Recessão económica global é esperada em 2023, diz consultora
Todos os fatores macroeconomicos parecem estar reunidos para que a tempestade económica se forme a nível mundial. A inflação está nos níveis mais elevados das últimas décadas em vários países. E os bancos centrais de todo o mundo estão empenhados em subir os juros diretores para fazer baixar a escalada de preços, reduzindo o consumo das famílias e o investimento das empresas. Com este cenário como pano de fundo, a Centre for Economics and Business Research (CEBR) afirma que é esperada uma recessão económica global já em 2023.
BCE subirá juros em 75 pontos? Centeno acredita que ciclo acabou
O Banco Central Europeu (BCE), liderado por Christine Lagarde, tem usado a sua principal arma para pôr um travão à alta inflação que se faz sentir na Zona Euro, subindo os juros diretores em 250 pontos base desde julho até agora. Depois de as ter aumentado em 75 pontos em setembro e em outubro, o BCE decidiu abrandar a evolução das taxas de juro em dezembro, com um aumento de 50 pontos. E vai assim continuar? O governador do Banco de Portugal (BdP) acredita que já não voltaremos a ver aumentos “jumbo” nos juros de 75 pontos.
Subida de juros "abranda significativamente" compra de casa em 2022
As taxas de juro nos créditos habitação estão a subir a toda a velocidade em 2022. E este fator aliado ao aumento da inflação em Portugal – fixou-se em 9,9% em novembro -, tem um impacto direto na compra de casas no país. Segundo as estimativas do Banco de Portugal (BdP), o investimento em habitação “abranda significativamente em 2022” e vai reduzir em 2023. Mas entre 2024 e 2025, é esperado um aumento da compra de casas, associado à subida do rendimento das famílias portuguesas, bem como à maior procura de casas por estrangeiros.
Subida dos juros da casa: quando procurar um intermediário de crédito?
À medida que as prestações da casa vão sendo atualizadas com as novas taxas Euribor, as famílias vão sentindo os efeitos da subida dos juros nos seus orçamentos. Para evitar o aumento de situações de incumprimento bancário, o Governo desenhou um diploma que define novas regras para renegociar o crédito habitação, que já está em vigor. Mas quando é que as famílias devem contactar os bancos? E em que situações pode ser mais vantajoso recorrer a um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal (BdP)? Explicamos tudo neste artigo.
Renegociação do crédito habitação: quais as vantagens e desvantagens
As famílias que estão a sentir as prestações da casa subir a toda a velocidade à boleia da Euribor já podem renegociar o crédito habitação sem quaisquer custos até ao final de 2023. Isto porque já está em vigor o diploma que traz novas regras de renegociação dos créditos habitação de taxa variável até 300 mil euros. Mas como funciona? E quais são as suas vantagens e desvantagens? O idealista/news analisou à lupa o novo decreto-lei e responde a todas as questões.
Bancos mais expostos a imobiliário com subida de juros, alerta BCE
A subida das taxas de juro diretoras pelo Banco Central Europeu (BCE) em 200 pontos base mexe - e muito - com a atividade bancária na Zona Euro. Se, por um lado, o regulador europeu está confiante de que a maioria dos bancos vai melhorar a sua rentabilidade com o aumento dos juros, por outro alerta para o risco de deterioração da qualidade dos ativos nos próximos meses. Diante de um cenário também marcado pelo risco de recessão e pela crise energética, o BCE alerta os bancos europeus para as vulnerabilidades do mercado imobiliário geradas pela subida dos juros.
Fed quer abrandar subida dos juros – e BCE também admite uma pausa
A maior parte dos dirigentes da Reserva Federal norte-americana (Fed), durante a última reunião de política monetária, manifestaram-se a favor de reduzir a dimensão das subidas da taxa de juro de referência nos EUA, que se encontra atualmente em 4%. Essa última subida, recorde-se, aconteceu no início de novembro e foi de 75 pontos percentuais, o que sucedeu pela quarta vez consecutiva. Também o Banco Central Europeu (BCE) admite fazer uma pausa na subida de juros, caso haja uma recessão prolongada.
Mais de 40% do salário usado para pagar a prestação da casa em 2023?
A subida da Euribor para todos os prazos afeta particularmente os portugueses, já que cerca de 90% dos contratos de crédito habitação são de taxa variável. E o próprio Banco de Portugal (BdP) alerta que, com a subida das taxas de juro, a prestação da casa, em termos médios, poderá aumentar 92 euros até ao final de 2023. O que o regulador português também diz é que haverá uma em cada dez famílias que vão ter taxas de esforço superiores a 40% já no próximo ano.
Procura de casas arrefece com inflação e juros em alta, avisa o BdP
A elevada incerteza das projeções económicas, a potencial perda de rendimento das famílias por via da alta inflação e aumentos adicionais das taxas de juro nos créditos habitação poderão ter efeitos no mercado residencial, reduzindo a procura de casas para comprar e, por conseguinte, os preços das habitações, conclui o Banco de Portugal (BdP) no Relatório de Estabilidade Financeira de novembro de 2022, esta quarta-feira publicado. Além disso, todos estes fatores terão impacto ainda nas finanças das famílias, em especial das mais vulneráveis, aumentando o risco de incumprimento bancário.
Renegociar créditos da casa: faltam dados para medir taxas de esforço
As novas regras de renegociação dos créditos habitação foram aprovadas há dias pelo Governo e já estão a dar que falar. A banca está comprometida em cumprir o novo diploma, mas sente que há detalhes que precisam de ser afinados. Uma das dificuldades referidas pelo presidente da Associação Portuguesa de Bancos (APB) passa mesmo pelo processamento da informação, para calcular a taxa de esforço das famílias, que estão a pagar créditos habitação mais caros por via da subida da Euribor. “O mais complicado no diploma é lidar com uma informação que os bancos não têm”, alerta Vítor Bento.
Bancos apoiam renegociação de crédito habitação: não querem as casas
O novo diploma que define novas regras na renegociação do crédito habitação obteve luz verde pelo Conselho Ministros na semana passada. E a banca portuguesa garante que vai cumprir esta medida de apoio às famílias que estão a ver as prestações da casa a aumentar, com a subida a pique da Euribor. Até porque os bancos não têm intenção de executar as garantias hipotecárias, em caso de incumprimento. “Ninguém quer ficar com as casas de ninguém”, garantiu Miguel Maya, presidente executivo do BCP.
Renegociação do crédito habitação: BPI vai cumprir "responsabilidade"
O presidente executivo do BPI, João Pedro Oliveira e Costa, garantiu na sexta-feira, dia 4 de novembro, que o banco irá cumprir com “responsabilidade” a medida aprovada pelo Governo sobre a renegociação do crédito habitação, que, disse, irá abranger uma componente significativa da carteira de crédito da instituição. Até porque a carteira dos empréstimos habitação do banco está a crescer, tendo aumentando 10% entre setembro de 2021 e o mesmo mês deste ano para 14 milhões de euros.
Subida de juros no crédito habitação preocupa PR - porquê?
O Presidente da República disse na sexta-feira, dia 4 de novembro, estar preocupado com a subida da taxa de juros no crédito habitação que atinge 1,2 milhões de famílias, defendendo que a subida "não é pequena" para quem tem baixos rendimentos.
Juro médio nos novos empréstimos da casa sobe para máximo desde 2015
A taxa de juro média dos novos crédito habitação aumentou em setembro para 2,23%, contra 2,01% em agosto, sendo o valor mais alto desde outubro de 2015, divulgou o Banco de Portugal (BdP), esta quinta-feira. Segundo refere, “esta evolução está em linha com a subida das taxas médias da Euribor em agosto”, sendo que 87% do montante dos novos empréstimos habitação utilizou como indexantes a Euribor a seis ou a 12 meses.
Crédito habitação mais caro: pedidos de ajuda das famílias aumentam
O número de famílias sobreendividadas que pedem ajuda à Deco aumentou, desde setembro, não só devido ao aumento do custo de vida, mas também à subida das prestações do crédito à habitação, com as primeiras revisões da taxa Euribor.
Nos orçamentos em que o rendimento é relativamente baixo ou com uma
Marcelo defende equilíbrio por parte do BCE para evitar estagnação
O Presidente da República, Marcelo Rebelo de Sousa, defendeu esta quarta-feira, dia 27 de setembro, que o BCE deve procurar um equilíbrio e "pensar muito bem" na subida de juros para evitar a estagnação económica.
Ministro do Ambiente concorda com subida de IMI para casas com mais sol
As polémicas alterações às regras do Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI), levadas a cabo pelas Finanças recentemente, têm também a luz verde do ministro do Ambiente. Matos Fernandes está de acordo que as casas com maior exposição solar sejam mais penalizadas pelo imposto, defendendo não haver contradição com os incentivos estatais à compra de painéis solares. Rejeita, assim, que afete a promoção da eficiência energética, como acusa a Ordem dos Arquitetos
prestação da casa pode subir mais de 50 euros já em maio
as notícias não são boas para quem revê a prestação do crédito à habitação em maio.