Os portugueses continuam a contratar créditos habitação em Portugal para comprar casa. Mas, devido aos altos juros e perda de poder de compra, fazem-no hoje de forma diferente. Se antes, quando a Euribor estava negativa, a taxa variável era a mais contratada, agora observa-se que taxa mista é a escolha da maioria das famílias que decidem assinar novos empréstimos habitação. E isto acontece porque há uma “forte concorrência” entre os bancos para atrair mais clientes, oferecendo taxas mistas mais atrativas. Um deles é mesmo o Millennium bcp que dá desconto no spread dos novos créditos habitação a taxa mista aprovados até ao final do ano. Explicamos tudo na rubrica do Crédito habitação do mês de dezembro.
O novo contexto económico levou as famílias a adaptar a procura por crédito habitação em Portugal. Com a subida das taxas Euribor ao longo de 2022, as taxas variáveis passaram a ser menos atrativas aos olhos das famílias. E começaram a optar, cada vez mais, por uma alternativa: as taxas mistas, que conjugam um período inicial de taxas fixas seguido de um período de taxa variável. Assim foi de tal forma que, em outubro, a grande maioria dos novos empréstimos habitação (64% do total) foram contratados a taxa mista, apontam os dados do Banco de Portugal (BdP). Um ano antes, este tipo de juros representou apenas 9% do total de novos créditos da casa.
Isto está a acontecer também porque os bancos estão a ajustar as suas ofertas de crédito habitação, para atrair mais clientes. Foi isso mesmo que disse em entrevista Miguel Cabrita, responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal: “A forte concorrência entre os bancos faz com que existam atualmente ofertas de crédito habitação a taxa mista que estão abaixo dos 4% que é o nível atual da Euribor mensal”, podendo ser mais apetecíveis às famílias que procuram "defender-se" da incerteza do mercado.
Oferta de taxa mista no BCP tem desconto no spread durante 2 anos
Um dos bancos que ajustou a oferta de crédito habitação a taxa mista foi mesmo o Millennium bcp. Em concreto, durante os primeiros 2 anos, este banco não cobra o valor dos juros correspondentes ao spread contratado em novos créditos habitação aprovados até ao final deste ano e contratados até dia 31 de janeiro de 2024.
Ou seja, quem optar por assinar um crédito da casa a taxa mista terá os juros fixos durante dois anos (3,2% somado ao spread) e, durante esse período, a prestação da casa a pagar terá a dedução do juro correspondente ao spread contratado para o período de taxa variável. Depois dos dois anos, o crédito passa a taxa variável indexada à Euribor e com spread a partir de 0,8% (com bonificação máxima). A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é desde 5,10%.
Além disso, esta oferta de crédito habitação do BCP apresenta vendas associadas facultativas. Em concreto, este banco dá várias soluções de vinculação, não se centrando apenas na domiciliação do ordenado ou na contratação dos seguros de vida e multirriscos através do banco. Portando, para a obtenção da máxima bonificação no spread do crédito habitação também está incluída a utilização de cartões ou domiciliação de pagamentos domésticos.
Esta é uma solução de financiamento bancário disponível para a compra de habitação própria permanente que abrange até 90% do valor de aquisição ou da avaliação bancária (o menor dos dois). O prazo máximo de pagamento de até 40 anos e a idade limite dos mutuários é de 75 anos (ou os limites definidos pelo Banco de Portugal).
Taxa mista ganha fôlego em Portugal com subida da Euribor
Hoje, verifica-se que a taxa mista está a ser a mais contratada nos novos créditos habitação em Portugal. E esta é uma tendência verificada desde meados de 2022, quando a taxa variável começou a subir a pique por via da Euribor. De lá para cá, a adesão tem vindo a acentuar-se, de tal forma que em agosto de 2023 a taxa mista passou a representar mais de 50% dos novos créditos para habitação própria e permanente em Portugal. De notar que, um ano antes, a taxa mista representava somente 8% dos novos créditos para compra de habitação própria.
E a adesão à taxa mista segue a ganhar força mês após mês, já que em outubro os novos empréstimos com taxa mista representaram 64% do total de novos créditos habitação, segundo os dados mais recentes do BdP.
O que também salta à vista é que este “aumento do peso das novas operações a taxa mista tem-se refletido na alteração de composição do stock de empréstimos para habitação própria permanente”, revela o regulador português liderado por Mário Centeno. Entre janeiro e outubro de 2023, o peso do stock de empréstimos a taxa mista quase duplicou: passou de 7,0% para 13,3% do total do crédito para habitação própria permanente.
Ainda assim, em outubro de 2023, os empréstimos a taxa variável continuaram a ser predominantes, representando 82,9% do total do crédito para habitação própria permanente. Mas estão a perder expressão, uma vez que há um ano, os créditos a taxa variável representavam 90,1% do total.
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Novos créditos habitação: montante atinge máximo histórico em outubro
As famílias continuam a comprar casa em Portugal, recorrendo ao financiamento bancário. Apesar de os juros estarem em alta e de as famílias continuarem a sentir o alto custo de vida fruto da inflação, o montante dos novos créditos habitação atingiu um novo recorde em outubro, tendo sido concedidos 1.880 milhões de euros pela banca. E a taxa de juro média nestes novos empréstimos da casa desceram ligeiramente para 4,25%, estando praticamente estáveis desde junho.
Sufoco das famílias com juros altos? “Importa agir com antecipação”
Está traçado o caminho para um novo agravamento das prestações da casa nos créditos habitação a taxa variável. O Banco Central Europeu (BCE) voltou a subir os juros diretores na passada quinta-feira (dia 14 de setembro), uma decisão que deverá dar um novo estímulo ao aumento da Euribor. A verdade é que com a prestação da casa a pesar cada vez mais sobre os rendimentos disponíveis, há cada vez mais famílias em dificuldades. Mas, nestes casos, “importa agir em antecipação, nã
Alívio no crédito habitação: Euribor e prestação da casa tendem a cair
Suportar a forte subida das prestações da casa e o aumento do custo de vida, devido à inflação, foi o grande desafio das famílias ao longo de 2023. Embora estejam longe de voltar aos tempos da vida barata, os portugueses começam agora a sentir um alívio na carteira: a inflação nacional recuou para 1,5% em novembro, os juros diretores do Banco Central Europeu (BCE) vão manter-se inalterados no patamar dos 4%, pelo menos, até janeiro de 2024. E as taxas Euribor a 6 e 12 meses estão a
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Taxa mista em alta: CGD cria oferta de crédito da casa mais acessível
Quem quer comprar casa com financiamento bancário está a adaptar o crédito habitação ao atual contexto económico instável marcado pela subida abrupta dos juros. As taxas mistas estão a ganhar adeptos desde o final do ano passado, uma vez que transmite maior estabilidade nas prestações da casa nos primeiros anos do empréstimo. E, dada a alta procura, há bancos que já estão a criar ofertas de taxa mista mais apetecíveis às famílias, como é o caso da Caixa Geral de Depósitos (CGD
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