Há novidades no que toca aos novos créditos habitação. O Banco de Portugal (BdP) emitiu uma recomendação macroprudencial que vem limitar os prazos máximos de pagamento dos empréstimos consoante a idade dos titulares. Esta alteração entra em vigor já a partir do próximo dia 1 de abril de 2022. E tem objetivos bem definidos: convergir a maturidade média dos novos contratos de crédito habitação para 30 anos até ao final de 2022 para, assim, diminuir os riscos de incumprimento e proteger o sistema financeiro de “potenciais choques adversos”. Mas como é que estas mudanças vão afetar a prestação mensal a pagar ao banco? Explicamos tudo com recurso a exemplos concretos.
As grandes mudanças surgem, sobretudo, para quem tem mais de 30 anos, pois deixam de conseguir contratar um crédito habitação com um prazo de pagamento máximo de 40 anos. Quem tiver entre 30 e 35 anos, já só pode pedir uma maturidade máxima de 37 anos. E quem tiver mais de 35 anos apenas pode pagar o seu crédito durante 35 anos, lê-se no comunicado publicado pelo BdP esta segunda-feira, dia 31 de janeiro de 2022. Isto quer dizer que quem tem mais de 30 anos e quer contratar um crédito habitação terá menos tempo para o pagar, cenário que vai afetar a prestação mensal. Mas quanto?
Para melhor compreender como estas alterações vão afetar os bolsos dos portugueses, a equipa do idealista/créditohabitação simulou a contratação de um empréstimo para comprar casa de 120.000 euros, considerando uma TAN de 0,70%. E os resultados estão à vista:
| Idade do mais velho | Até 1 de abril de 2022 | A partir de 1 de abril de 2022 | Diferença na prestação mensal (euros) | ||
| Prazo máximo | Prestação mensal (euros) | Prazo máximo | Prestação mensal (euros) | ||
| 30 anos | 40 anos | 286,7 | 40 anos | 286,7 | 0 |
| 35 anos | 40 anos | 286,7 | 37 anos | 306,9 | 20,2 |
| 40 anos | 40 anos | 286,7 | 35 anos | 322,2 | 35,5 |
Neste antes e depois, salta à vista que quem tem até 30 anos, não vai sentir qualquer diferença na prestação mensal da casa a pagar ao banco. Já o mesmo não acontece na faixa etária entre os 30 e os 40 anos. No caso do títular mais velho ter 35 anos, a redução de três anos no prazo de pagamento do empréstimo aumenta em cerca de 20 euros a prestação mensal.
Para quem tem 40 anos, a maturidade máxima passa a ser de 35 anos (menos cinco anos), o que faz subir a prestação da casa em cerca 35 euros por mês. Mas a verdade é que, “apesar de algumas instituições poderem fazer prazos superiores, a maioria dos bancos apenas financia até aos 75 anos de idade, logo também não haverá diferença no prazo de financiamento até à data” para os mutuários com 40 ou mais anos, esclarecem desde o idealista/créditohabitação.
Além disso, “devemos ter em consideração que a redução do prazo do empréstimo também implica um menor custo com o mesmo, uma vez que amortizamos mais capital na prestação mensal e pagamos juros durante menos anos". "Adicionalmente, quando contratamos um empréstimo não nos devemos esquecer que é possível que o nosso poder de compra seja inferior quando nos reformarmos”, sublinham os mesmos especialistas.
Prestação da casa paga desce ligeiramente em fevereiro
A prestação paga ao banco pelo crédito habitação desce ligeiramente este mês de fevereiro nos contratos indexados à Euribor a seis e a três meses, face às últimas revisões, segundo a simulação da Deco/Dinheiro&Direitos.
Novo crédito à habitação subiu 34% em 2021 para 15.270 milhões
São muitos os portugueses que continuam a recorrer aos bancos em busca de crédito habitação, sendo esta a solução encontrada por muitas pessoas para comprar casa. Os bancos, por seu turno, continuam a mostrar ter capacidade e disponibilidade para emprestar dinheiro, tal como demonstram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP). Em 2021, a concessão de novo crédito habitação subiu 34% face a 2020 para 15.270 milhões de euros. Só em dezembro os bancos concederam 1.458 milhões
Crédito habitação em alta: procura aumentou no final de 2021
O negócio do crédito habitação está ao rubro em Portugal. Os bancos continuam a ter capacidade e disponibilidade para emprestar dinheiro para a compra de casa e o próprio Banco de Portugal (BdP) tem-se mostrado particularmente atento à evolução do negócio, tendo decido implementar novas recomendações a partir de abril. O regulador e supervisor bancário adianta, de resto, que a procura de crédito habitação e crédito ao consumo e outros fins aumentou no quarto trimestre de 2021, f
Crédito habitação: juros descem pelo 2.º mês seguido para 4,613%
A contratação de créditos habitação a taxas mistas mais baixas e as ligeiras descidas da Euribor que se sentiram nos últimos meses já estão a mexer com o mercado hipotecário português. Isto porque a taxa de juro desceu pelo segundo mês consecutivo para 4,613% em março no que diz respeito à totalidade de empréstimos da casa existentes no país, segundo revela o Instituto Nacional de Estatística (INE). Nos créditos habitação mais recentes, este impacto é ainda maior, uma vez qu
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
Bonificação dos juros e fixar prestação: só há 30 mil beneficiários
A bonificação dos juros e a fixação da prestação da casa durante dois anos são duas medidas criadas pelo antigo Governo de António Costa para aliviar as prestações da casa de quem está a pagar créditos habitação a taxa variável bem mais caros, por via do aumento da Euribor. Mas até agora só há 28.988 famílias a beneficiar destes apoios, um número bem inferior face ao potencial universo de beneficiários. Isto porque a bonificação dos juros abrange pouco mais de 20 mil contr
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