A subida das taxas Euribor está a agravar os créditos habitação de taxa variável em todos os países da Europa. E há vários Estados-membros que estão a preparar um conjunto de apoios para ajudar as famílias a pagar a prestação da casa. Portugal foi um deles, com o Governo de António Costa a anunciar descontos no IRS e condições extra de renegociação para as famílias. E, em Espanha, a banca está a estudar a hipótese de congelar o pagamento das prestações da casa, nos contratos com Euribor a taxa variável, durante um ano para atenuar o impacto da subida dos juros e da inflação nos orçamentos familiares e minimizar o incumprimento.
Em Espanha, quem colocou a proposta em cima da mesa de congelar o pagamento das prestações da casa durante um ano foi a CaixaBank. E embora a medida tenha sido bem recebida pelos outros bancos do país, ainda há vários pormenores a serem afinados, como é o caso do seu prazo de aplicação, a que juros e quem pode solicitar este apoio, confirmam fontes de mercado à Europa Press.
Até agora, esta foi a proposta para ajudar as famílias que têm créditos habitação de taxa variável que mais reuniu mais consenso pela banca espanhola. Embora não haja uma decisão final, o setor está a ponderar submetê-la ao Ministério da Economia do país, entidade que tem apelado aos bancos que procurem fórmulas de apoio às famílias com empréstimos habitação que apresentam maiores dificuldades em pagá-los.
Uma medida para evitar o incumprimento do crédito habitação em Espanha
Esta medida desenhada pelo CaixaBank, mais do que atender à subida dos juros nos créditos habitação de taxa variável, vem antecipar uma possível situação financeira difícil para as famílias que estão a pagar empréstimos e que veem não só as prestações da casa subir, mas também o seu poder de compra a diminuir devido à alta inflação. Trata-se, portanto, de uma medida para travar o risco de incumprimento bancário.
A proposta apresentada pelo CaixaBank é equiparável às moratórias bancárias - um apoio prestado às famílias durante a pandemia – na medida em que também foge ao Código de Boas Práticas do país. Este código, note-se, inclui um conjunto de mecanismos destinados às famílias mais vulneráveis que apresentem problemas em pagar a hipoteca, tendo a possibilidade de reestruturar a dívida, por exemplo.
Ainda assim, esta crise poderá atingir famílias fora desta definição de “pessoa vulnerável”, apontam as mesmas fontes de mercado. Isto porque, com a elevada subida dos juros, muitas famílias veem as prestações da casa disparar centenas de euros, o que pode levar a que agregados com mais recursos financeiros se encontrem em dificuldades ao verem as suas contas a disparar.
Governo espanhol aplaude banca por desenhar apoios ao crédito habitação
No passado dia 7 de outubro, a vice-presidente de Assuntos Económicos e Transformação Digital de Espanha, Nadia Calviño, afirmou ter sentido uma "boa disposição" no setor bancário para encontrar soluções para situações difíceis, como é o caso do pagamento das prestações da casa mais caras para quem tem empréstimos de taxa variável.
A vice-presidente destacou a existência de um diálogo aberto com a banca para encontrar a fórmula “mais eficaz” para evitar situações de risco, embora tenha destacado que o incumprimento no mercado hipotecário está “muito baixa no momento” no país – tal como em Portugal.
E na semana passada, Nadia Calviño deu as boas-vindas à mais recente proposta bancária para amortecer o impacto da subida das taxas de juro e da Euribor nos orçamentos das famílias mais vulneráveis. “Saudamos todas aquelas propostas e iniciativas do setor financeiro que nos permitem, neste momento, aliviar as prestações da casa nas contas das famílias”, destacou a vice-presidente, em Washington antes de participar na reunião do G20.
Além disso, sublinhou também que o Executivo espanhol vai analisar "com muito interesse" todas as propostas que forem colocadas em cima da na mesa e espera possa ser anunciado o reforço do código de conduta bancária para a reestruturação da dívida "o mais rápido possível".
Apoios ao crédito habitação: condições extra de renegociação em breve
Para ajudar as famílias a enfrentar a subida dos juros no crédito habitação, o Governo desenhou várias medidas na proposta do Orçamento do Estado para 2023 (OE2023), como é o caso da redução do escalão do IRS para trabalhadores por conta de outrem que possuam empréstimos da casa. Em paralelo ao orçamento, também foi desenhado um diploma que cria novo regime de renegociação dos contratos de crédito habitação com os bancos. E o ministro das Finanças já anunciou que espera apres
Crédito habitação: vêm aí mais medidas para apoiar famílias
Para ajudar as famílias a enfrentar a subida dos juros no crédito habitação, o Governo desenhou várias medidas na proposta do Orçamento do Estado para 2023 (OE2023), como a redução do escalão do IRS. Ainda assim, o Ministério das Finanças e o Banco de Portugal (BdP) estão a trabalhar em novas medidas, nomeadamente alterações aos regimes que monitorizam sinais que apontem para o incumprimento dos créditos para a compra de habitação permanente.
Famílias com crédito habitação vão ter desconto no IRS
As famílias com crédito habitação vão poder beneficiar de uma redução da taxa do escalão de retenção na fonte do IRS, prevê o Orçamento do Estado para 2023 (OE2023), determinando que a medida beneficia quem tem rendimentos mensais até 2.700 euros brutos.
Apoios ao crédito habitação confirmados pelo Governo: o que vai mudar?
A maioria dos portugueses está a sentir a subida das prestações da casa assim que são atualizadas, dada a subida dos juros. Isto porque cerca de 93% dos créditos habitação no nosso país são de taxa variável e indexadas à Euribor, que está em máximos de dez anos. Para atenuar o agravamento da taxa de esforço das famílias, o Governo está a preparar apoios ao crédito habitação, que vão passar pela extensão do prazo ou suspensão da comissão de amortização. Explicamos as medi
Subida de juros divide bancos centrais na Zona Euro
A política monetária deu uma volta de 360 graus depois do Banco Central Europeu (BCE) ter subido as taxas de juro diretoras em 125 pontos base. E haverá mais subidas dos juros diretores nas próximas reuniões, de forma a travar a inflação na Zona Euro. A questão agora prende-se com a dimensão da próxima subida dos juros. E sobre este ponto não há consenso entre os bancos centrais.
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