A maioria das famílias possui crédito habitação de taxa variável no nosso país. E, por isso, têm de estar atentas ao momento em que a prestação da casa é atualizada com a nova taxa Euribor. Segundo os dados do Banco de Portugal (BdP), 54% dos mutuários com contratos de crédito habitação indexados à Euribor a 3,6 e 12 meses vão ver a sua prestação da casa atualizada até fevereiro de 2023. Os empréstimos habitação mais recentes são os que vão sentir um maior agravamento da prestação da casa.
“Do total de contratos de crédito para habitação própria permanente em vigor no final de novembro, com taxa variável e indexados às Euribor a 3, 6 e 12 meses, 54% terão a sua taxa revista até fevereiro de 2023”, destaca o regulador liderado por Mário Centeno no boletim publicado esta quarta-feira, dia 4 de janeiro.
E há ainda quem tenha de preparar os seus orçamentos familiares para as primeiras subidas das prestações da casa até ao final de 2023. Para 31% dos contratos, a revisão da prestação da casa ocorrerá entre março e maio de 2023. E os restantes 15%, indexados à Euribor a 12 meses, apenas serão atualizados entre junho e novembro de 2023, destaca o BdP.
Isto significa que as famílias com créditos habitação verão as prestações da casa subir ao longo de 2023, assim que forem atualizadas de acordo com a taxa Euribor contratada, a 3, 6 ou 12 meses. De sublinhar que quem contratou um empréstimo habitação recentemente vai sentir mais os efeitos desta subida dos juros nas prestações. Recorde-se que segundo o sistema de amortização francês os juros pesam mais na prestação no início do contrato, peso esse que vai diminuindo ao longo dos anos. Ou seja, quem já está a pagar o crédito habitação há vários anos, os juros pesam muito menos na prestação da casa.
Euribor a 6 meses ganha expressão nos novos créditos habitação
Os créditos habitação de taxa variável representam cerca de 93% do total de empréstimos em Portugal. E, apesar de as taxas de juro nestes contratos estarem a subir à boleia da Euribor, as famílias continuam a apostar na taxa variável, representando 80% do montante dos novos empréstimos para aquisição de habitação própria e permanente registados em novembro, mostram os dados do BdP.
Mas quais são as taxas Euribor mais escolhidas? Assim se desagregam os indexantes no stock de empréstimos com taxa variável destinados à aquisição de habitação própria permanente até novembro, segundo o regulador:
- Euribor a 12 meses: representa 43% destes créditos habitação a taxa variável. Continua a ser a taxa com maior peso, muito embora seja também aquela que mais subiu ao longo de 2022, tendo atingido os 3,005% no final de dezembro (2,828% em novembro);
- Euribor a 6 meses: é a segunda taxa mais contratada, representando 32% do total de contratos. O indexante revisto semestralmente fixou-se em 2,560% em dezembro, mais 0,239 p.p. do que a taxa 2,321% registada em novembro;
- Euribor a 3 meses: representa 22% do montante do stock de empréstimos com taxa variável. Esta taxa, revista a cada três meses, fixou-se em 2,063% no final de 2022 ( 1,825% em novembro).
Com a subida a pique da Euribor a 12 meses, as famílias passaram a apostar recentemente na Euribor a 6 meses. “Nos novos empréstimos contratados em novembro, a Euribor a 6 meses voltou a ser o indexante mais aplicado (67% do montante, representando um aumento de 7 pontos percentuais em relação a outubro)”, destaca o regulador liderado por Mário Centeno.
Além desta mudança, os dados do BdP também indicam que a taxa mista está a ganhar terreno nos novos créditos habitação face à variável. Em outubro, a taxa mista representava 9% do montante dos novos créditos para a compra de habitação própria e permanente, um valor que subiu para 13% em novembro (+4 pontos percentuais). Entre estes dois momentos, a taxa fixa continuou a pesar 7%.
De recordar que a taxa mista permite fixar os juros num período inicial do contrato (5, 10 ou 15 anos, por exemplo), seguindo-se um período de taxa variável e indexada à Euribor. Esta é uma forma das famílias protegerem os seus rendimentos face à volatilidade do mercado hipotecário que hoje se sente devido às sucessivas subidas dos juros diretores pelo Banco Central Europeu (BCE).
Euribor atinge máximo em dezembro: como ficam as prestações da casa?
As famílias entraram em 2023 a apertar o cinto devido à alta inflação. E, agora, quem quiser avançar com a compra de casa com recurso a crédito habitação tem de se preparar para pagar mais. Isto porque as taxas de juros dos empréstimos da casa estão a subir à medida que o Banco Central Europeu (BCE) decide aumentar os juros diretores para travar a inflação na Zona Euro - já aumentaram em 250 pontos base. Este cenário tem dado ainda mais gás à subida das
BCE sobe juros em 50 pontos: qual o impacto no crédito habitação?
O contexto económico mudou em 2022, com a inflação a disparar na Zona Euro. E, para travar esta subida, o Banco Central Europeu (BCE) decidiu mudar o rumo da sua política monetária, iniciando a subida das taxas de juro diretoras em julho. De lá para cá, o regulador europeu já subiu os juros diretores em 250 pontos base, tendo o último aumento sido anunciado esta quinta-feira, de 50 pontos. Estas decisões estão a ter impacto nas carteiras das famílias, já que a subida dos juros diret
Crédito habitação: taxa fixa média nos novos contratos supera os 4%
O crédito habitação está a ficar mais caro por via da subida das taxas de juro diretoras pelo Banco Central Europeu (BCE). As taxas variáveis estão a aumentar mês após mês em Portugal, dada a subida da Euribor para todos os prazos. E também a oferta de taxa fixa está a ficar mais cara no nosso país. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) mostram que em novembro a taxa fixa média nos novos empréstimos habitação superou os 4%, o dobro da taxa apurada no final de 202
Taxa de juro média dos novos créditos habitação já ultrapassa os 3%
A maioria dos contratos de crédito habitação em Portugal é de taxa variável, o que está a ter impacto direto no orçamento de muitas famílias, visto que a prestação da casa tem vindo a aumentar mês após mês, acompanhando a subida galopante das taxas Euribor. Em novembro de 2022, a taxa de juro média dos novos empréstimos para a compra de casa voltou a subir em flecha, tendo passado de 2,86% em outubro para 3,08%. Significa isto que superou os 3%, o que já não acontecia desde o in
Crédito habitação: como é que os bancos avaliam a taxa de esforço?
Antes de um crédito habitação ser concedido a uma família que pretende comprar casa, os bancos devem avaliar vários aspetos para garantir que os futuros mutuários têm capacidade financeira para cumprir com o pagamento das prestações da casa. E um dos indicadores que têm de ter em conta é mesmo a taxa de esforço, que reflete o peso dos créditos sobre os rendimentos líquidos. Num momento em que a subida dos juros nos empréstimos habitação começa a apertar os orçamentos familiare
Taxas fixas dos novos empréstimos da casa a subir ao ritmo da Euribor
Quem pretende comprar casa depara-se com uma questão estrutural num momento em que a Euribor está a encarecer os empréstimos da casa de taxa variável: valerá a pena fixar os juros no crédito habitação? Apostar na taxa fixa dará mais tranquilidade financeira às famílias, já que as prestações da casa não variam do início ao fim do contrato. Mas esta estabilidade tem um preço: as taxas fixas para os novos créditos habitação também estão a subir, tendo chegado, em média, aos 4
Garantia pública estimula cada vez mais jovens a comprar casa usada
A procura por crédito habitação com garantia pública entre jovens até aos 35 anos continua a ganhar ritmo. Em julho, o número de contratos neste regime aumentou 6,1% face a junho, enquanto o montante financiado cresceu 6,5%, segundo dados do Banco de Portugal. O mesmo mês foram assinados 2,4 mil contratos de crédito com garantia do Estado, num total de 475 milhões de euros. Estes empréstimos representaram 45,6% dos contratos e 46,8% do montante global contratados por jovens para aquisi
Para poder comentar deves entrar na tua conta