Na hora de pedir um crédito para comprar casa, um dos passos necessários prende-se com a avaliação bancária da habitação, uma vez que os bancos concedem o empréstimo tendo em conta o menor valor entre a avaliação e o preço da casa no mercado. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) revelam agora que o valor mediano de avaliação bancária fixou-se em 1.478 euros por metro quadrado (euros/m2) em fevereiro de 2023, menos 7 euros face a janeiro. Mas, ainda assim, este é o segundo valor mais alto desde que há registos contabilizados pelo instituto. Já o número de avaliações caiu 8% face ao mês anterior e 29,2% comparando com o mesmo período de 2022.
“Em fevereiro de 2023, o valor mediano de avaliação bancária, realizada no âmbito de pedidos de crédito para a aquisição de habitação, fixou-se em 1.478 euros/m2, tendo diminuído 7 euros (0,5%) face a janeiro de 2023”, destaca o INE no boletim publicado esta segunda-feira, dia 27 de março. De notar ainda que face ao mês anterior, a avaliação das habitações só aumentou no Alentejo (0,7%). A maior descida deste valor foi observada no Centro (-1,1%).
Apesar de a avaliação bancária das habitações ter caído face a janeiro, o valor mediano apurado para fevereiro, de 1.478 euros/m2, é o segundo maior registo na série disponível pelo INE (que remonta a 2011), sendo só superada pela avaliação observada em janeiro de 2023, de 1.485 euros/m2.
Comparando a avaliação bancária registada em fevereiro de 2023 com a observada no mesmo mês de 2022, verifica-se que o valor mediano das avaliações cresceu 12,5%. E foi na Região Autónoma da Madeira (16,1%) onde se observou a variação mais intensa. Já a menor variação da avaliação bancária das habitações foi registada na Região Autónoma dos Açores (4,9%).
Importa salientar que o número de avaliações bancárias voltou a diminuir, situando-se em 20.311 avaliações (13.102 apartamentos e 7.209 moradias) em fevereiro, o que representa uma redução de 29,2% face mesmo período do ano anterior. Em comparação com janeiro de 2023, realizaram-se menos 1.774 avaliações bancárias, o que corresponde a um decréscimo de 8,0%. Face a maio de 2022 – mês em que se registou o máximo da série – o número de avaliações caiu 38,7%, aponta ainda o INE. O arrefecimento da procura por crédito habitação sentida no final de 2022 e início de 2023, devido à alta inflação, subida dos juros e da instabilidade financeira, poderá ajudar a explicar estes dados.
Apartamentos também valem menos 0,6% para os bancos
O valor mediano de avaliação bancária de apartamentos foi de 1.662 euros/m2 em fevereiro de 2023, menos 0,6% face a janeiro. Também foi no Alentejo onde se registou a única subida (1,5%). Já a Região Autónoma dos Açores foi onde se observou descida mais intensa da avaliação dos apartamentos (-7,3%).
No que diz respeito às avaliações bancárias realizadas a apartamentos, os T2 e T3 representaram 77% do total. Assim variaram os valores medianos da avaliação bancária em cada tipologia:
- apartamentos T2: valor desceu 12 euros, para 1 645 euros/m2;
- apartamentos T3: valor subiu 1 euro para 1 475 euros/m2.
Face a período homólogo, o valor mediano de avaliação bancária aumentou 13,7%. “Os valores mais elevados foram observados no Algarve (2.082 euros/m2) e na Área Metropolitana de Lisboa (1.987 euros/m2), tendo o Alentejo registado o valor mais baixo (1 083 euros/m2). A Região Autónoma da Madeira apresentou o crescimento homólogo mais expressivo (17,1%) e a Região Autónoma dos Açores o menor (9,8%)”, detalha o INE.
Moradias: m2 vale menos 0,4% para os bancos em fevereiro
O valor mediano da avaliação bancária das moradias foi de 1.147 euros/m2 em fevereiro de 2023, o que representa uma queda de 0,4% face ao mês anterior. O Alentejo apresentou o maior crescimento (1,7%), ocorrendo a maior descida no Centro (-2,9%).
As tipologias T2, T3 e T4 são as mais representativas no total de avaliações bancárias realizadas em moradias (pesam 87,4%). Assim variaram os valores medianos na avaliação bancária:
- moradias T2: valor subiu 25 euros, para 1.079 euros/m2;
- moradias T3: valor subiu 4 euros, para 1.097 euros/m2;
- moradias T4: valor desceu 23 euros, para 1.301 euros/m2.
Comparando com o mesmo mês do ano anterior, verifica-se que a avaliação bancária das moradias subiu 9,6%, tendo os valores mais elevados sido observados no Algarve (2.091 euros/m2) e na Área Metropolitana de Lisboa (1.972 euros/m2). Já o Centro e o Alentejo registaram os valores mais baixos (922 euros/m2 e 982 euros/m2, respetivamente). “O Algarve e a Região Autónoma da Madeira apresentaram o maior crescimento homólogo (14,3%) e o menor ocorreu no Centro (5,4%)”, indicou ainda o INE.
Casas já valem 1.485 euros por m2 para os bancos – um novo máximo
O valor pelo qual os bancos avaliam as casas aquando de um processo de crédito habitação não para de subir, sendo esta a tendência mesmo em tempos de incerteza económica como os que se vivem. Em janeiro, o valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.485 euros por metro quadrado (euros/m2), mais 27 euros que no mês anterior (1.458 euros/m2) e mais 193 euros que no período homólogo (1.292 euros/m2). Trata-se do valor mais elevado desde que há registos. Em causa estão
Crédito habitação: o que é e para que serve a avaliação da casa?
A avaliação da casa é um processo indispensável na hora de pedir um crédito habitação. É um dos passos a dar, como explicamos neste artigo, tendo em vista a compra de uma casa com recurso a empréstimo bancário. Uma coisa é certa: o resultado da avaliação vai influenciar o montante de crédito a conceder, que, no caso de habitação própria e permanente não deverá ser superior a 90% do valor da avaliação. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta. Imp
Como fazer a avaliação de um imóvel antes de comprar casa
Quando damos um passo tão importante como comprar casa, há uma série de fatores que devemos ter em conta. É importante estarmos seguros do valor que vamos dar pela casa, até porque na maioria das vezes há economias pessoais envolvidas.
Bancos: “Avaliação do imóvel não pode exceder o valor de mercado”
O Conselho da União Europeia aprovou o texto de compromisso sobre a implementação das reformas de Basileia III na legislação bancária da União Europeia (UE). E este diploma vem, portanto, reformar as práticas de supervisão bancária e terá implicações nas avaliações dos imóveis para efeitos de concessão de crédito habitação. Em concreto, o valor dos imóveis determinado na avaliação vai deixar de poder exceder o valor de mercado.
Avaliação de imóveis: CMVM quer cálculos mais claros e deixa conselhos
Antes de comprar casa com recurso a crédito habitação, os bancos fazem uma avaliação do imóvel, um processo que é levado a cabo por especialistas seguindo um conjunto de critérios e metodologias. Até aqui tudo bem. Acontece que a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) decidiu realizar uma ação de supervisão nesta área e identificou “deficiências” na qualidade da informação incluída nos relatórios de avaliação de imóveis, bem como “fragilidades” nos proce
Mais de 15 mil proprietários pediram nova avaliação para baixar IMI
Mais de 15 mil proprietários pediram ao Fisco uma nova avaliação do valor da casa para tentar baixar o Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI), apontando como motivo o facto do Valor Patrimonial Tributário (VPT) estar desatualizado.
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
Para poder comentar deves entrar na tua conta