Finanças

Contratar um crédito habitação para comprar casa é uma decisão importante que vai afetar as famílias por muitos anos. Ainda para mais, num contexto em que as taxas de juro estão a subir e há novos prazos limite consoante as idades dos titulares. É por isso que na hora de contratar um empréstimo habitação é crucial ter em conta vários fatores e analisá-los muito bem para escolher o crédito habitação mais ajustado à tua realidade financeira. Neste processo, importa também conhecer os erros mais comuns ao pedir um empréstimo bancário e como podes evitá-los. Explicamos tudo.  

O mercado residencial português está dinâmico e a dar sinais de resiliência. Foi assim durante a pandemia da Covid-19 e parece estar a ser assim em tempos de guerra. A inflação está a aumentar e o poder de compra a diminuir, com as taxas de juro a acompanharem esta tendência de crescimento. Perante todo este cenário, o preço das casas continua a subir em flecha. Os bancos, por seu turno, mantêm a torneira do crédito habitação (bem) aberta. Isso mesmo mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP): no final de maio, o montante total de empréstimos à habitação subiu 4,8% face ao período homólogo para 98 741,2 milhões de euros, à semelhança do que já tinha acontecido em abril em março. É o valor mais elevado desde novembro de 2015.

Lisboa é a 109ª cidade mais cara do mundo em termos de custo de vida para expatriados, descendo 26 posições em relação a 2021, num ranking liderado por Hong Kong, segundo o estudo da Mercer divulgado esta quarta-feira (29 de junho de 2022).

O crescimento da economia dos países da Zona Euro está a abrandar a olhos vistos e a perder gás, num contexto de alta inflação e marcado pela incerteza. A invasão da Rússia à Ucrânia, que aconteceu a 24 de fevereiro, fez soar os alarmes, que teimam em manter-se bem ativos. 

Muito se tem falado sobre a subida das taxas Euribor. Depois de passarem mais de cinco anos em terreno negativo, a Euribor a 12 meses está a aproximar-se de 1% e a Euribor a 6 meses já está acima dos 0%. Estas são mesmo as taxas mais contratadas no crédito habitação de taxas variável em Portugal e a sua subida vai refletir-se, mais tarde ou mais cedo, nas prestações da casa a pagar ao banco. Mas o que é, em concreto, a Euribor? E como é que afeta os empréstimos da casa? Explicamos tudo neste artigo.

A presidente do Banco Central Europeu (BCE), Christine Lagarde, afirmou esta terça-feira (28 de junho de 2022), em Sintra, que a instituição irá tão longe quanto for necessário para garantir que a inflação estabilize na meta de 2% no médio prazo.

O Orçamento do Estado para 2022 (OE2022) entra em vigor esta terça-feira (28 de junho de 2022), tendo sido publicado em Diário da República no dia anterior (Lei n.º 12/2022, de 27 de junho). Com a entrada em vigor do OE2022, Portugal deixará de estar em duodécimos ao fim de seis meses, o que acontece quando não há um OE aprovado atempadamente. De recordar que o OE2022 “sai do papel” depois de sucessivos atrasos, devido ao seu chumbo inicial e às eleições, e avançando com medidas como o desdobramento dos escalões de IRS e aumentos nas pensões. “O país precisava com urgência de um Orçamento do Estado”, disse o ministro das Finanças Fernando Medina.

Os investidores estão questionam até que ponto as ações dos EUA cairão ainda mais este ano, após uma prolongada liquidação que deixou o S&P 500 de Wall Street mais de um quinto abaixo do seu valor máximo registado em janeiro de 2022.

Os bancos têm mostrado disponibilidade para financiar a compra de casa, mas o cenário atual de alta inflação poderá ter impacto também na concessão de crédito habitação, visto que os juros estão a aumentar e a fazer disparar as taxas Euribor para terreno positivo, o que fará com que a prestação da casa também suba. Parece ser hora, posto isto, de estar protegido para eventuais dissabores que conduzam a incumprimentos com o banco. Explicamos como no artigo desta semana da Deco Alerta.

A inflação está em alta em Portugal - em maio atingiu os 8%, o valor mais alto desde 1993. E o contexto de crédito habitação está a mudar, com a subida das taxas Euribor à boleia da já anunciada subida da taxa diretora pelo Banco Central Europeu (BCE) para julho, o que acaba por agravar as prestações da casa. Mas os bancos não temem potenciais efeitos negativos deste contexto nos seus balanços, embora admitam que poderá vir a existir um aumento do crédito malparado no país. 

“Viver e trabalhar junto ao estádio do Sporting: Norfin investe 200 milhões no projeto Metropolis”. Este é o título da notícia que publicámos em janeiro de 2020. Portugal e o mundo foram, entretanto, afetados por uma pandemia que teima em deixar marcas e, mais recentemente, por uma guerra que está a fazer disparar ainda mais os custos de construção e a empurrar a inflação para níveis elevados, bem como as taxas de juro. Agora, mais de dois anos depois, há luz verde para o referido projeto em Lisboa, que mudará, no entanto, de nome, adiantou ao idealista/news Francisco Sottomayor, CEO da Norfin, salientando que “será um marco para a cidade”.

Um dos passos para contratar um crédito habitação passa pela avaliação bancária da casa. E este é um indicador que não para de crescer em Portugal: em maio, o valor mediano de avaliação bancária fixou-se em 1.380 euros por metro quadrado (euros/m2), tendo aumentado 1,8% face a abril (1.356 euros/m2). Este é o maior valor desde que há registos contabilizados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE), ou seja, desde janeiro de 2011.

As empresas e os trabalhadores independentes vão ter facilitada a entrega de impostos ao Estado no segundo semestre do ano. Em causa está uma medida aprovada em Conselho de Ministros quinta-feira (dia 23 de junho de 2022) que prorroga o regime complementar de diferimento de obrigações fiscais para o segundo semestre de 2022, “bem como o seu alargamento a todas as empresas que operem em Portugal”. De referir que as contribuições para a Segurança Social não estão abrangidas.

Os dados mais recentes relativos aos rendimentos dos portugueses, quando comparados com os auferidos pelos cidadãos dos outros Estados-membros da União Europeia (UE), são alarmantes, sobretudo tendo em conta o nível de escolaridade que têm. Os trabalhadores com o secundário de 12 países ou com o básico de quatro países da UE recebem mais, em média, do que os portugueses que têm o ensino superior. 

O Banco de Portugal (BdP) rejeitou na sexta-feira, dia 24 de junho, a perspetiva de aumento significativo do incumprimento no crédito habitação, com subida das taxas de juro, mas apontou a degradação das condições económicas das famílias como um dos riscos para a estabilidade financeira.