O atual contexto económico marcado pelos elevados juros, baixo poder de compra e menor confiança tem contribuído para arrefecer a procura de crédito habitação em Portugal. Mas os bancos continuam empenhados em atrair mais clientes, estando a reduzir os spreads nos empréstimos habitação. É o caso do Eurobic, que tem spreads a partir de 0,75% tanto em ofertas de crédito habitação a taxa mista, como variável. Explicamos tudo na rúbrica do Crédito habitação do mês de janeiro.
Os resultados do mais recente Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito do Banco de Portugal (BdP) revelam que a banca não mudou os critérios de concessão de crédito destinado à compra de casa no último trimestre de 2023. Mas no que diz respeito às condições de crédito, houve mudanças: registou-se uma “ligeira diminuição do spread” nos empréstimos da casa, sobretudo nos de risco médio. E esta redução dos spreads nos créditos habitação foi observada devido à “concorrência” entre instituições bancária, explicou ainda o BdP.
Esta é uma boa notícia para as famílias que querem comprar casa com recurso a crédito habitação, já que vão encontrar spreads mais atrativos, numa altura em que a Euribor já está a dar sinais de descida em reação à manutenção dos juros do BCE nos atuais patamares.
Taxa mista ou variável no EuroBic com spread desde 0,75%
Um dos bancos que ajustou o spread oferecido nos seus créditos habitação foi o EuroBic, que tem soluções de financiamento bancário com spread a partir de 0,75% tanto para quem procura taxa mista como variável:
- Taxa mista: neste caso a oferta inclui um período taxa fixa a 2 anos, com TAN fixa de 4,00% (vinculação máxima), seguido de um período de taxa variável com TAN de 4,677%;
- Taxa variável: com spread a partir de 0,75% e a possibilidade de chegar a uma TAEG de 5,4% (com máxima vinculação).
Nestes empréstimos habitação, o prazo máximo de pagamento será de 40 anos, com limite de idade do mutuário de 75 anos. Outro destaque da oferta do EuroBic é o financiamento até 90% do valor de aquisição ou avaliação, o menor dos dois. Isto porque é um dos poucos bancos que financia até aos 90% do valor de avaliação, uma vez que várias entidades financiam 90% do valor de compra, mas apenas 80% ou 85% do valor da avaliação.
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal.
Taxa mista com cada vez mais adesão em Portugal
Apesar da procura por crédito habitação estar a arrefecer, há quem continue a avançar com a compra de casa mediante financiamento bancário – mas agora fá-lo de outra forma. Se antes a taxa variável era a mais contratada, agora as taxas mistas têm ganho cada vez mais adeptos em Portugal, até porque há ofertas mais atrativas por parte dos bancos.
A adesão à taxa mista aumentou tanto ao longo de 2023 que, desde agosto, passou a representar a maioria dos novos empréstimos para a compra de habitação própria e permanente. “Em novembro, os novos empréstimos à habitação com taxa mista representaram 66% do montante de novos empréstimos à habitação”, apontou recentemente o regulador português.
O ajustamento da oferta dos bancos a favor da taxa mista é bem visível nos juros médios. Segundo os dados do BdP, em novembro, a taxa variável (4,84%) continuou a ser bem superior à taxa fixa (4,32%) nos novos créditos habitação. Isto quer dizer que, ao optar por taxa mista, num primeiro momento a prestação da casa a taxa fixa será mais acessível. Depois, segue-se um período de taxa variável (valor que só será conhecido no futuro).
Procura de crédito habitação arrefece apesar de spreads mais baixos
As elevadas taxas de juro continuam a afastar as famílias de contratar crédito habitação em Portugal, muito embora os bancos tenham vindo a oferecer spreads mais baixos. Quem o diz é o próprio Banco de Portugal (BdP), que revelou que no final de 2023 voltou a haver uma “ligeira diminuição da procura de empréstimos para aquisição de habitação”, também devido à confiança dos consumidores e às perspetivas para o mercado da habitação.
Novos créditos habitação: juros estabilizam nos 4,2% desde junho
A procura de crédito habitação em Portugal tem vindo a adaptar-se à subida a pique dos juros. Se antes a taxa variável (e indexada à Euribor) era a mais contratada, agora as famílias estão a optar mais pela taxa mista, representado já 66% dos novos empréstimos para a compra de habitação própria e permanente. E estas escolhas acabam por influenciar a taxa de juro média dos novos contratos de crédito habitação, que se tem mantido estável nos 4,2% desde junho. Esta estabilida
Alívio na Euribor e prestação da casa? Só depois do corte de juros
Nos últimos meses, as taxas Euribor e as prestações da casa têm vindo a dar os primeiros sinais de descida, em reação à manutenção dos juros diretores desde outubro por parte do Banco Central Europeu (BCE) - que, pela terceira vez, decidiu deixar a taxa de refinanciamento nos 4,5% na reunião de política monetária realizada esta quinta-feira. E as boas notícias não ficam por aqui: também a inflação em Portugal continua a recuar, reduzindo o custo de vida e permitindo aumentar a p
Novos créditos habitação: juros descem pelo 2º mês consecutivo
As recentes descidas das taxas Euribor já estão a ter efeitos nos novos créditos habitação em Portugal. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) esta sexta-feira divulgados mostram que, nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu para 4,342% em dezembro, sendo esta a segunda diminuição registada nos últimos 20 meses. E, em resultado, também as prestações da casa ficaram ligeiramente mais baratas. Mas olhando para a totalidade dos empréstimos h
Taxa mista dá fôlego ao crédito da casa – pesa 55% nos novos contratos
A procura de crédito habitação arrefeceu ao longo de 2023, sobretudo, devido às elevadas taxas de juro conjugadas com a instabilidade do mercado. Mas, nos últimos meses, o montante concedido em novos empréstimos habitação tem vindo a recuperar, tendo subido 8% em setembro face a agosto, atingindo, assim, o maior valor dos últimos 15 anos. O que também é visível é que nesse mesmo período as famílias têm optado pelas ofertas a taxa mista, que representaram 55% dos novos empréstimo
Direito ao esquecimento no crédito habitação: lei em consulta pública
O Governo vai submeter a consulta pública a regulamentação do chamado “direito ao esquecimento”, medida que pretende impedir a penalização de pessoas que tenham tido doenças graves, como cancro ou VIH, no acesso a crédito habitação e seguros de vida. A legislação existe desde 2021, mas só agora se prepara a sua aplicação prática.
Crédito habitação: juros baixam e prestação média mantém-se em julho
A taxa de juro implícita no crédito habitação em Portugal caiu para 3,385% em julho, confirmando a tendência de descida que se verifica desde o início do ano. Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu de 2,951% em junho para 2,897% em julho, oferecendo condições mais favoráveis para quem procura financiamento habitacional.
Para poder comentar deves entrar na tua conta