Boas notícias para quem está a pensar pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Isto porque a banca parece estar de novo a abrir a torneira do crédito à habitação, sobretudo os grandes bancos: o Santander Totta e a CGD já quase duplicaram os montantes concedidos até ao final de setembro.
Segundo o Jornal de Negócios, os bancos estão mais disponíveis para financiar a compra da casa, havendo entidades em que o montante concedido para a habitação quase duplicou, num movimento explicado pela baixa dos spreads.
“O crédito à habitação tem-se mantido dinâmico ao longo do ano. [Até setembro, o Santander registou a] produção mais alta dos últimos quase quatro anos, o que representa um crescimento de 95% face ao período homólogo”, explica o banco, nos seus resultados.
No caso da CGD também houve uma forte evolução, bastante superior ao crescimento de 70,2% deste financiamento nos primeiros nove meses deste ano. “As novas operações de crédito à habitação têm registado uma tendência crescente desde 2013, tendo no decurso de 2015 uma produção acumulada de 710,4 milhões de euros, o que representa uma variação homóloga de 93,4%”, diz o banco estatal.
Ao todo, e de acordo com dados do Banco de Portugal, o montante de novo crédito para a casa ascendeu até setembro a 2.763 milhões de euros. Ou seja, a CGD foi responsável por 25% do total destes créditos.
Relativamente aos dados de outras entidades, ainda não os há no Novo Banco e o BPI não os revela. Já o BCP também aponta um crescimento acentuado nestes empréstimos: 53%, ainda que tanto neste como nos restantes grandes bancos não permitiu que o saldo do crédito à habitação aumentasse. Mas travou substancialmente a queda, escreve a publicação.
No que diz respeito aos spreads, Santander Totta, CGD e BCP têm margens de lucro mínimas de 1,75%, os mais baixos do mercado.
De referir que até setembro o montante total concedido pelas instituições financeiras atingiu os 2.763 milhões de euros, bem mais que os 1.623 milhões registados no período homólogo.
Crédito à habitação: famílias portuguesas voltam a ser mais cumpridoras ajudadas por Euribor mais baixas que nunca
Depois do máximo de seis anos atingido em março, as famílias estão nos últimos meses a conseguir cumprir mais as suas obrigações junto da banca, no momento de pagar a prestação do crédito à habitação. Em setembro, havia 149 mil famílias em incumprimento, menos 2.674 que no final do trimestre anterior.
Aviso aos bancos: "É preciso ter muito cuidado com o crédito à habitação e com os spreads que se dão", diz governador do BdP
Num momento em que os bancos estão a voltar a abrir a torneira do crédito e a entrar numa espécie de nova guerra de spreads mais baratos, o governador do Banco de Portugal deixa um aviso: "É preciso ter cuidado com o crédito que se dá e com os spreads que se estão a voltar a praticar".
Crédito à habitação: Euribor a seis meses (a mais usada em Portugal) cai para 0%
Boas notícias para as famílias que pediram dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e que optaram por um crédito à habitação com taxa variável indexada à Euribor a seis meses – a mais usada no país. Isto porque a taxa Euribor, que segue em queda livre, desceu quarta-feira para 0%, um novo mínimo histórico e menos 0,003% que no dia anterior.
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
Bonificação dos juros e fixar prestação: só há 30 mil beneficiários
A bonificação dos juros e a fixação da prestação da casa durante dois anos são duas medidas criadas pelo antigo Governo de António Costa para aliviar as prestações da casa de quem está a pagar créditos habitação a taxa variável bem mais caros, por via do aumento da Euribor. Mas até agora só há 28.988 famílias a beneficiar destes apoios, um número bem inferior face ao potencial universo de beneficiários. Isto porque a bonificação dos juros abrange pouco mais de 20 mil contr
Apenas 7.000 famílias tiveram prestações da casa congeladas
A medida de estabilização e redução dos encargos com o crédito habitação, aprovada pelo anterior Governo, terá chegado apenas a cerca de 7.000 famílias. Um número muito inferior ao estimado pelo ex-ministro das Finanças, Fernando Medina, que apontava para quase um milhão de agregados abrangidos.
Crédito malparado na Europa continua resiliente - e em Portugal recuou
O rácio de crédito malparado dos bancos europeus não se deteriorou significativamente em 2023, apesar da subida das taxas de juro, tendo Portugal registado progressos, mas apresentando ainda o segundo rácio mais elevado, segundo a Morningstar DBRS.
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