).

Tudo mudou desde o início de 2022. As taxas Euribor começaram a aumentar a todo o gás, fazendo subir os juros nos novos créditos habitação em Portugal. De acordo com os dados do Banco de Portugal (BdP), a taxa de juro média dos novos empréstimos habitação subiu de 1,07% em abril para 1,26% em maio, sendo este o mais elevado desde julho de 2019. Mas este cenário não está a afastar famílias de pedir financiamento bancário para comprar casa.

A subida das taxas Euribor tem elevado os juros dos empréstimos habitação e, por consequência, as prestações da casa. E este cenário tem alarmado as famílias que estão a pagar créditos habitação e as que pretendem contratar um para comprar casa. Acontece que, segundo diz fonte oficial da Associação Portuguesa de Bancos (APB), a subida e descida dos juros faz parte do “normal da economia”. E o que não é normal é haver um período tão longo de juros em terreno negativo.

O universo do crédito habitação está instável, muito devido à inflação e à subida da taxa de juro diretora pelo BCE já anunciada para julho.

A inflação está a escalar tanto na Europa como no mundo. E para a travar está em cima da mesa uma subida da taxa de juro diretora pelo Banco Central Europeu (BCE) para a segunda metade do ano. Mas quanto poderão subir os juros nos próximos anos?