Em Portugal, as taxas de juro médias nos novos créditos habitação estão a estabilizar nos 4,2% desde junho. E na área euro os juros médios continuam a subir, tendo chegado aos 4% em novembro pela primeira vez desde 2009. Mas, ainda assim, os bancos portugueses estão a cobrar mais juros nos créditos habitação do que a média da Zona Euro, uma tendência visível desde outubro do ano passado, tal como revelam os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP).
“A taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação foi de 4,24% em novembro (4,23% em outubro). Esta taxa tem-se mantido relativamente estável desde junho e tem vindo a convergir com a média da área do euro (4,05% em novembro)”, explicar BdP na nota divulgada na sexta-feira, dia 5 de janeiro. Isto quer dizer que, apesar de haver uma aproximação cada vez maior entre os juros em Portugal com os juros cobrados pelos bancos da área euro, a verdade é que os portugueses continuam a pagar mais nos novos créditos habitação do que a média da Zona Euro.
Os dados do BdP mostram, assim, que a taxa de juro dos novos empréstimos em Portugal é superior à média da área euro para habitação desde outubro de 2022, com a maior diferença a ser registada em maio de 2023 (juros médios em Portugal estavam nos 4,16%, enquanto a média da Zona Euro estava ainda nos 3,64%). A explicar esta tendência está o facto de, entre outubro de 2022 e julho de 2023, a taxa variável e indexada à Euribor continuar a representar a maioria dos novos contratos no nosso país, o que resultou num maior e mais rápido ajuste dos juros cobrados pelos bancos portugueses face aos sucessivos aumentos das taxas de juro diretoras decididos pelo Banco Central Europeu (BCE).
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal.
Porque é que os juros nos novos crédito habitação estão a estabilizar?
Agora, verifica-se que a evolução dos juros médios nos novos créditos habitação em Portugal está a estabilizar desde junho, enquanto a média dos juros na área euro continua a subir e a absorver a elevada taxa de refinanciamento do regulador europeu (4,5%). Ocorre, portanto, uma maior convergência entre as duas taxas depois de o BCE ter parado de subir os juros diretores nas reuniões de outubro e dezembro, uma vez que as taxas médias cobradas pelos bancos em Portugal já estão ao nível dos juros do BCE.
Além disso, face ao rápido aumento das taxas Euribor, as famílias têm vindo a adaptar a procura por novos créditos habitação, optando cada vez mais pelas taxas mistas (representam 66% dos novos contratos em novembro), que conjugam um período inicial de taxa fixa (que está mais barata), seguido de um período de taxa variável. Esta tendência também tem ajudado a estabilizar os juros médios cobrados em Portugal.
Importa salientar que nem sempre os juros médios nos novos créditos habitação em Portugal foram superiores às taxas da área euro. Por exemplo, entre 2017 e setembro de 2022, os bancos portugueses tinham taxas inferiores à média europeia, numa altura em que os novos créditos habitação eram sobretudo indexados a taxa variáveis e as taxas Euribor estavam em baixa.
Novos créditos habitação: juros estabilizam nos 4,2% desde junho
A procura de crédito habitação em Portugal tem vindo a adaptar-se à subida a pique dos juros. Se antes a taxa variável (e indexada à Euribor) era a mais contratada, agora as famílias estão a optar mais pela taxa mista, representado já 66% dos novos empréstimos para a compra de habitação própria e permanente. E estas escolhas acabam por influenciar a taxa de juro média dos novos contratos de crédito habitação, que se tem mantido estável nos 4,2% desde junho. Esta estabilida
Novos créditos habitação: juros caem pela 1.ª vez nos últimos 20 meses
Os créditos habitação em Portugal têm vindo a ficar cada vez mais caros, por via da subida dos juros. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) divulgados esta terça-feira revelam que, para a totalidade dos contratos, os juros voltaram a subir para 4,524% em novembro, o valor mais elevado desde março de 2009. E a prestação da casa atingiu os 396 euros, um valor recorde. Mas estamos a assistir a um ponto de viragem nos créditos habitação contratados nos últimos três meses:
BCE decide voltar a manter juros inalterados no patamar dos 4%
As expectativas dos analistas cumpriram-se: o Banco Central Europeu (BCE) decidiu voltar a manter as três taxas de juro diretoras inalteradas na reunião de política monetária realizada esta quinta-feira, dia 14 de dezembro. Esta foi a segunda pausa na subida dos juros desde que o regulador europeu começou a aumentá-los em julho de 2022 para travar a inflação na Zona Euro - a primeira pausa foi decidida na reunião de outubro. Isto quer dizer que as taxas de juro diretoras vão ficar entr
"É prematuro" falar de uma descida das taxas do BCE, diz Guindos
O vice-presidente do Banco Central Europeu (BCE), Luis de Guindos, sublinhou o abrandamento da taxa de inflação na zona euro, refletido nos últimos dados "positivos", embora estes não sejam suficientes para alterar o rumo da política monetária, pelo que "é prematuro falar de uma redução das taxas".
2024 começa com Euribor a descer e prestações da casa mais baratas
A reta final de 2023 trouxe um ligeiro alívio nas prestações da casa por via da descida da Euribor. E esta tendência está a seguir caminho no arranque de 2024: as taxas Euribor desceram para todos os prazos em dezembro face ao mês anterior, reduzindo as prestações da casa. Este é uma boa notícia para as famílias que querem comprar casa e avançar com um novo crédito habitação a taxa variável em janeiro de 2024, pois vão pagar menos de prestação do que quem contratou no mês ant
Euribor deverá cair em 2024 e aliviar (um pouco) as prestações da casa
As taxas Euribor já terão atingido o pico em 2023, ainda que abaixo dos recordes de 2008, e deverão recuar ao longo de 2024, aliviando um pouco o esforço de quem paga crédito ao banco, segundo analistas contactados pela Lusa.
Para poder comentar deves entrar na tua conta