As condições para avançar com um crédito habitação para comprar casa são cada vez menos apetecíveis, dada a subida a pique dos juros e a perda de poder de compra. E isso reflete-se nas contas do Banco de Portugal (BdP), que avançou esta terça-feira, dia 30 de maio, que a concessão de empréstimos habitação desacelerou em abril pelo nono mês consecutivo, somando um stock de 99,6 mil milhões de euros no final do mês. Também os depósitos das famílias têm vindo a emagrecer mês após mês.
No final de abril de 2023, o montante total de empréstimos para habitação era de 99,6 mil milhões de euros, menos 0,1 mil milhões do que no final de março. Ou seja, registou-se uma ligeira queda mensal no stock de crédito habitação em Portugal de -0,1%. Salta à vista que o montante total de créditos da casa registado no nosso país está a emagrecer desde dezembro de 2022, quando atingiu os 100,3 mil milhões de euros.
Comparando com o montante registado há um ano (abril de 2022), verifica-se que “a concessão destes empréstimos desacelerou pelo nono mês consecutivo: a taxa de variação anual passou de 4,8% em julho de 2022 para 1,4% em abril de 2023”, explica ainda o regulador liderado por Mário Centeno na nota publicada esta terça-feira, dia 30 de maio.
Já os empréstimos ao consumo estão a crescer em Portugal, num momento em que a alta inflação continua a pressionar os rendimentos das famílias, tal como a subida a pique dos juros. “No final de abril de 2023, os empréstimos ao consumo totalizavam 20,7 mil milhões de euros, o que reflete um crescimento de 4,4% em relação a abril de 2022”, lê-se na mesma publicação.
Menos dinheiro nos depósitos em abril
O que o BdP também observou é que o montante dos depósitos dos particulares continua a emagrecer. As baixas taxas de juro nos depósitos a prazo que contrastam com os juros convidativos apresentados por outras soluções financeiras, como é o caso dos certificados de aforro, pode ajudar a explicar esta queda.
“Em abril de 2023, o stock de depósitos de particulares nos bancos residentes reduziu-se pelo quarto mês consecutivo. No final do mês, totalizava 174,4 mil milhões de euros, menos 0,4 mil milhões de euros do que no final de março”, explica o regulador português, salientando, contudo, que “esta redução foi menos expressiva do que a registada nos meses anteriores”.
Face a abril de 2022, os depósitos de particulares nos bancos residentes decresceram 1,6%. E este foi o segundo mês consecutivo em que os depósitos de particulares caíram face ao mesmo mês do ano anterior.
Crédito habitação: montante cai em março pelo 8º mês consecutivo
A concessão de crédito habitação desacelerou em março pelo oitavo mês consecutivo, registando um ‘stock’ de 99.700 milhões de euros, segundo um relatório divulgado esta terça-feira, 2 de maio, pelo Banco de Portugal (BdP). Taxa de variação anual passou de 4,8% em julho de 2022 para 1,9% em março de 2023.
Subida de juros contribui “fortemente” para queda de crédito habitação
Em Portugal, o montante concedido em créditos habitação está a emagrecer há oito meses consecutivos. E o Banco de Portugal (BdP) explica porquê: é precisamente a subida das taxas de juro que está a contribuir “fortemente” para reduzir a procura de empréstimos habitação no nosso país. A expectativa é que a procura por financiamento bancário para comprar casa continue a cair, muito embora os bancos estejam a baixar spreads "ligeiramente" para captar clientes.
Juros no crédito habitação sempre a subir – 3,110% em abril
A escalada da taxa Euribor teima em não dar tréguas, o que não é uma boa notícia para quem tem crédito habitação indexado à taxa variável, que tem visto a prestação da casa aumentar mês após mês. Uma tendência que se deverá manter, tendo a taxa de juro no conjunto dos contratos de crédito habitação voltado a subir em abril: para 3,110% (2,829% em março), o valor mais elevado desde junho de 2009, segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE).
Crédito habitação: montante desce e taxa variável aproxima-se da fixa
Hoje, o crédito habitação está a ficar cada vez mais caro, à medida que o Banco Central Europeu (BCE) decide aumentar as taxas de juro diretoras – já subiram 350 pontos base. E isso reflete-se, desde logo, nas taxas de juros médias que estão a aumentar mês após mês, com a taxa variável a aproximar-se cada vez mais da taxa fixa, aponta o Banco de Portugal (BdP) esta sexta-feira. Depois, acaba também por se espelhar no montante atribuído a novos créditos habitação, que voltou a
Euribor aproxima-se de 4%: prestações da casa voltam a subir em maio
A escalada da Euribor não tem fim à vista, continuando a aproximar-se do patamar dos 4%. E esta não é uma boa notícia para as famílias que pretendem contratar um crédito habitação de taxa variável, já que a subida da Euribor acabará por ser refletida no valor das prestações da casa a pagar ao banco todos os meses, tornando-as bem mais caras. Explicamos como sobem as prestações da casa em maio tendo por base simulações.
Depósitos das famílias dão maior queda desde 1979 com alta inflação
A alta inflação em Portugal tem apertado os orçamentos das famílias nos últimos meses, reduzindo o rendimento disponível e pressionando o poder de compra. Os dados do Banco de Portugal (BdP) espelham bem esta realidade: em janeiro de 2023 foi registada “a maior redução de depósitos de particulares desde o início da série estatística, em 1979”. A verdade é que as famílias também estão a procurar alternativas para rentabilizar mais as suas poupanças, nomeadamente em certificad
Crédito malparado: Marcelo promulga diploma de novas regras de gestão
O Presidente da República promulgou esta quarta-feira (13 de agosto de 2025) um diploma que introduz novas regras de gestão do crédito malparado pelas instituições financeiras com o objetivo de os bancos lidarem melhor com os créditos não produtivos.
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