Como calcular o potencial de valorização de um imóvel?

Antes de comprares um imóvel, seja para viveres ou para simplesmente para investir, há uma pergunta que pode mudar tudo: este imóvel vai valorizar no futuro?

Perceber o potencial de valorização ajuda-te a tomar as decisões mais seguras, evitar maus negócios e confirmar se estás a aplicar bem o teu dinheiro. A boa notícia é que não precisas de ser especialista, basta analisares os fatores certos e fazeres algumas contas simples. 

Por isso mesmo, reunimos e respondemos às perguntas mais comuns sobre a valorização de um imóvel. 

O que é a valorização de um imóvel?

A valorização de um imóvel corresponde ao aumento do seu valor ao longo do tempo. De forma simples, acontece quando o imóvel pode ser vendido por um preço superior àquele que foi pago na compra. 

É um dos principais objetivos de quem investe em imobiliário, mas também um fator importante para quem compra casa para viver e quer proteger o seu património. O aumento de valor depende de vários fatores:

• A localização tem um peso muito relevante, sobretudo se a zona se tornar mais procurada com o passar dos anos;
• O estado de conservação do imóvel;
• As condições do mercado imobiliário, a oferta e a procura;
• Obras de renovação ou as simples melhorias realizadas na casa.

Como calcular a valorização de um imóvel em Portugal?

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Calcular a valorização de um imóvel é mais simples do que parece. O cálculo base passa por comparar o valor atual de mercado com o valor pago no ato da compra. 

• A fórmula é direta: a valorização em euros resulta da diferença entre o valor atual do imóvel e o valor de compra.

Se quiseres perceber essa valorização em percentagem, basta dividir essa diferença pelo valor de compra e multiplicar por 100. Assim, consegues ter uma noção clara do crescimento do valor do imóvel ao longo do tempo.

E em relação à valorização anual?

A valorização anual de um imóvel permite avaliar, de forma clara, se o investimento está a compensar ao longo do tempo. Ou seja:

• Mostra a evolução do valor do imóvel desde a data de compra;
• Ajuda a comparar o imobiliário com outras opções de investimento;
• Apoia decisões estratégicas, como vender, manter ou arrendar com maior segurança.

Habitualmente, a valorização anual é medida pela diferença entre o valor atual de mercado do imóvel e o valor pago por ele na aquisição. 

• Imagina que compraste uma casa por 200.000 € e agora ela vale 250.000 €, a diferença entre o preço de compra e o valor atual é 50.000 €. Em percentagem, isso equivale a 25 % do valor inicial. 

O que influencia o potencial de valorização de um imóvel?

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O potencial de valorização de um imóvel depende de vários fatores que podem afetar o seu preço ao longo do tempo. É mesmo fundamental compreenderes estes aspetos para que possas tomar decisões mais seguras na compra, venda ou manutenção do imóvel.

A localização é o fator diferencial

A zona onde o imóvel se encontra continua a ser o fator chave. Não é por acaso que os imóveis mais próximos de grandes centros urbanos, com bons serviços de transportes públicos, hospitais, comércio ou escolas têm maior procura e, portanto, maior potencial de valorização. 

Os projetos futuros previstos em áreas como Lisboa, como a expansão do metro, a requalificação dos seus bairros ou os novos polos empresariais, irão certamente aumentar ainda mais o valor de um imóvel ali localizado ao longo do tempo.

Oferta e procura na região

O equilíbrio entre a quantidade de imóveis disponíveis e a procura influencia diretamente os preços. Se a procura for elevada e a oferta limitada, os preços tendem a subir mais rapidamente. Por outro lado, quando a oferta é maior do que a procura, a valorização pode ser mais lenta, mesmo em zonas bem localizadas.

Estado de conservação do imóvel

Imóveis bem cuidados ou recentemente remodelados são mais atrativos para compradores e inquilinos, o que tende a acelerar a valorização. Pequenos investimentos, como modernizar cozinhas, casas de banho ou instalar isolamento térmico, podem aumentar significativamente o valor final do imóvel.

Procura observar atentamente a evolução dos preços na zona onde decidires comprar casa ao longo dos anos dá-te pistas sobre a valorização futura. Se perceberes um crescimento consistente perceberás que o mercado está estável, enquanto as flutuações frequentes podem sinalizar maior risco.

Como calcular a rentabilidade de um imóvel?

Por último, vejamos como calcular a rentabilidade de um imóvel. A rentabilidade mede quanto ganhas com o imóvel em relação ao valor investido, especialmente quando há arrendamento.

Rentabilidade (%) = (Rendimento anual ÷ Valor do imóvel) × 100

Aqui deves considerar as rendas recebidas, os custos de manutenção, os impostos e o condomínio para teres um valor realista. A rentabilidade anual junta, por sua vez, o rendimento por arrendamento e a valorização do imóvel.

Se o imóvel rende bem e ainda valoriza com o tempo, estás perante um investimento mais equilibrado e seguro, que só te trará benefícios e permitirá equilibrar a tua carteira financeira. 

O que é o yield de um imóvel e como se calcula?

O yield é uma forma simples de medir o retorno anual do imóvel através do arrendamento.

Yield bruto (%) = (Renda anual ÷ Preço de compra) × 100

O yield líquido é mais realista, pois desconta as despesas como IMI, a manutenção, os seguros e os períodos sem inquilino. Quanto mais elevado for o yield, maior tende a ser o interesse dos investidores, e isso pode contribuir para a valorização.

Como podes acompanhar a valorização ao longo do tempo?

Podes acompanhar os anúncios de imóveis semelhantes na zona por ti desejada, utilizar relatórios de preços do mercado.

O importante é não olhar apenas para um momento isolado, afinal um imóvel bem escolhido hoje pode ser o teu maior aliado financeiro amanhã.