O Banco de Portugal (BdP) colocou em consulta pública as regras que os bancos terão de seguir para avaliarem a capacidade dos clientes pagarem os créditos em caso de subida das taxas de juro. Desta forma, até 4 de setembro estará disponível o “projeto de aviso que concretiza os procedimentos e os critérios de avaliação de solvabilidade a observar pelas instituições na concessão de crédito a clientes bancários particulares”, revelou o banco central.
Em causa estão as regras que os bancos terão de seguir para avaliar o impacto da subida das taxas de juro na solvabilidade dos clientes quando concedem crédito à habitação, outros créditos garantidos por hipoteca e crédito aos consumidores.
Segundo a Lusa, que se apoia no BdP, os bancos estão obrigados a fazerem essa análise na “celebração ou modificação de contratos de crédito a taxa de juro variável ou a taxa de juro mista”.
A proposta do BdP define que os bancos têm de avaliar o impacto na solvabilidade dos clientes (na sua capacidade de pagar a dívida) de um aumento da taxa de juro de 1% nos contratos a taxa variável até cinco anos e de um aumento de 3% nos contratos acima de cinco anos.
No caso de se tratar de um contrato com uma taxa de juro mista (resulta da média entre uma taxa fixa e uma taxa variável), a instituição deve avaliar o impacto do aumento de 1% “no caso de contratos de crédito com um período de taxa de juro fixa superior a 10 anos” e de 3% “no caso de contratos de crédito com um período de taxa de juro fixa igual ou inferior a 10 anos”.
Para analisar a solvabilidade dos clientes, os bancos devem avaliar os seus rendimentos e gastos, obtidos junto do próprio cliente e de outras fontes de informação, como a base de dados de responsabilidade de crédito.
Concessão de crédito dispara
Ainda de acordo com dados do BdP, que constam no Relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Retalho, os bancos estão definitivamente a emprestar mais dinheiro, quer para a habitação, quer para o consumo, setor no qual chega mesmo a ultrapassar valores de 2010, aproximando-se de números anteriores à crise financeira mundial de 2008.
“Em 2016 foram celebrados 57.912 contratos de crédito à habitação num total de 5,5 mil milhões de euros. O número de novos contratos e o montante de crédito concedido aumentaram, respetivamente, 34,2% e 39,6% em 2016, depois de terem registado crescimentos de 51% e 65% em 2015”, lê-se no documento.
Já há bancos a dar mais de 80% de crédito para a compra de casa. Quais e em que condições?
Os bancos voltaram a querer dar mais crédito à habitação, "lutando" entre eles para captar um maior número de clientes. Em plena guerra de spreads, as instituições financeiras começam agora também a aumentar o valor do empréstimo concedido. Se, em 2013 era pouco mais de metade da avaliação bancária do imóvel, agora há bancos a emprestar já mais de 80%. Se estás a pensar pedir financiamento para a compra de casa, fica a saber quais são os bancos que oferecem as propostas mais te
Deco Alerta: Como conseguir isenções de comissões bancárias com um crédito à habitação?
Tenho uma conta bancária na Caixa Geral de Depósitos (CGD), em que é depositado meu vencimento, e que foi aberta para obter o meu crédito à habitação. Na altura em que abri esta conta disseram-me que estava isenta da cobrança de comissões e por isso não aceitei mais nenhum produto anexo à minha conta, como por exemplo o cartão de crédito. Todavia, li recentemente que este banco vai passar a cobrar custos de manutenção em todas as contas. Podem informar-me sobre este assunto.
Novas regras no crédito à habitação: bancos com poder para limitar Euribor negativas
O decreto-lei que vai entrar em vigor em janeiro de 2018, mudando as regras dos empréstimos à habitação - por via da transposição da diretiva europeia do crédito hipotecário - prevê a definição de limites máximos e mínimos nas taxas de juro aplicadas nos novos financiamentos. Ou seja, travar as chamadas Euribor negativas, que têm permitido às famílias portuguesas uma significativa poupança na prestação da casa, nos últimos dois anos.
Crédito à habitação em máximos de 2011...
Foram vendidas 35.178 habitações no primeiro trimestre do ano, um novo máximo desde que há dados (2009). A maior parte destas transações foi feita a pronto pagamento, mas há muitas pessoas que estão a recorrer ao crédito à habitação. Dados do Banco de Portugal (BdP) confirmam que, do total de negócios fechados, 41,4% foram concretizados com recurso a financiamento. Trata-se da percentagem mais elevada desde o terceiro trimestre de 2011.
Crédito habitação: juros descem pelo 2.º mês seguido para 4,613%
A contratação de créditos habitação a taxas mistas mais baixas e as ligeiras descidas da Euribor que se sentiram nos últimos meses já estão a mexer com o mercado hipotecário português. Isto porque a taxa de juro desceu pelo segundo mês consecutivo para 4,613% em março no que diz respeito à totalidade de empréstimos da casa existentes no país, segundo revela o Instituto Nacional de Estatística (INE). Nos créditos habitação mais recentes, este impacto é ainda maior, uma vez qu
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
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A bonificação dos juros e a fixação da prestação da casa durante dois anos são duas medidas criadas pelo antigo Governo de António Costa para aliviar as prestações da casa de quem está a pagar créditos habitação a taxa variável bem mais caros, por via do aumento da Euribor. Mas até agora só há 28.988 famílias a beneficiar destes apoios, um número bem inferior face ao potencial universo de beneficiários. Isto porque a bonificação dos juros abrange pouco mais de 20 mil contr
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