
Consolidar créditos pode ser uma solução eficaz para quem deseja simplificar as finanças, uma vez que permite ao consumidor ficar com uma única prestação, numa única instituição de crédito. No entanto, é crucial analisar os prós e contras antes de avançar, como o risco de prolongar a dívida ou aumentar o custo total a longo prazo. Entender os cuidados necessários a ter na negociação com os bancos é fundamental para evitar armadilhas e garantir que a consolidação de créditos traz, de facto, benefícios. Deixamos-te algumas dicas na Deco Alerta desta semana.
A rubrica semanal Deco Alerta é assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor* para o idealista/news e destina-se a todos os consumidores em Portugal.
Tenho um contrato de crédito habitação, um crédito automóvel e um crédito pessoal. O pagamento das prestações destes créditos está a ser muito difícil de cumprir e, por essa razão, estou a pensar avançar com a consolidação desses créditos. Mas tenho algum receio, pois tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudos sobre vantagens e cuidados a ter. Podem esclarecer-me?
A informação é fundamental para tomar uma decisão consciente e responsável. Começamos, pois, por informar que a consolidação de créditos, em termos financeiros, resulta da união de vários empréstimos anteriormente contratados pelo consumidor junto de uma ou de várias instituições de crédito. Portanto, referimo-nos à possibilidade de juntar os teus empréstimos – crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco.
Consequentemente, as informações relativas aos cartões de crédito, créditos pessoais (e outros) são eliminadas do mapa da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal, sendo criado um novo registo referente ao novo crédito contratado: crédito consolidado.
À primeira vista poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, vista como uma operação favorável para a redução da taxa de esforço do agregado familiar. No entanto, nem sempre a consolidação de créditos resolve o problema particular da família ou consumidor. É essencial que realizes uma avaliação pormenorizada e objetiva da situação.
Questões importantes que devem ser analisadas
Ter especial atenção aos custos associados ao crédito consolidado
Este, em regra, tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (o teu crédito pessoal provavelmente está dentro desta definição) e, consequentemente o valor que vais pagar pelo crédito vai aumentar consideravelmente.
Pedir várias simulações
Faz várias simulações em diferentes instituições de crédito e compara as diferentes condições que te serão apresentadas.
Analisar e comparar a FIN
Ao realizares as simulações ser-te-á disponibilizada uma FIN (Ficha de informação Normalizada) que contém a informação sobre as condições do crédito. É com base nesta informação que poderás tomar uma decisão mais consciente e esclarecida sobre a contratação do crédito.
Informa-te connosco.
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