Depois de ter subido ligeiramente perante o agravamento das prestações da casa por via dos juros, o incumprimento no crédito habitação em Portugal ficou estagnado até ao verão de 2024, altura em que as taxas Euribor já estavam a cair de forma mais expressiva, revelam os dados do Banco de Portugal (BdP).
Em Portugal, sentiu-se um ligeiro aumento do incumprimento por parte das famílias a partir da primavera de 2023, altura em que as taxas Euribor já estavam acima de 3% caminhando para um patamar superior. Os dados do mais recente relatório sobre Sistema Bancário Português do BdP indicam que o crédito malparado na habitação passou a pesar 1,2% na carteira total no segundo trimestre de 2023, deixando o mínimo histórico de 1,1%.
Depois, o rácio de empréstimos malparados na habitação voltou a aumentar para 1,3% no final de 2023 e para 1,4% no arranque de 2024. Recorde-se que nesta altura as taxas Euribor estavam em 4% e apenas a dar ligeiros sinais de descida, antevendo os primeiros cortes dos juros diretores pelo Banco Central Europeu (BCE) – o primeiro só se concretizou em junho.
Desde então, o peso do crédito habitação em incumprimento face ao total de empréstimos permaneceu nos 1,4% até ao verão de 2024, igualando o peso registado na primeira metade de 2022. Ou seja, observa-se uma estagnação dessa subida do crédito habitação malparado nos últimos trimestres, altura em que a Euribor começou a cair com mais força à medida que o BCE avançou com a sua estratégia de alívio da sua política monetária (houve um total de quatro cortes dos juros durante o ano passado, num total de 100 pontos base).
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal. Também podes acompanhar o mercado imobiliário de luxo com a nossa newsletter mensal de luxo.
Garantia pública sobe risco de incumprimento (e tende a elevar juros)
A garantia pública do crédito habitação para os jovens já está em vigor. Mas este novo apoio do Estado, que possibilita financiamento bancário a 100%, só deverá estar operacional no final do ano. Neste compasso de espera, o Banco de Portugal (BdP) tem reforçado a ideia que é preciso “cautela” na adesão à garantia pública, sublinhando que aumenta o risco de incumprimento dos jovens, o que poderá significar uma subida das taxas de juro. E, por isso mesmo, deixa várias recomenda
Prestações da casa caem 100 euros num ano com redução da Euribor
As famílias que tencionam comprar casa com crédito habitação a taxa variável pagam hoje cerca de menos 100 euros de prestação do que há um ano. Tudo porque as taxas mensais da Euribor deixaram o patamar dos 4% tendo caído para menos de 3% em dezembro de 2024. Descobre como variaram os juros e as prestações da casa no último ano com as simulações do idealista/créditohabitação.
Portugal acelera venda de crédito malparado após 2 anos de quebra
As transações de créditos não produtivos parecem estar a reanimar em Portugal. Depois de dois anos de quebras, a venda de carteiras de crédito malparado no nosso país vai aumentar este ano, conclui um estudo da Prime Yield. Além da transação atípica do Projecto Cascais por 4,2 mil milhões de euros, deverão ser vendidos outros portfólios de créditos em incumprimento até ao final do ano.
Famílias incumpridoras podem pedir novos créditos por vazio legal
Há um vazio legal no que diz respeito à venda de créditos malparados, que deverá ser resolvido em breve com a transposição de uma diretiva europeia sobre esta matéria para a legislação portuguesa. Estas novas regras europeias vêm, portanto, ajudar a que haja maior transparência dos créditos. E vão evitar situações em que famílias incumpridoras possam pedir novos empréstimos aos bancos, sem que estes saibam que se trata de um cliente de risco.
Crédito malparado: incumprimento na habitação sobe 9,3% em seis meses
As taxas de juro altas têm afetado a qualidade da carteira de crédito dos bancos, mas o “ambiente macroeconómico benigno” permitiu conter o aumento de novos incumprimentos, referiu esta terça-feira (dia 26 de novembro) o Banco de Portugal (BdP).
Crédito malparado da casa vendido a fundos de investimento: como agir?
As famílias que enfrentam dificuldades para pagar as prestações dos respetivos empréstimos bancários, nomeadamente os créditos habitação, não devem deixar arrastar o incumprimento, alerta a Deco, lembrando que a “estratégia da maioria dos bancos continua a ser a da redução do stock de crédito em incumprimento”. E por vezes acontece os financiamentos em causa poderem ser vendidos a terceiros, como por exemplo fundos de investimento. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta
Empréstimo da casa em incumprimento? Vazio legal desprotege famílias
Há famílias que têm prestações da casa em atraso, mas têm alguma esperança de conseguir regularizar o crédito habitação. Acontece que muitas são surpreendidas com a venda do crédito malparado pelos bancos a fundos de investimento, deixando de ser possível regularizar os pagamentos ou mesmo renegociar os empréstimos, levando à perda do imóvel. Isto acontece porque a venda de créditos problemáticos pelos bancos continua a ser feita sem um enquadramento legal específico, porque P
Para poder comentar deves entrar na tua conta