Crédito à habitação

É um dos passos essenciais e obrigatórios a dar quando há um pedido de empréstimo ao banco para comprar casa. Falamos da avaliação bancária para efeitos de crédito habitação, cujo valor mediano voltou a acelerar em outubro para 2.025 euros por metro quadrado (euros/m2). Em causa estão dados divulgados esta terça-feira (25 de novembro de 2025) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Se nada for feito a nível legislativo, a isenção da comissão por reembolso antecipado nos créditos habitação a taxa variável vai mesmo terminar a 31 de dezembro de 2025.

O governador do Banco de Portugal (BdP), Álvaro Santos Pereira, disse esta sexta-feira (dia 21 de novembro de 2026) que quem quer relaxar regras como a exigência de entrada no crédito habitação não aprendeu “com os erros do passado”.

Poder pagar a casa ao banco a longo prazo, durante 50 anos. A ideia foi lançada pelo governo dos EUA, tendo sido alvo de críticas por parte de decisores políticos e economistas, que consideram que um crédito habitação mais longo resolve poucos problemas de base do mercado residencial, como a falta de oferta de casas e as elevadas taxas de juro.

Atualmente, as regras macroprudenciais do Banco de Portugal (BdP) permitem financiar créditos habitação até um máximo de 90% do valor do imóvel. Estas são as regras gerais, que só são contornadas pela garantia pública que financia a 100% compra da primeira casa pelos jovens até aos 35 anos.

Os principais bancos a operar em Portugal vão estar obrigados a ter uma almofada financeira para se proteger numa eventual crise na habitação.

Muitas famílias com créditos habitação a taxa variável aproveitaram a isenção da comissão por reembolso antecipado nos últimos três anos. Mas tudo indica que esta medida vai chegar ao fim a 31 de dezembro de 2025.

Às vezes, a vida prega-nos verdadeiras rasteiras. O que hoje é certo, amanhã poderá ser incerto. As situações de desemprego, divórcio ou separação podem criar verdadeiros desafios para as contas lá de casa. E estas situações podem mesmo levar ao incumprimento no crédito habitação. Mas o que acontece à casa se for penhorada? Explicamos tudo no artigo desta semana da Deco Alerta.

As taxas de juro nos créditos habitação existentes em Portugal já estão em queda há mais de um ano e meio. Mas só em setembro é que os juros passaram a pesar menos de 50% nas prestações da casa.

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) vai pedir um reforço em 250 milhões de euros da garantia pública a que pode aceder para crédito habitação para jovens. Até ao momento, o banco público concedeu 1.300 milhões de euros em empréstimos para a compra de casa a jovens através deste mecanismo de apoio do Estado, no total de mais de 6.650 operações contratadas ou em fase final de processo. Já os pedidos de financiamento ascendem a mais de 12.800, no total de mais de 2.500 milhões de euros.

Hoje, existe uma elevada concorrência bancária no que diz respeito à concessão de crédito habitação. E a garantia pública, destinada à compra da primeira casa por jovens até aos 35 anos, tem-se revelado uma verdadeira aliada.

A procura por crédito habitação tem estado em alta em vários países europeus, com destaque para Portugal e Espanha, devido à melhoria das perspetivas do mercado imobiliário e às recentes quedas dos juros.

As famílias que procurarem ofertas de crédito habitação a taxa variável em novembro vão encontrar as mesmas condições que no mês anterior. Isto porque as taxas Euribor subiram tão pouco no último mês que as prestações da casa ficaram praticamente estáveis.

Os novos empréstimos à habitação com taxa de juro mista representaram, em setembro, 71% do total contratualizado nesse mês e 41% do ‘stock’ de crédito habitação, divulgou esta sexta-feira (31 de outubro de 2025) o Banco de Portugal (BdP). Já a taxa de juro média dos novos financiamentos para a compra de casa, que incluem renegociações, diminuiu em setembro pelo oitavo mês consecutivo, para 2,84%, o valor mais baixo desde outubro de 2022.

Os intermediários de crédito têm ganhado cada vez maior peso, sobretudo, no empréstimo habitação, representando mais de metade dos contratos assinados em 2024. E, agora, reclamam formação obrigatória e revisão das regras de apresentação de ofertas de crédito.

As famílias em Portugal, especialmente as mais jovens, deverão continuar a aproveitar as condições favoráveis de crédito habitação, pelo menos, até ao final de 2025.

Os jovens até aos 35 anos já utilizaram cerca de 40,3% do montante total atribuído para a garantia pública na compra de casa, que representou 25,3% do total de crédito à habitação contratado até setembro. Segundo dados do Banco de Portugal (BdP) divulgados esta quarta-feira, dia 29 de outubro de 2025, desde o início do ano já foram utilizados 478 milhões de euros ao abrigo deste regime que permite ao Estado garantir, enquanto fiador, até 15% do valor da transação.

Portugal registou, no último ano, a maior redução do volume de crédito malparado – Non-Performing Loan (NPL) em inglês – em toda a Europa, de acordo com o estudo ibérico “Investing in NPL in Iberia”, elaborado pela Prime Yield (PY). Entre o segundo trimestre de 2024 e o mesmo período de 2025, o país reduziu o stock de crédito em incumprimento em 15,7%, atingindo um total de 4.300 milhões de euros, o valor mais baixo da última década, anunciou, em comunicado, a empresa de consultadoria e avaliação imobiliária que integra, desde 2018, o grupo espanhol Gloval.

Comprar casa é, sem dúvida, uma das decisões mais importantes na vida de uma pessoa ou família. Além de ser, muitas vezes, uma escolha para toda a vida, acarreta elevados custos financeiros, tendo os consumidores de se endividarem – por vezes a longo prazo – para avançar com o processo. Pedir um crédito habitação é, portanto, uma decisão que exige ponderação e conhecimentos. No artigo desta semana da Deco Alerta, damos-te algumas dicas a ter em conta antes de pedires um empréstimo ao banco para comprar casa.

Os indicadores do mercado de crédito voltaram a ganhar dinamismo em setembro de 2025, com destaque para o financiamento à compra de casa. Segundo dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP) esta segunda-feira, dia 27 de outubro de 2025, os empréstimos para habitação cresceram 8,9% em termos anuais, registando a 21.ª aceleração consecutiva. Também os depósitos das famílias recuperaram ritmo, após vários meses de desaceleração.

A avaliação bancária da habitação é um dos processos essenciais nos pedidos de crédito habitação, uma vez que a banca costuma emprestar até 90% do menor valor entre o preço do imóvel e o valor da avaliação. Em Portugal, o valor mediano da avaliação bancária continua a subir de forma consistente, tendo atingido 1.995 euros por metro quadrado (euros/m2) em setembro de 2025, o que representa um novo máximo histórico.

O Banco de Portugal (BdP) vai passar a receber e analisar as reclamações dos clientes bancários sobre empresas que compram crédito malparado vendido pelos bancos, prática que tem sido comum nos últimos anos, disse à Lusa o supervisor bancário.

Em 2024, a intermediação no crédito habitação e hipotecário representou mais de metade do número e do volume de empréstimos concedidos. Isso mesmo mostram os dados do Banco de Portugal (BdP): 56% dos mais de 125 mil contratos celebrados e 57% dos 17,9 mil milhões de euros que estes empréstimos totalizam foram concedidos através de intermediários de crédito.

A taxa de juro aplicada ao total de créditos habitação existentes em Portugal continua em queda, sendo este um cenário que se verifica há mais de um ano. Em setembro, de resto, a tendência manteve-se, tendo os juros na habitação voltado a cair para 3,228%. Também a prestação média baixou, tendo-se fixado em 393 euros, menos um euro que no mês anterior e menos 11 euros que no período homólogo.